融資租賃賺錢的方式

　　有關(guān)融資租賃的知識大家知道多少?融資租賃是怎么賺錢的?下面就是相關(guān)信息，歡迎大家閱讀與了解。

　　一、融資租賃的好處

　　(1)、解決融資渠道

　　在我國租賃業(yè)的歷史上，用租賃方式解決融資渠道曾經(jīng)是承租人的首要動機，至今仍舊是其主要動機之一。

　　(2)、改進現(xiàn)金管理

　　在融資租賃中，對設(shè)備可以全額支付，一般不需要預(yù)付款。在經(jīng)營租賃中，因為設(shè)備存在余值，承租人實際支付的費用比全額購買設(shè)備時的費用小。

　　(3)、利于設(shè)備在技術(shù)上的更新?lián)Q代

　　租賃方式不僅用于解決承租人的資金渠道，而且廣泛用于承租人避免設(shè)備技術(shù)陳舊的風險。為此，使用的租賃方法是使租賃期限和設(shè)備的技術(shù)適用期限一致;由出租人設(shè)定設(shè)備的余值，承租人只支付為其融資的部分。這種方法可以對設(shè)備升級換代;對設(shè)備以舊換新，保持技術(shù)領(lǐng)先。

　　(4)、可以開展表外融資

　　適用于經(jīng)營租賃。在經(jīng)營租賃方式中，租賃資產(chǎn)不計入承租人的財務(wù)報表，承租人支付的租金也只作當期損益處理。經(jīng)營租賃對承租人來講，是一種表外融資。

　　(5)、允許加速折舊

　　我國財政部、國家稅務(wù)總局于1996年4月7日發(fā)布的財工字[1996]41號文“關(guān)于促進企業(yè)技術(shù)進步有關(guān)財務(wù)稅收問題的通知”的主要內(nèi)容是：國有和集體所有的工業(yè)企業(yè)如果在技術(shù)改造中使用融資租賃方式增添設(shè)備，允許加速折舊。折舊年限：按租賃期限和國際規(guī)定的折舊年限的孰短原則，但最短不得短于3年。

　　(6)、靈活

　　客戶從銀行取得貸款，條件是非常嚴格的。而采用租賃方式能給承租人帶來很多靈活與方便。主要的靈活是還租方式的靈活。根據(jù)設(shè)備的用途、會計核算的需要和收入方式，有多種靈活還租的方式，具體由租賃當事人雙方根據(jù)情況“量體裁衣”。

　　(7)、方便

　　租賃業(yè)務(wù)使承租人得到很多方便：a、融資和融物一步到位。b、對制造商(出租人)起控制作用：特別是廠商租賃的情況。按合同約定，設(shè)備出了問題而廠商不認真解決時，承租人可以拒付租金。c、避免了承租人對設(shè)備的處分問題：在租賃交易中，出租人承擔處分設(shè)備的負擔、費用和風險，使承租人的負擔大為減輕。

　　二、盈利方式

　　(1)

　　融資租賃公司，開展全額償付的融資租賃業(yè)務(wù)，獲取利差和租息收益理所當然是金融租賃公司的最主要的盈利模式。利差收益視風險的高低，一般在1-5%。

　　采用融資租賃的方式配置信貸資金，對中小企業(yè)銀行可以通過提高利率或租賃費率控制風險，對優(yōu)質(zhì)客戶也可不必降低利率。因為租賃的會計和稅務(wù)處理與貸款不同，客戶的實際融資費用并不會比貸款高或高的不多。

　　(2)

　　提高租賃物的余值處置收益，不僅是融資租賃風險控制的重要措施，同時也是融資租賃公司(特別廠商所屬的專業(yè)融資租賃公司)重要的盈利模式之一。

　　廠商所屬的專業(yè)融資租賃公司對設(shè)備具有維修、再制造的專業(yè)能力和廣泛的客戶群體，可以提供全方位的融資租賃服務(wù)，特別是客戶歡迎的經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)。租賃物的余值處置對專業(yè)融資租賃公司來說，不應(yīng)該是風險，而是新的利潤再生點，租賃物經(jīng)過維修、再制造后通過租賃公司再銷售、再租賃可以獲取更好的收益。這正是廠商融資租賃公司的核心競爭力所在。

　　根據(jù)融資租賃合同的交易條件和履約情況以及設(shè)備回收后再租賃、再銷售的實際收益扣除應(yīng)收未收的租金、維修等相關(guān)費用之后,余值的收益一般在5-25%左右，有些大型通用設(shè)備如飛機、輪船等收益會更高一些。

　　(3)

　　租賃服務(wù)手續(xù)費時所有融資租賃公司都有的一項合同管理服務(wù)收費。但根據(jù)合同金額的大小、難易程度、項目初期的投入的多少、風險的高低以及不同公司運作模式的差異，手續(xù)費收取的標準也不相同，一般在0.5-3%。

　　融資租賃公司在一些大型項目或設(shè)備融資中，會為客戶提供全面的融資解決方案，會按融資金額收取一定比例的財務(wù)咨詢費或項目成功費。視項目金額大小，收取比例、收取方法會有不同，一般在0.25-5%左右財務(wù)咨詢費可以成為專業(yè)投資機構(gòu)設(shè)立的獨立機構(gòu)的融資租賃公司在開展租賃資產(chǎn)證券化、融資租賃與信托、債券與融資租賃組合、接力服務(wù)中重要的盈利手段之一，也可以成為金融機構(gòu)類的融資租賃公司的重要中間業(yè)務(wù)。

　　貿(mào)易傭金.

　　融資租賃公司作為設(shè)備的購買和投資方，促進了設(shè)備的流通，使生產(chǎn)廠家和供應(yīng)商擴大了市場規(guī)模,實現(xiàn)了銷售款的直接回流。收取銷售的傭金或規(guī)模采購的折扣或是保險、運輸?shù)膫蚪鹗菢O為正常的盈利手段。

　　運營收益

　　資金籌措和運作。財務(wù)杠桿—融資租賃公司營運資金的來源可以使多渠道的，自有資金在運作時，可以獲取一個高于同期貸款利率的收益,如果一個項目運用部分自有資金,再向銀行借款一部分，租賃公司有了一個財務(wù)杠桿效應(yīng)，不僅自有資金可以獲取略高于同期貸款的租息收益,借款部分也可以獲取一個息差收益資金統(tǒng)籌運用—融資租賃的租金費率一般都是相當于或高于同期貸款利率。融資租賃公司加強與其他金融機構(gòu)合作，在資金籌措、加速資產(chǎn)周轉(zhuǎn)、分散經(jīng)營風險和盈利模式四個方面開發(fā)不同的產(chǎn)品組合和產(chǎn)品接力，同樣可以獲得很好的收益。

　　A2P

　　由于融資租賃行業(yè)的“物權(quán)”和“債權(quán)”非常清晰，承租人向融資租賃公司租賃設(shè)備用來生產(chǎn)，承租人對設(shè)備只有使用權(quán)，融資租賃公司擁有所有權(quán)，使用權(quán)與所有權(quán)彼此分離，大大降低了承租人的違約風險。因此，A2P平臺具有天然的風控優(yōu)勢，相比傳統(tǒng)P2P平臺風險要小得多。

　　具體而言，A2P模式具有兩道整體風控流程。首先由融資租賃公司實施第一道風控措施，在與企業(yè)進行租賃交易時，派遣盡調(diào)組對承租人從企業(yè)股東背景、管理團隊能力、資源匹配度、企業(yè)運營情況、財務(wù)狀況等各方面入手，進行綜合評估與風險把關(guān)。融資租賃公司本身必須是行業(yè)內(nèi)的實力型企業(yè)，以此保障債權(quán)優(yōu)質(zhì)性。

　　第二道風控，即平臺在引入這些優(yōu)質(zhì)債權(quán)時，第一、要對融資租賃企業(yè)進行甄選，針對融資租賃公司的注冊資金、在行業(yè)內(nèi)的知名度、過往運營中的業(yè)績情況等重要信息進行嚴密核查與篩選;第二、債權(quán)項目是否在真實交易中已經(jīng)形成，產(chǎn)生債權(quán)的過程中涉及的重要文件信息，均需要進行嚴格的審閱和相關(guān)披露。經(jīng)過融資租賃公司與平臺這兩道“線下+線上”的雙重風控流程之后，平臺上轉(zhuǎn)讓的債權(quán)項目才能夠?qū)崿F(xiàn)優(yōu)質(zhì)可靠。

　　保理機制是一種在中國征信體系不完善的情況下，充分結(jié)合投資人的投資習慣、進一步保障投資安全的制度安排。簡單的說，保理其實是一種以應(yīng)收賬款為核心的債權(quán)交易方式。對于融資租賃業(yè)務(wù)而言，其中的租賃收益相當于融資租賃公司的應(yīng)收賬款權(quán)益。

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