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商業(yè)銀行供應鏈金融現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢
商業(yè)銀行謀求轉(zhuǎn)型和提升核心競爭力的需要促使各銀行在供應鏈金融領(lǐng)域中展開激烈的競爭，眾多銀行紛紛發(fā)力供應鏈金融。下面是小編為大家分享商業(yè)銀行供應鏈金融現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢，歡迎大家點擊查看。
一.商業(yè)銀行供應鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀
謀求轉(zhuǎn)型和提升核心競爭力的需要促使各銀行在供應鏈金融領(lǐng)域中展開激烈的競爭，眾多銀行紛紛發(fā)力供應鏈金融。
(一)工商銀行
工商銀行的供應鏈金融起步較早而且發(fā)展迅速，2005年6月工商銀行推出了沃爾瑪供應商保理業(yè)務試點，在此基礎上于 2006年7月推出了供應鏈金融產(chǎn)品，而2010年7月進一步推出了電子供應鏈融資服務，電子供應鏈服務的要點在于將工行內(nèi)部系統(tǒng)通過與供應鏈核心企業(yè)的ERP系統(tǒng)實時對接，使網(wǎng)絡融資與供應鏈交易緊密結(jié)合，實現(xiàn)融資的自助化、便捷化和跨區(qū)域功能。工商銀行供應鏈金融服務特點主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
一是業(yè)務流程方面，采用柜臺化辦理的思路。相關(guān)企業(yè)可以直接到柜面辦理供應鏈融資的業(yè)務，并且能夠適時獲得融資，滿足企業(yè)時效性的要求，使業(yè)務辦理效率得到極大提高。二是市場營銷方面，批量篩選核心企業(yè)、準確定位目標客戶。憑借自身的結(jié)算優(yōu)勢，工商銀行對核心企業(yè)的供應商名單及其收款情況進行批量篩選，準確定位供應鏈金融業(yè)務的目標客戶群體，并組織核心企業(yè)的供應商召開供應鏈融資方案推介會，把傳統(tǒng)單個客戶營銷模式轉(zhuǎn)變?yōu)榕繝I銷模式。三是風險管理方面，整合現(xiàn)金流和信息流，提高信息的對稱性。依托電子供應鏈融資服務平臺，工商銀行實現(xiàn)了自身現(xiàn)金流分析系統(tǒng)與核心企業(yè)供應鏈系統(tǒng)的實時對接，及時掌握供應商在核心企業(yè)的訂單及應收賬款情況，通過數(shù)據(jù)分析和挖掘，使得信息透明度增加，不僅降低了融資風險而且為操作流程的簡化提供了技術(shù)保障。
(二)中國銀行
目前，中國銀行已推出包括融信達、融易達、銷易達、融貨達、貨利達、通易達、融通達等在內(nèi)的一系列供應鏈融資產(chǎn)品。中行供應鏈金融服務有以下幾個特點：
一是扎實執(zhí)行戰(zhàn)略落地。中國銀行供應鏈融資行動方案的制定由公司業(yè)務部牽頭，國際結(jié)算、中小企業(yè)、國內(nèi)結(jié)算、風險管理等條線協(xié)作，方案包括階段行動計劃、工作重點、績效考核方案和資源配置措施;中行還組建了專項小組，明確牽頭人和相應職責。為使成功經(jīng)驗得到迅速推廣，中國銀行將“案例大家談”、“Q&A”和“同業(yè)跟盯做”等系列專題信息公布在內(nèi)部信息平臺上，積極推廣先進經(jīng)驗，鼓勵復制示范案例。二是著力提高供應鏈金融服務品牌的知名度。比如說，中國銀行江蘇分行集中在11個地市舉辦“共盈鏈2013”簽約儀式，與130家優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)簽訂供應鏈金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，意向簽約總金額600億元，在市場上引起較大反響。三是積極培育供應鏈核心企業(yè)客戶。中行圍繞工程機械、汽車、食品飲料、零售、建筑、醫(yī)院、電氣設備等數(shù)十個行業(yè)，全面梳理核心企業(yè)，然后從核心企業(yè)挑選目標客戶。四是大力創(chuàng)新供應鏈金融產(chǎn)品。中國銀行不斷創(chuàng)新供應鏈方案、整合運用產(chǎn)品組合，加強了投行、國際結(jié)算和現(xiàn)金管理等條線產(chǎn)品的整合，能夠滿足供應鏈全鏈條的融資需求。
(三)股份制銀行
平安、民生和中信的供應鏈金融業(yè)務在股份制銀行中規(guī)模較大、特色鮮明。
平安銀行2005年就將供應鏈金融業(yè)務提升為全行的戰(zhàn)略業(yè)務，在平安總行建立了貿(mào)易融資部并成立專業(yè)的審批團隊，2006年進而啟動了“供應鏈金融”品牌戰(zhàn)略。平安銀行的供應鏈金融服務經(jīng)歷了“N-1-N”和“供應鏈金融2.0”兩個階段。“N-1-N”是指平安銀行從中小企業(yè)(N)入手，鎖定核心企業(yè)(1)，再通過核心企業(yè)向其上下游企業(yè)(N)開展批發(fā)式供應鏈金融服務。平安銀行供應鏈金融的“N-1-N”模式是 “從點到鏈”的創(chuàng)新，而其于2012年12月推出“供應鏈金融2.0”則是“從鏈到面”的拓展。
民生銀行通過“一圈兩鏈”來打造供應鏈金融的生態(tài)圈，并推出“商貸通”產(chǎn)品專門服務“一圈兩鏈”。“一圈”指的是各個城市的大型商圈，“兩鏈”是圍繞核心企業(yè)銷售鏈下游的經(jīng)銷商和核心企業(yè)供應鏈的上游供應商。“商貸通”則是將中小企業(yè)貸款業(yè)務定義為商戶融資產(chǎn)品，并建立“信貸工廠”作業(yè)模式，通過審批流程的再造，大幅提高了服務效率。
二.供應鏈金融服務發(fā)展趨勢
供應鏈金融服務憑借多贏的效果給商業(yè)銀行提供眾多切入的機會。隨著供應鏈的完善、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進步和銀行業(yè)務的拓展，供應鏈金融服務呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢。
一是服務范圍逐漸擴大至供應鏈全鏈條。完整的供應鏈包含多個節(jié)點，包括核心企業(yè)、上游供應商、下游批發(fā)商、零售商和終端消費者，通過將金融服務向整個鏈條擴展，可以使供應鏈金融服務的規(guī)模提高和范圍擴大，進而能夠?qū)崿F(xiàn)成本最小化和利潤最大化。一些銀行已經(jīng)有意識地從核心企業(yè)出發(fā)，對其供應鏈條上的各個環(huán)節(jié)提供相應的金融服務。如，中信銀行的汽車行業(yè)供應鏈金融業(yè)務覆蓋了上游供應商和下游經(jīng)銷商，并啟動汽車消費信貸將金融服務延伸至最終消費者;民生銀行也推出“融通汽車產(chǎn)業(yè)鏈”模式，將對汽車行業(yè)進行全產(chǎn)業(yè)鏈的開發(fā)，打通批發(fā)和零售環(huán)節(jié)。
二是服務方式從線下向線上轉(zhuǎn)移。商業(yè)銀行在開展供應鏈金融服務的過程中，需要及時了解并掌握供應鏈成員間的訂單、發(fā)票，跟蹤、監(jiān)控與之相關(guān)的物流、信息流和資金流狀況。而國內(nèi)供應鏈金融中各參與主體的電子化程度參差不齊，無法對物流、信息流和資金流進行有效整合。構(gòu)建線上供應鏈金融服務平臺，對物流、信息流和資金流進行整合，將是商業(yè)銀行供應鏈金融發(fā)展的必然要求。平安銀行的供應鏈金融2.0正是服務方式向線上轉(zhuǎn)移的嘗試。2012年以來多家銀行也嘗試將供應鏈金融從“線下手工處理”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;線上多系統(tǒng)集成”。2012年3月民生銀行“保理及供應鏈融資系統(tǒng)”上線、12月光大銀行推出“汽車供應鏈金融線上融資系統(tǒng)”。
三是銀行、物流和電商將實現(xiàn)跨界融合。隨著供應鏈金融發(fā)展的需要，信息流、物流和資金流的整合越發(fā)迫在眉睫。銀行、電商、物流等行業(yè)都想通過對自身核心資源范圍的拓展,從而覆蓋更多客戶和服務范圍、更深入的開展供應鏈金融服務，未來電商、物流和銀行跨平臺融合將是大勢所趨。在國外，2005年摩根大通銀行就在亞洲組建了一支物流團隊為客戶提供供應鏈金融服務的物流支持。在國內(nèi)，跨界融合的趨勢已經(jīng)顯現(xiàn)，如建設銀行成立善融商務、民生銀行成立民生電商，蘇寧云商擬設立的蘇寧銀行，阿里和騰訊等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也意欲挺進銀行業(yè)。
三.商業(yè)銀行供應鏈金融的政策建議
在國內(nèi)供應鏈金融市場群雄混戰(zhàn)的格局下，商業(yè)銀行需在供應鏈金融服務方面統(tǒng)一規(guī)劃、集中力量攻關(guān)，盡快形成在供應鏈金融服務領(lǐng)域的競爭優(yōu)勢。
一是抓緊打造供應鏈金融服務品牌。據(jù)《首席財務官》的調(diào)查，目前各供應鏈金融品牌的區(qū)分度并不高，受眾對商業(yè)銀行的供應鏈金融品牌區(qū)分度的混沌狀態(tài)，恰恰說明樹立品牌的重要性。一方面，銀行應整合現(xiàn)有貿(mào)易融資產(chǎn)品，將符合供應鏈特點的產(chǎn)品納入供應鏈金融的范圍;另一方面，創(chuàng)新有特色供應鏈金融產(chǎn)品和服務，形成有層次、多元化的供應鏈金融體系，打造供應鏈金融服務品牌。
二是深度挖掘核心客戶市場，加強供應鏈金融營銷力度。首先，圍繞核心客戶，摸清供應鏈企業(yè)信息，掌握企業(yè)需求點。其次，找準市場目標，落實精準營銷。在對企業(yè)上下游客戶進行詳細調(diào)查摸底的基礎上，通過分析上下游企業(yè)客戶情況，制定精準的營銷方案和營銷策略。最后，根據(jù)客戶需求制定完整的供應金融解決方案。
三是加快建設線上供應鏈金融服務平臺。以交互、協(xié)作、可視為理念，建設線上供應鏈金融服務平臺，連接供應鏈的上下游及各參與方，實現(xiàn)信息流、物流和資金流的統(tǒng)一，構(gòu)建全方位、全流程、多層次的線上服務體系。首先，要實現(xiàn)業(yè)務全流程在線處理。從業(yè)務申請、業(yè)務審批到融資發(fā)放均通過在線平臺辦理。其次，要實現(xiàn)內(nèi)外系統(tǒng)的有效對接。將內(nèi)部系統(tǒng)與外部系統(tǒng)(如第三方物流、B2B平臺、海關(guān)、國庫、外管等)進行渠道接入。再次，要實現(xiàn)對大數(shù)據(jù)的挖掘和利用。利用服務平臺所收集信息進行數(shù)據(jù)挖掘，開發(fā)不同的產(chǎn)品滿足相應需求，實時根據(jù)企業(yè)的交易信息為企業(yè)提供配套的金融服務。
四是建立差異化供應鏈企業(yè)準入機制，整合物流、信息流和資金流，創(chuàng)新?lián)！⒌盅悍绞�，逐步完善供應鏈金融風險防控體系。供應鏈金融的鏈條環(huán)節(jié)長且環(huán)環(huán)相扣、參與主體眾多且彼此依賴，某一個環(huán)節(jié)的問題都可能涉及其他環(huán)節(jié)，影響整個供應鏈的正常運行，這需要建立系統(tǒng)的風險防控體系。首先，嚴格確定供應鏈核心企業(yè)的準入條件，選擇基礎條件較好的企業(yè)鏈群，根據(jù)不同成員企業(yè)融資需求的風險點差異，設置不同的準入評級機制。其次，利用線上供應鏈金融服務平臺，整合信息流、物流和資金流，加強適時連續(xù)的貸后管理。最后，對于供應鏈上的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，在風險可控的前提下，拓寬抵押和擔保的領(lǐng)域及范圍，探索多層次、多途徑、多形式的抵押和擔保方式。
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