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供應(yīng)鏈金融存在的風(fēng)險(xiǎn)和管理
供應(yīng)鏈金融的發(fā)展不僅解決了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，而且促進(jìn)了核心企業(yè)以及銀行自身業(yè)務(wù)的擴(kuò)展以及穩(wěn)定性。但是其風(fēng)險(xiǎn)還是有的，下面小編為大家整理了關(guān)于供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的文章，一起來(lái)看看吧：
供應(yīng)鏈金融運(yùn)作存在的風(fēng)險(xiǎn)
(一)核心企業(yè)與中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
核心企業(yè)作為整個(gè)供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵所在，其經(jīng)營(yíng)狀況是否穩(wěn)定、資金鏈?zhǔn)欠襁B貫直接影響著中小企業(yè)的運(yùn)營(yíng)壓力以及銀行的業(yè)務(wù)成果，因此，如果核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)問(wèn)題將使得整個(gè)具體的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處于癱瘓狀態(tài)。但是，實(shí)務(wù)中由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈以及核心企業(yè)對(duì)外披露財(cái)務(wù)信息的可信度等原因，核心企業(yè)往往存在著一些潛在的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而對(duì)供應(yīng)鏈金融中上下游的中小企業(yè)帶來(lái)連鎖性的惡性反映。此外，由于供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)是一些發(fā)展不太穩(wěn)定、負(fù)債率很高、運(yùn)作存在多方面問(wèn)題的企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)往往更大。一旦其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，將會(huì)給銀行以及第三方物流企業(yè)帶來(lái)一定的威脅，破壞供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)定性。
(二)質(zhì)押物與抵押物存在的風(fēng)險(xiǎn)
供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)不僅僅關(guān)系到資金的運(yùn)作，還與實(shí)務(wù)市場(chǎng)有著緊密的結(jié)合，系統(tǒng)中相關(guān)的抵押物與質(zhì)押物也是風(fēng)險(xiǎn)存在之處。首先，在有第三方物流企業(yè)進(jìn)行運(yùn)輸?shù)倪^(guò)程中，或者相關(guān)企業(yè)進(jìn)行倉(cāng)儲(chǔ)的過(guò)程中，物品會(huì)由于自然原因或者人為原因而產(chǎn)生不合理的`損耗，尤其是對(duì)于保兌倉(cāng)的模式。其次，在實(shí)務(wù)當(dāng)中，由于第三方物流企業(yè)往往也是中小型企業(yè)，其監(jiān)管力度并不是太到位，因此會(huì)產(chǎn)生與供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)相互串通，對(duì)抵押物和質(zhì)押物進(jìn)行相應(yīng)的處理，給核心企業(yè)和銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。再者，由于市場(chǎng)環(huán)境是多變的，質(zhì)押物或者抵押物的市場(chǎng)價(jià)值往往會(huì)隨著環(huán)境的變化而變化，產(chǎn)生相應(yīng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。最后，整個(gè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)中存在著很多法律問(wèn)題，對(duì)于質(zhì)押物或者抵押物的所有權(quán)以及相關(guān)合同的履行也存在著相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。
(三)核心企業(yè)與中小型企業(yè)的合作風(fēng)險(xiǎn)
雖然整個(gè)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作是以銀行為主導(dǎo)，但是關(guān)鍵部分還是在核心企業(yè)與中小型企業(yè)的運(yùn)營(yíng)以及兩者之間的合作穩(wěn)定性。如果核心企業(yè)與上下游之間的中小型企業(yè)之間的合作相對(duì)穩(wěn)定，那么供應(yīng)鏈金融操作的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)相應(yīng)降低。實(shí)務(wù)中，往往由于核心企業(yè)在資源方面處于強(qiáng)勢(shì)地位，中小型企業(yè)處于相對(duì)弱勢(shì)地位，給中小企業(yè)的供貨與銷(xiāo)貨都帶來(lái)很大的壓力，造成信息嚴(yán)重不對(duì)稱，使得中小型企業(yè)與銀行處于被動(dòng)的地位，帶來(lái)較大的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
針對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)所建立的風(fēng)險(xiǎn)控制
(一)建立完善的企業(yè)授信控制制度
針對(duì)核心企業(yè)與中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)當(dāng)從源頭控制，建立準(zhǔn)入供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)的授信制度，即不僅評(píng)價(jià)準(zhǔn)入企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和財(cái)務(wù)狀況，還要從整體發(fā)展戰(zhàn)略看企業(yè)的金融信用如何。中信銀行自2009年正式推出“中心供應(yīng)鏈金融”以后，對(duì)準(zhǔn)入的企業(yè)進(jìn)行了分等級(jí)的評(píng)價(jià)。對(duì)于核心企業(yè)采取嚴(yán)格考核的標(biāo)準(zhǔn)，分別從其人、財(cái)、物進(jìn)行全面考核;對(duì)于中小型企業(yè)則采用審慎準(zhǔn)入的考核標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)橄到y(tǒng)中中小型企業(yè)本來(lái)就是貸款存在一定問(wèn)題的企業(yè)，所以對(duì)其準(zhǔn)入要求相對(duì)核心企業(yè)來(lái)說(shuō)較低;對(duì)于信用度較低、經(jīng)營(yíng)能力較差、管理不完善的第三方物流企業(yè)，銀行則采用禁止準(zhǔn)入的原則來(lái)對(duì)待。通過(guò)這種分等級(jí)、分對(duì)象的授信制度，中信銀行建立了相對(duì)穩(wěn)定的供應(yīng)鏈金融模式。
(二)建立完善的質(zhì)押物或擔(dān)保物管理制度
質(zhì)押物或抵押物作為整個(gè)供應(yīng)鏈金融的實(shí)物部分，需要供應(yīng)鏈中的每一環(huán)節(jié)對(duì)其價(jià)值降低的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范。首先，第三方物流企業(yè)需要完善運(yùn)輸設(shè)施，對(duì)質(zhì)押物或者擔(dān)保物進(jìn)行良好的保管，采取措施避免不合理的物品損耗。其次，加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)的道德建設(shè)。供應(yīng)鏈系統(tǒng)中存在著核心企業(yè)與銀行之間的道德風(fēng)險(xiǎn)以及核心企業(yè)與上下游中小企業(yè)之間的道德風(fēng)險(xiǎn)，最終都是有損銀行的利益的。銀行作為整個(gè)系統(tǒng)中掌控大局的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格監(jiān)督各個(gè)實(shí)物環(huán)節(jié)的運(yùn)作，避免發(fā)生管理層與管理層之間的舞弊行為。再者，建立質(zhì)押物或者擔(dān)保物價(jià)值評(píng)估，對(duì)于有減值跡象的'物品進(jìn)行及時(shí)的處理。最后，要明確質(zhì)押物或者擔(dān)保物的所有權(quán)，對(duì)合同規(guī)定事項(xiàng)要進(jìn)行詳細(xì)了解與分析，避免物品上存在的法律風(fēng)險(xiǎn)。
(三)建立完善的電子化信息平臺(tái)
對(duì)于合作風(fēng)險(xiǎn)，信息不對(duì)稱是其風(fēng)險(xiǎn)加劇的主要原因之一。浦發(fā)銀行通過(guò)建立完善的電子化信息平臺(tái)來(lái)規(guī)避這類風(fēng)險(xiǎn)，以使供應(yīng)鏈金融達(dá)到穩(wěn)定運(yùn)作狀態(tài)。浦發(fā)銀行通過(guò)專業(yè)的電子化信息系統(tǒng)，對(duì)行業(yè)管理、客戶管理、商品管理、產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)全面覆蓋，同時(shí)將流程、業(yè)務(wù)模式以及渠道縱向的貫穿于整個(gè)信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)的自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。通過(guò)建立這樣一個(gè)全方位的信息系統(tǒng)，解決了信息時(shí)效性以及準(zhǔn)確性帶來(lái)的問(wèn)題，并且能夠有效的降低供應(yīng)鏈金融運(yùn)作的成本。
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