淺談金融執(zhí)法行為的規(guī)范性和嚴肅性

中國人民銀行作為我國的中央銀行，一方面按照《中國人民銀行法》、《行政處罰法》的規(guī)定，行使對金融業(yè)實施監(jiān)督管理和對其違法違規(guī)問題進行行政處罰的權(quán)力；另一方面，根據(jù)《行政復(fù)議法》的有關(guān)規(guī)定，中國人民銀行的不能侵犯被監(jiān)管對象的合法權(quán)益。這種法律上的雙向約束決定了中國人民銀行在行使金融監(jiān)督管理權(quán)和行政處罰權(quán)的時候，必須以恪守法律和嚴格規(guī)范執(zhí)法行為為前提。為了確保監(jiān)管執(zhí)法行為的規(guī)范，筆者以為當前應(yīng)注意以下幾個問題：
　　一、檢查行為應(yīng)當依法規(guī)范　　執(zhí)法檢查是中國人民銀行依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對監(jiān)督管理對象依照法定程序進行的檢查、監(jiān)督行為。1?一般檢查規(guī)則。根據(jù)《行政處罰法》第三十七條的規(guī)定，中國人民銀行組織對監(jiān)管對象進行檢查，其派出的檢查人員不得少于兩人，檢查時應(yīng)當向當事人或者有關(guān)人員出示證件；并且，如果檢查人員與當事人有直接利害關(guān)系的，還應(yīng)當進行回避；詢問和檢查應(yīng)當制作筆錄。2?取證程序。中國人民銀行在收集證據(jù)時，可以采取抽樣取證的方法；在證據(jù)可能滅失或者以后難以取得的情況下，經(jīng)機構(gòu)負債人總、分、支行行長批準，可以將證據(jù)先行登記保存；中國人民銀行在調(diào)查非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動時，對與案件有關(guān)的情況和資料，可以采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。3?執(zhí)行有關(guān)紀律。檢查人員應(yīng)當嚴格執(zhí)行中國人民銀行制定的檢查紀律，如不得向被檢查單位吃、拿、卡、要，不得循私枉法，實事求是，不得隨意夸大或者縮小違法事實等等�！　《�、處罰行為應(yīng)當規(guī)范適當　　處罰是中國人民銀行根據(jù)被檢查單位的違法事實和情節(jié)，依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定作出并執(zhí)行處罰決定的行為�！　。ㄒ唬└鶕�(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，中國人民銀行可以作出的行政處罰決定包括：警告；一定數(shù)額的罰款，責令停業(yè)整頓，沒收違法所得、沒收非法財物，暫扣或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。根據(jù)法律規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能有公安機關(guān)作出，因此，中國人民銀行不能作出行政拘留的處罰決定；同樣，暫扣、吊銷營業(yè)執(zhí)照的行政處罰，人民銀行也無權(quán)作出，而只能由工商行政管理部門作出。　�。ǘ�）處罰依據(jù)適當，掌握法律沖突原則。法律沖突是指不同法律規(guī)范對同一違法事實的認定和處罰不一致而產(chǎn)生的沖突和矛盾。中國人民銀行的工作人員應(yīng)當掌握下述法律沖突原則：1.層次沖突原則，即不同層級的法律規(guī)范發(fā)生沖突時，應(yīng)當以層級較高的法律規(guī)范作為依據(jù)。如《商業(yè)銀行法》和《金融違法行為處罰辦法》對某一行為的處罰發(fā)生沖突時，因為前者是法律，而后者則僅是一部法規(guī)，從層級上講，前者要高于后者，因此，應(yīng)當依據(jù)前者進行處罰。目前，我國的法律規(guī)范按層級從高到低依次為：法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)、部委規(guī)章和地方性規(guī)章。2.特別沖突原則，即特別法和一般法發(fā)生沖突時，應(yīng)當依據(jù)特別法進行處罰。如《中國人民銀行法》和《行政處罰法》發(fā)生沖突時，因為后者屬于特別法，因此，應(yīng)當依據(jù)后者作出處罰決定。3.實際沖突原則，即制定時間先后不一樣的法律規(guī)范發(fā)生沖突時，應(yīng)當依據(jù)制定較晚的法律規(guī)范處罰。掌握并熟練運用層級沖突原則，對于中國人民銀行依法行使，對金融違法行為作出定性準確、輕重適當?shù)奶幜P意義重大。此外，在進行處罰時，人民銀行的工作人員還要注意法律廢止、重新修訂問題，不能依據(jù)已經(jīng)廢止的法律作出行政處罰決定，應(yīng)從實施之日起，依照重新修訂的法律進行處罰�！　。ㄈ�）遵循處罰原則。中國人民銀行作出行政處罰決定，應(yīng)當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定進行，在執(zhí)行中應(yīng)遵循以下原則：1?處罰法定原則。即沒有法律依據(jù)的，處罰行為無效；對違法行為給予行政處罰的規(guī)定必須公布，未經(jīng)公布的，不得作為行政處罰依據(jù)；違法事實不清楚或者違法事實不能成立的，不得給予行政處罰。2?一事不再罰原則。即對當事人的同一違法事實不得給予兩次以上罰款的行政處罰。3?罪罰相當原則。即中國人銀行在設(shè)定和實施行政處罰，應(yīng)當依照違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及對社會的危害程度，作出輕重適當?shù)奶幜P。4?對同一違法事實不得同時依據(jù)兩部以上法律、法規(guī)處罰原則。5?不得因當事人申辯而加重處罰原則等等。　�。ㄋ模┲谱魈幜P決定書應(yīng)當規(guī)范。處罰決定書是由中國人民銀行制作，用以裁明當事人違法事項和對其處罰情況的書面證明文件。一是規(guī)范的處罰決定書應(yīng)當記載下列事項：1?當事人的姓名或者名稱、地址；2?違反法律、法規(guī)、規(guī)章的事實和證據(jù)；3?處罰決定的履行方式和期限；4?不服處罰決定，申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的途徑和期限；5?作出處罰決定的金融行政機關(guān)名稱和日期；6?處罰決定的履行方式和期限等內(nèi)容。處罰決定還必須加蓋作出決定的人民銀行的印章。二是處罰決定書使用的法律用語必須規(guī)范。如某金融機構(gòu)擅自將經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證出借給他人使用，并獲利3萬元。某人行根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條第八款規(guī)定，決定對其處以違法所得3倍的罰款。在下達的處罰決定書中，卻使用了

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