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理財規(guī)劃之家庭理財小知識

時間:2024-10-14 08:28:53 理財規(guī)劃師 我要投稿
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理財規(guī)劃之家庭理財小知識

  理財就是學(xué)會合理地處理和運用錢財,有效地安排個人或家庭支出,在滿足正常生活所需的前提下,進(jìn)行正確的金融投資,購買適合自己的各種金融產(chǎn)品,最大限度地實現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。下面是yjbys小編為大家?guī)淼募彝ダ碡斝≈R,歡迎閱讀。

理財規(guī)劃之家庭理財小知識

  家庭理財規(guī)劃

  一、如何進(jìn)行家庭理財

  家庭理財是關(guān)于如何計劃家庭收支、如何管理家庭財富的學(xué)問,包括開源和節(jié)流兩個方面。開源指增加收入和讓家庭現(xiàn)有資產(chǎn)增值,節(jié)流指節(jié)省支出與合理調(diào)節(jié)家庭消費結(jié)構(gòu),通過長期合理的家庭財政安排,實現(xiàn)家庭成員所希望達(dá)到的理想經(jīng)濟目標(biāo)。

  二、如何制定家庭理財規(guī)劃

  理財做得好,首先要有一個全盤規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃是指在全面考察收支狀況、家庭資產(chǎn)財務(wù)情況后,根據(jù)家庭風(fēng)險承擔(dān)能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求,確定家庭理財目標(biāo),制定合理的家庭投資理財方案。下面給您介紹幾個理財規(guī)劃的一般定律:

  1、“4321定律”

  這個定律是針對收入較高的家庭,這些家庭比較合理的支出比例是:40%用于買房及股票、基金等方面的投資;30%用于家庭的生活開支;20%用于銀行存款,以備不時之需;10%用于保險。按照這個定律來安排資產(chǎn),既可以滿足家庭生活的日常需要,又可以通過投資保值增值,還能夠為家庭提供基本的保險保障。

  2、“72定律”

  如果您存一筆款,利率是x%,每年的利息不取出來,利滾利,也就是復(fù)利計算,那么經(jīng)過“72/x”年后,本金和利息之和就會翻一番。舉個例子,如果現(xiàn)在存入銀行10萬元,利率是每年6%,每年利滾利,12(=72/6)年后,銀行存款總額會變成20萬元。

  3、“80定律”

  一般而言,隨著年齡的增長,進(jìn)行風(fēng)險投資的比例應(yīng)該逐步降低。“80定律”就是隨著年齡的增長,應(yīng)該把總資產(chǎn)的多少比例投資于股票等風(fēng)險較高的投資品種。這個比例等于80減去您的年齡再乘以1%。比如,如果您現(xiàn)在30歲,那么您應(yīng)該把總資產(chǎn)的50%[50%=(80-30)x1%]投資于股票;當(dāng)您50歲時,這個比例應(yīng)該是30%。

  4、家庭保險“雙十定律”

  家庭保險“雙十定律”告訴我們,家庭保險設(shè)定的合理額度應(yīng)該是家庭年收入的10倍,年保費支出應(yīng)該是年家庭收入的10%。例如,您的家庭收入有12萬元,那么總保險額應(yīng)該為120萬元,年保費支出應(yīng)該為12000元。

  5、房貸“三一定律”

  房貸“三一定律”是指,每月的房貸金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜,否則您會覺得手頭很緊,一旦碰到意外支出,就會捉襟見肘。

  需要說明的是,這些小定律都是生活經(jīng)驗的總結(jié),并非放之四海而皆準(zhǔn)的真理,還是要根據(jù)個人的實際情況靈活運用。

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