上班一賺錢：人無外財不富

　　中國有句古諺，“馬無外草不肥，人無外財不富�！敝v的是超常規(guī)發(fā)展，如果墨守成規(guī)就很難快速達到目的。要馬肥人富，就得靠外草和外財。

　　當(dāng)然，在人們的觀念中，外草、外財往往又不是什么褒義詞。既然不是通過正常渠道獲得的，那就可能跟腐朽、黑金脫不了干系。

　　從成xx、胡xx到慕xx、馬向東，貪官們用“外財”富了起來，滿足了一己私利，這些是用手中的權(quán)力交換來的。從褚時艦仰融到李經(jīng)緯、黎元江，傳統(tǒng)體制下的經(jīng)營精英們確實締造了一個個神話，確實功不可沒，但他們拿了不該拿的錢。從楊斌、周xx到錢永偉、顧雛軍，富翁們的成長是“外財”致富的最好例證，但這其中卻包含了無數(shù)的原罪。

　　看來，黑色的“外財”真不是什么好東西。清清白白做人，老老實實掙份內(nèi)的錢，才能做到心里踏實。

　　然而，外財?shù)念伾�就一定是黑色的嗎？看來未必。只要不違法違紀，只要是勞動所得或資本利得等正當(dāng)收入，那又何樂而不為呢？

　　在符合社會法律規(guī)范與道德規(guī)范的前提下，“人無外財不富”則是經(jīng)驗之談，因為它揭示了投資理財?shù)闹匾�性。僅靠一日復(fù)一日的埋頭苦干，很難使財富快速積累，財務(wù)自由的夢想則永遠會遙不可及。

　　有人估算過，城市白領(lǐng)家庭一輩子需要幾百萬，其中僅子女撫養(yǎng)費一項就高達約49萬(據(jù)上海社科院調(diào)研報告《孩子的經(jīng)濟成本：轉(zhuǎn)型期的結(jié)構(gòu)變化和優(yōu)化》)。而夫婦雙方正常的工資收入是根本無法達到要求的，中間有很大的缺口。要彌補財務(wù)缺口，就必須設(shè)法去掙外財(投資收入、兼職收入等)，或者把外財轉(zhuǎn)變成內(nèi)財(創(chuàng)業(yè)、給自己打工)。

　　清崎在《富爸爸，窮爸爸》一書中將所有人劃分為四象限：雇員、自由職業(yè)者、企業(yè)主和投資者。要實現(xiàn)財務(wù)自由，人們必須去做企業(yè)主和投資者，也就是創(chuàng)業(yè)或者投資理財。相反，如果固守自己的一點點工資收入，只會落進“老鼠賽跑”的怪圈。

　　所謂“老鼠賽跑”，清崎解釋為“起床，上班，付賬，再起床，再上班，再付賬……他們的生活就是在無窮盡地為這兩種感覺而奔忙：恐懼和貪婪。給他們更多的錢，他們就會以更高的開支重復(fù)這種循環(huán)。”簡言之，就是收入的增長比不上支出的增長，收支缺口不斷擴大的一種狀態(tài)。那為什么通常說來，外財(投資收入)會大于內(nèi)財(工資收入)呢？這是大概兩方面的原因。

　　首先，在一家企業(yè)中，投資者承擔(dān)的風(fēng)險最大，一旦成功，他們得到的回報自然也最高，既包括分紅，也包括資產(chǎn)增值；管理者花費的精力非常多，人均貢獻率最高，他們得到的回報也會比較高；至于普通員工，本身風(fēng)險就小，大不了再換份工作，人均貢獻率也不高，自然回報也比較低。

　　當(dāng)然，你可以說資本家“剝削”工人、榨勸剩余價值”，但不能不承認的是，這種分配遵循了經(jīng)濟規(guī)律，因為資本在其中舉足輕重。如果江南春不是遇上孫正義，分眾傳媒斷不會有今天的輝煌。我們知道，江南春可能并不是樓宇廣告創(chuàng)意的第一人，但別人沒有他那么幸運，大投資強力支撐了新媒體事業(yè)的快速推進。

　　其次，我們知道，一個人的能力是有限的，他的邊際財富轉(zhuǎn)換率必然是下降的。要創(chuàng)造更多的財富，突破個人能力的天花板，就必須有更多的人參與進來；形成一個團隊，才能做更多的事情。當(dāng)然，要把很多人聚合起來，并不是每個人都能做股東或合伙人，就必須靠資本。雇傭關(guān)系的出現(xiàn)，讓企業(yè)開始做大。而這些，也是為什么資本比單個勞動的貢獻率要大的原因。

　　掙外財?shù)谋举|(zhì)含義，其實也就是改變這樣一種靠勞動賺錢的模式，把“人賺錢”轉(zhuǎn)變成“錢賺錢”。無論投資，還是親自創(chuàng)業(yè)，都是讓我們?nèi)シ窒碣Y本帶來的高回報。

　　可我們要記住，收益永遠跟風(fēng)險相生相伴。低風(fēng)險、高收益的東西，就像天上掉下的餡餅，發(fā)生的機率非常低。而外財總是有機會成本的，那就是在一定程度上對穩(wěn)定的放棄和對風(fēng)險的追逐。

　　當(dāng)然，在你沒有準(zhǔn)備好的時候，不妨先從低風(fēng)險的少量外財開始，買些國債、貨幣市場基金或是外匯理財產(chǎn)品。等能夠承擔(dān)較高風(fēng)險時，可以投資股票、房地產(chǎn)、期貨等，乃至親自操刀，弄潮商海。

　　總而言之，只要外財不是黑色的，就不妨用它快速構(gòu)建你的財富堡壘。

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