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投資者需要警惕投資合同的默認(rèn)選擇

時(shí)間:2020-10-01 10:25:14 合同法規(guī) 我要投稿

投資者需要警惕投資合同的默認(rèn)選擇

  投資者需要警惕投資合同的默認(rèn)選擇。由于投資合同中的“默認(rèn)選擇”項(xiàng)目,往往因容易被忽視而頻頻造成投資者權(quán)利受損,投資者應(yīng)謹(jǐn)慎投資合同的默認(rèn)選擇。為了更好地維護(hù)我們的權(quán)益,我們投資者要謹(jǐn)慎看待投資合同的默認(rèn)選擇。

投資者需要警惕投資合同的默認(rèn)選擇

  證券公司挪用客戶(hù)資金購(gòu)買(mǎi)基金孰真孰假

  來(lái)自?xún)?nèi)蒙古證監(jiān)局的消息顯示,自2015年4月底始,內(nèi)蒙古證監(jiān)局陸續(xù)收到“12386”業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的相關(guān)投訴6起,均投訴某證券公司營(yíng)業(yè)部挪用客戶(hù)資金購(gòu)買(mǎi)基金的事宜。經(jīng)討論分析,內(nèi)蒙古證監(jiān)局對(duì)該證券公司部分營(yíng)業(yè)部開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。

  經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn):一是客戶(hù)資金無(wú)法即時(shí)可取是由投資“某基金”所致,參與該基金投資后,資金“T+0”可用,“T+1”可取;

  二是投訴者均為網(wǎng)上開(kāi)戶(hù),調(diào)取電子記錄發(fā)現(xiàn),證券開(kāi)戶(hù)流程中確有相關(guān)貨幣基金投資協(xié)議,用以將客戶(hù)閑置資金用于購(gòu)買(mǎi)“某基金”,且基金業(yè)務(wù)有關(guān)合同均經(jīng)客戶(hù)簽字確認(rèn);

  三是經(jīng)調(diào)查人員模擬網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)流程發(fā)現(xiàn),參與“某基金”投資為該公司網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)電子合同中的默認(rèn)選項(xiàng),如客戶(hù)不對(duì)選項(xiàng)加以修改,則視客戶(hù)默認(rèn)將閑置資金投資于該貨幣基金。

  “默認(rèn)選擇”是真兇

  至此,眾多投訴事件背后的“真相”水落石出。一方面,投資者在開(kāi)戶(hù)合同審閱中留有疏漏,造成自身在未明確合同條款情形下即簽字確認(rèn);另一方面,該公司開(kāi)戶(hù)流程中存在瑕疵,易致投資者“誤操作”。

  最終,在內(nèi)蒙古證監(jiān)局的督促指導(dǎo)下,證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投訴者反復(fù)溝通,雙方達(dá)成協(xié)商和解。經(jīng)此“一訴”,公司修改了開(kāi)戶(hù)流程,使業(yè)務(wù)流程得以規(guī)范,服務(wù)質(zhì)量得以提升;更為重要的是,得益于“12386”熱線(xiàn)渠道的暢通,投訴維權(quán)的時(shí)效性和透明度進(jìn)一步強(qiáng)化,投資者在肯定投訴辦理結(jié)果的同時(shí),也認(rèn)識(shí)到審閱合同知曉自身權(quán)利義務(wù)的重要性。

  期貨公司應(yīng)盡到通知義務(wù)

  同時(shí),伴隨著期貨市場(chǎng)的日漸活躍,一些投資者投訴也與之相關(guān)。來(lái)自廣東證監(jiān)局的消息顯示,投資者張某向12386證監(jiān)會(huì)熱線(xiàn)投訴要追究某營(yíng)業(yè)部強(qiáng)行平倉(cāng)的責(zé)任,原來(lái)在2014年12月1日10:07,該營(yíng)業(yè)部在沒(méi)有通知張某的情況下,對(duì)其持有的'24手豆油Y1501進(jìn)行強(qiáng)平,造成損失。

  張某認(rèn)為營(yíng)業(yè)部違規(guī)操作,經(jīng)廣東證券期貨業(yè)協(xié)會(huì)核實(shí),原來(lái)當(dāng)年11月28日外盤(pán)行情出現(xiàn)暴跌,導(dǎo)致12月1日開(kāi)市后國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)豆油合約行情直逼跌停板,張某的風(fēng)險(xiǎn)率驟增,其保證金比例已經(jīng)低于交易所的標(biāo)準(zhǔn)。公司風(fēng)控人員覺(jué)得張某賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)非常高,若不及時(shí)強(qiáng)平,將給張某本人甚至給公司帶來(lái)?yè)p失,因此在未通知客戶(hù)的情況下,直接對(duì)其賬戶(hù)采取了強(qiáng)平措施。

  情況弄清楚后,廣東證券期貨業(yè)協(xié)會(huì)向該營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人指出,雙方簽訂的期貨經(jīng)紀(jì)合同已明確約定期貨公司強(qiáng)行平倉(cāng)前要通知客戶(hù),期貨公司負(fù)有履行通知的合同義務(wù)。因此,期貨公司在強(qiáng)行平倉(cāng)前,一定要先采取合理有效的方式通知客戶(hù)在合同約定的時(shí)間內(nèi)追加保證金,或要求客戶(hù)自行平倉(cāng),期貨公司如不履行通知義務(wù)就要承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。隨后,期貨公司主動(dòng)向張某賠禮道歉,并就張某損失給予一定的補(bǔ)償。

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