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英國精算師（IOA）相關(guān)情況介紹
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一、英國精算師協(xié)會介紹
英國精算師協(xié)會(www.actuaries.org.uk)的會員分Student,Associate ,Fellow, Honorary Fellow, Affiliate 等5種。Student會員主要是在校研究生，Associate是通過100、200、300系列考試的會員，F(xiàn)ellow是通過所有考試、有三年工作經(jīng)驗、年滿23 歲的會員，Honorary Fellow是不交會費的名譽會員，Affiliate是交會費的名譽會員。
二、英國精算師資格介紹
英國精算師資格是世界上歷史最悠久、被廣泛承認的國際權(quán)威職業(yè)資格之一。英國精算師資格由英國兩大專業(yè)機構(gòu)The Institute of Actuaries , the Faculty of Actuaries in Scotland(兩者合稱英國精算師協(xié)會)聯(lián)合認證。前者成立于1848年，后者成立于1856年。
三、英國精算師資格考試背景知識
在英國，要成為精算師，必須通過嚴格的考試培訓(xùn)并擁有相關(guān)實務(wù)經(jīng)驗。對于立志從事精算工作、并想成為英國精算學(xué)會正式會員的人而言，首先是要具備一定的數(shù)學(xué)知識，接著要經(jīng)過一個漫長而艱苦的學(xué)習(xí)考試過程，還需要至少3年的精算相關(guān)工作實務(wù)經(jīng)驗，才能從學(xué)生會員到準會員最終成為正式會員。為了保持精算師達到最高的職業(yè)標準，英國還開展精算師職業(yè)持續(xù)發(fā)展計劃(即CPD)對從業(yè)精算師進行職業(yè)再教育，以發(fā)展和拓寬精算師的知識技能，以適應(yīng)日益變化的環(huán)境的需要。
傳統(tǒng)上，精算師在退休金及保險公司風(fēng)險的管理和控制方面起著重要的、不可替代的作用，現(xiàn)在，精算師的技能也被運用于商業(yè)的其它許多領(lǐng)域，目前，在諸如公司財務(wù)、資產(chǎn)管理及資本運營等需要對將來的財務(wù)狀況有清晰把握的領(lǐng)域，精算師也越來越多地參與進去。
最近幾年，主要由于私人退休金計劃的擴張，在精算顧問公司中已經(jīng)有很多的全職精算師在工作。精算師同樣被雇傭于國內(nèi)外的政府服務(wù)機構(gòu)中。在英國，他們大部分是在政府精算師部門里。精算技能也被應(yīng)用于工業(yè)和商業(yè)領(lǐng)域。伴隨著機構(gòu)投資的快速增長，證券市場及投資活動的其他領(lǐng)域也為精算師提供了新的舞臺。在英國，精算師的專業(yè)技能被政府、商業(yè)機構(gòu)及其他職業(yè)廣泛認可，在與金融立法相關(guān)的領(lǐng)域也發(fā)揮著重要的作用。
為了實現(xiàn)精算會員的價值，專門的技術(shù)、正直的人格、嚴謹堅持原則的工作態(tài)度，專業(yè)化的水準和時刻服務(wù)于公眾利益的理念，是他們最基本的執(zhí)業(yè)品德要求。
精算師在保險行業(yè)中起著舉足輕重的作用。無論是公司的產(chǎn)品設(shè)計與定價，還是準備金的提取，以及再保險的安排，精算師都力圖保證公司的穩(wěn)健經(jīng)營。而委任精算師制度的建立，更是確保了精算師能在保險行業(yè)發(fā)揮更加全面、更加重要的監(jiān)管作用。
在英國，由于委任精算師要對公司出具一系列的精算報告，他們實際上被賦予了保險監(jiān)管的部分職責(zé)。他們可以在任何時間對公司的財務(wù)狀況作出正確的評價，而不僅僅在年末。他們必須對所有可能影響公司財務(wù)狀況的因素進行細致的監(jiān)控，主要包括：產(chǎn)品設(shè)計、營銷方式、保險費率、選擇權(quán)與收益保證、當(dāng)前與未來可預(yù)見的費用水平、理賠情況及或有債務(wù)等。因此，他們被視為公司的關(guān)鍵人物。
當(dāng)公司管理層不顧勸告，堅持執(zhí)行一套委任精算師認為可能會造成不良財務(wù)后果的計劃時，委任精算師有職責(zé)向保險監(jiān)管機構(gòu)“吹警哨”。
目前，在英國，對于委任精算師的職業(yè)管理也已經(jīng)通過立法形式加以強化，法律規(guī)定精算師每年必須向保險監(jiān)管機構(gòu)保證自己信守精算職業(yè)規(guī)范。
四、英國精算師資格考試體系劃分
2000年以后，英國精算師資格考試體系改革為四個系列：100系列(包括金融數(shù)學(xué)、精算數(shù)學(xué)、經(jīng)濟學(xué)等9門)、200系列(“溝通技”1門)、300系列(《投資和資產(chǎn)組合》、《壽險精算》、《財產(chǎn)險精算》、《養(yǎng)老金》4門)和400系列(從人壽、財產(chǎn)等四種資格考試中選考1門)。
考生通過前三個系列考試的所有考試科目，即可獲得準精算師資格證書，再通過“400”系列的任意一門科目后，即可獲得英國精算學(xué)會和英國精算公會頒發(fā)的精算師資格證書。
按照規(guī)定，只有英國精算學(xué)會的會員方可報名參加考試。
英國精算師資格考試一年舉辦兩次，分別安排在4月和9月。
英國精算師資格考試內(nèi)容 基礎(chǔ)階段
課程101 統(tǒng)計模型
概率;統(tǒng)計分布;統(tǒng)計模型;數(shù)據(jù)分析;回歸;假設(shè)檢驗;估計 課程102 金融數(shù)學(xué)
資產(chǎn)類型和證券市場介紹;利率和折現(xiàn)率;利率強度;投資風(fēng)險、隨機利率和折現(xiàn)率; 市場模型;
課程103 隨機模型
精算建模原理;概率空間;離散時間隨機過程;鞅;停止時間;馬爾科夫過程;布朗運動;隨機微分方程;
課程104 生存模型
生存/轉(zhuǎn)移模型;完全和不完全存活時間的估計;多狀態(tài)模型的數(shù)值;生存經(jīng)歷的比較;修勻;在保險合同中的應(yīng)用;在年金合同中的應(yīng)用;在健康險合同中的應(yīng)用;未來損失，保費和準備金原理;
課程105 精算數(shù)學(xué)1
盈利業(yè)務(wù)原理;單位連接業(yè)務(wù)原理;養(yǎng)老金原理;利潤測試;定價;準備金;精算控制系統(tǒng);養(yǎng)老金數(shù)學(xué);計算機應(yīng)用;擬合;保證和選擇權(quán);
課程106 精算數(shù)學(xué)2
風(fēng)險模型;損失分布;信度理論;破產(chǎn)理論;未決賠款三角形和無賠款折扣優(yōu)待;
課程107 經(jīng)濟學(xué)
經(jīng)濟學(xué)的研究范圍;供給、需求和均衡價格;價格管制或供給管制的效果;供給和需求彈性;效用理論和消費者選擇;用效用理論對保險問題的分析;市場結(jié)構(gòu);總均衡理論;公司理論;公共部門金融和稅收;國民收入核算;收入的循環(huán)流動;乘數(shù)和加速數(shù);總需求和總供給;政府財政政策及其效果;政府貨幣政策及其效果;貨幣供給和銀行系統(tǒng)的信用創(chuàng)造;影響失業(yè)、通貨膨脹、經(jīng)濟增長的主要因素;貨幣主義者和凱恩斯的方法;國際貿(mào)易、匯率和國際收支平衡;
課程108 財務(wù)和財務(wù)報告
公司結(jié)構(gòu)和財務(wù);稅收的基本原理;個人稅和公司稅;個人投資征稅的原理;公司投資征稅的原理;金融市場中主要機構(gòu)的地位和作用;公司財務(wù)的基本結(jié)構(gòu);集團帳戶的基本原理;會計比率的計算和使用;
課程109 金融經(jīng)濟學(xué)
衍生證券;自由套利原理;布萊克-休斯模型;套期保值和資產(chǎn)免疫管理;利率的期限結(jié)構(gòu);
課程201 交流
該課程要求學(xué)員向非精算人士解釋基礎(chǔ)階段的精算概念或精算控制系統(tǒng)中的技術(shù)問題;
應(yīng)用階段
課程301 投資和資產(chǎn)管理
課程302 人壽保險
課程303 非壽險
課程304 養(yǎng)老金
五、會員階段
會員資格考試有兩個獨立的測試部分組成。其內(nèi)容包括投資、壽險、非壽險與養(yǎng)老金，今后可能會為考生提供更多的考試內(nèi)容選擇。會員資格考試要求考生具有高級的分析、綜合、判斷和交流技能。第一個測試類似于以解決與英國精算實務(wù)問題，包括法律、監(jiān)管知識的閉卷考試;第二階段是 一種開卷考試或?qū)嶋H案例分析。
各考試科目結(jié)構(gòu)如下：
10x系列，要全部考出：
101:probability and mathematical statistics
102: financial mathematics
103: random models
104: survil models
105: acturial mathematics
106:statistical models
107: economics
108: finance and financial reporting
109: financial economics
取得精算技能證書，
201: comunications
301: investment and asset management
302: life insurance
303: general insurance
304: pensions
30x系列考出后，aia qualified
401~404,choose one and then fia qualified。
六、推薦大學(xué)及專業(yè)
1、肯特大學(xué)(Kent)
專業(yè)： Actuarial Science MSC
肯特大學(xué)的精算科學(xué)在英國首屈一指、獨占鰲頭，是培養(yǎng)具有最高專業(yè)水準的精算師的搖籃。精算科學(xué)碩士研究生項目是肯特大學(xué)最具特色、最有吸引力的學(xué)位課程，課程設(shè)置與英國精算師協(xié)會(the Institute and Faculty of Actuaries，www.actuaries.org.uk/ )的精算師國際職業(yè)資格考試的科目完全一致。由于肯特大學(xué)具有卓越的教學(xué)質(zhì)量(大部分課程由著名精算師主講)與豐富的實踐環(huán)節(jié)，英國精算師協(xié)會承認肯特大學(xué)研究生的學(xué)分，肯特大學(xué)的精算科學(xué)碩士畢業(yè)生可以免試取得精算師職業(yè)資格。關(guān)于課程設(shè)置請參考以下網(wǎng)站： www.ukc.ac.uk/IMS/research/groups/actuarial/
肯特大學(xué)的碩士研究生可免試100、300系列考試科目, 400系列可用碩士論文替代。而且，肯特大學(xué)是具有免試權(quán)僅有的英國兩所大學(xué)之一。
2. 赫瑞瓦特大學(xué)(Heriot-Watt)
專業(yè)： Actuarial Science MSc
赫瑞瓦特大學(xué)統(tǒng)計學(xué)與金融數(shù)學(xué)系是國際認證的精算教學(xué)與研究的領(lǐng)先機構(gòu)，在全英同領(lǐng)域中享有極高的聲譽，其精算數(shù)學(xué)、金融數(shù)學(xué)、概率和統(tǒng)計學(xué)方面的研究評5分(英國5分制測評最高分)。赫瑞華特大學(xué)的精算學(xué)碩士課程，是被英國精算學(xué)院和精算協(xié)會聯(lián)合指定的行業(yè)資格考試同步課程，此專業(yè)的學(xué)生在成功通過碩士學(xué)習(xí)之后，將有機會獲得免去多達9門的精算師資格考試。
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