保險(xiǎn)公估的發(fā)展
在看到此文之前，也許很多人不了解保險(xiǎn)公估，也不知道保險(xiǎn)公估人到底是干嘛的。下面是yjbys小編為大家?guī)淼年P(guān)于保險(xiǎn)公估的知識，歡迎閱讀。
保險(xiǎn)公估是這樣發(fā)展起來的
西方的保險(xiǎn)公估業(yè)是伴隨1666年倫敦大火之后應(yīng)運(yùn)而生的建筑物火災(zāi)保險(xiǎn)的出現(xiàn)而逐漸發(fā)展起來的。
最初，估測損失數(shù)額的工作由保險(xiǎn)公司理賠人員完成。之后，保險(xiǎn)人為了體現(xiàn)公正，很快開始聘用獨(dú)立測量師或建筑商對建筑物賠案提供建議。到了19世紀(jì)中葉，大多數(shù)火災(zāi)保險(xiǎn)辦事處已開始任命獨(dú)立的“估價(jià)人”作為其獨(dú)家代理人。財(cái)產(chǎn)估價(jià)公司起初是由從事建筑、測量、估價(jià)、買賣、商業(yè)等職業(yè)人士發(fā)展而來，主要從事簡單的定量工作。1867年，很多個(gè)火災(zāi)保險(xiǎn)辦事處組織成立了一個(gè)委員會(huì)，并批準(zhǔn)通過了一張非專用“估價(jià)人”名單，隨后雇傭獨(dú)立公估人成為一種習(xí)慣被延續(xù)下來。
中國最早的民族保險(xiǎn)公估人可以追溯到1927年，上海商人創(chuàng)辦的上海益中公證行。
1935年，著名會(huì)計(jì)師潘序倫等人在上海又發(fā)起成立了聯(lián)合保險(xiǎn)公證事務(wù)所。隨后，天津、廣州和漢口等地又陸續(xù)出現(xiàn)了多家從事保險(xiǎn)公證業(yè)務(wù)的公證行。
20世紀(jì)90年代，各家保險(xiǎn)公司都開始重視理賠服務(wù)。在遇到復(fù)雜的理賠案件時(shí)，已經(jīng)注意聘請相關(guān)技術(shù)專家、工程人員或商檢機(jī)構(gòu)參與保險(xiǎn)理賠的檢驗(yàn)和定損工作，以便取得合理、公平的理賠結(jié)果。同時(shí)，隨著社會(huì)公眾保險(xiǎn)意識不斷增強(qiáng)，有的保戶已懂得求助于理賠中介機(jī)構(gòu)來獲得公正、公平的保險(xiǎn)賠付，維護(hù)自己正當(dāng)?shù)乃髻r權(quán)益。在這種客觀需求下，保險(xiǎn)公估人開始在保險(xiǎn)市場上出現(xiàn)并運(yùn)作。
保險(xiǎn)公估、保險(xiǎn)公估人
在保險(xiǎn)市場中，保險(xiǎn)公司拓展業(yè)務(wù)，為客戶提供保障，同時(shí)也負(fù)責(zé)出險(xiǎn)后理賠，扮演著裁判員與運(yùn)動(dòng)員的雙重角色，所以難免產(chǎn)生賠償糾紛。而保險(xiǎn)公估人既可受托于保險(xiǎn)人，也可以受托于投保人，甚至是其他關(guān)系人的委托。它是站在中立的立場上，不代表保險(xiǎn)人，也不代表投保人，與上述雙方都保持著等距離關(guān)系，能對委托事件作出客觀、公正的評價(jià)。
通過保險(xiǎn)公估，不僅可以減少賠償糾紛，化解保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間的矛盾，更好地實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能;還可以幫助保險(xiǎn)公司節(jié)省大量的人力、物力和財(cái)力，提高保險(xiǎn)公司的信譽(yù);同時(shí)，還有助于防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
(一)什么是保險(xiǎn)公估公司
保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)是指接受委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的或者保險(xiǎn)保險(xiǎn)事故的評估、勘驗(yàn)、鑒定、估損理算等業(yè)務(wù)，并按約定收取報(bào)酬的機(jī)構(gòu)。接受委托對保險(xiǎn)標(biāo)的或保險(xiǎn)事故進(jìn)行評估和鑒定的機(jī)構(gòu)和人員，應(yīng)當(dāng)依法、獨(dú)立、客觀、公正地進(jìn)行評估和鑒定，任何單位和個(gè)人不得干涉。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)和人員，因故意或者過失給保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。
(二)保險(xiǎn)公估公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)
保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括：
1.保險(xiǎn)標(biāo)的承保前和承保后的檢驗(yàn)、估價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)評估;
2.保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的查勘、檢驗(yàn)、估損理算及出險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的殘值處理;
3.風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢及中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
理賠公估是保險(xiǎn)公估人的主要職能。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)公估人參與理賠已成為國際保險(xiǎn)市場的發(fā)展趨勢。由于保險(xiǎn)公估人是由各行各業(yè)的專家組成，他們不僅具備深厚的專業(yè)知識，而且同時(shí)具備金融、保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)、經(jīng)濟(jì)、法律、管理等多方面的知識，對一些大的賠案特別是一些高新技術(shù)方面的賠案有很好的把握。保險(xiǎn)公估人的理賠公估一般包括現(xiàn)場查勘、損失理算、出具公估報(bào)告等程序。理賠公估的職責(zé)主要表現(xiàn)在對遭受損失的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行檢驗(yàn)、鑒定、定責(zé)、定損等方面。
隨著經(jīng)濟(jì)和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，保險(xiǎn)公估人逐漸參與到承保中來。
承保公估主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：
一是對保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)金價(jià)值作出評估，即對保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行查勘、檢驗(yàn)、鑒定，經(jīng)過科學(xué)的分析、研究、計(jì)算，對其現(xiàn)時(shí)價(jià)值作出評估，以確定合理的保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額;
二是對承保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，保險(xiǎn)公司一般都要對保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，對一些超出保險(xiǎn)公司評估能力之外的特殊標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)評估可以委托保險(xiǎn)公估人。保險(xiǎn)公估人對保險(xiǎn)標(biāo)的客觀存在的風(fēng)險(xiǎn)在承保前進(jìn)行查勘、鑒定、分析、預(yù)測，以對承保標(biāo)的的性質(zhì)、條件及風(fēng)險(xiǎn)程度、責(zé)任范圍作出科學(xué)的判斷。
此外，保險(xiǎn)公估人依靠其長期專門從事公估工作所積累的經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)，能夠提供保險(xiǎn)檢驗(yàn)、鑒定、評估等有關(guān)信息的咨詢服務(wù)，包括風(fēng)險(xiǎn)咨詢、防災(zāi)防損咨詢、檢驗(yàn)及定損咨詢等。
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