沒(méi)有錢(qián)有九種融資方法讓你有錢(qián)

　　想創(chuàng)業(yè)沒(méi)資金怎么辦?創(chuàng)業(yè)沒(méi)有錢(qián)是一個(gè)大問(wèn)題，尤其是對(duì)剛畢業(yè)的大學(xué)生，看上一個(gè)好的項(xiàng)目卻資金不夠。不用急，無(wú)本創(chuàng)業(yè)是一件比較艱難的事，尤其是對(duì)于既沒(méi)經(jīng)驗(yàn)也沒(méi)資金的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，創(chuàng)業(yè)就更難。但是，一切皆有可能，你可以嘗試下面的幾種方法：

　　技巧一

　　向親友拆借：最為保守的融資途徑

　　融資成本：黃金萬(wàn)兩容易得，人情債難還

　　適合人群：有固定收入和定期存款，僅僅是一時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難的人士

　　所謂親兄弟明算賬，此言一出傷親人之間和氣，但如果您目前急需一筆錢(qián)用，您又不打算啟動(dòng)金融工具來(lái)幫助您，那么親人之間互相拆借應(yīng)該是不錯(cuò)的辦法。

　　相比金融工具而言，親人之間借錢(qián)的手續(xù)要簡(jiǎn)單得多。如果是和父母借錢(qián)，您只需要告知他們資金的用途便可，至于何時(shí)歸還，父母一般不會(huì)設(shè)定最后還款日期;如果是和家族中其他親友借款，您需要按照借款的一般程序，工整地寫(xiě)一張借條，同時(shí)簽上借款人姓名和借款日期;如果是和朋友借錢(qián)，除了借條之外，您應(yīng)當(dāng)主動(dòng)提出還本付息的承諾，按照很多人的借款經(jīng)驗(yàn)，即便朋友根本沒(méi)有向您提起利息的問(wèn)題，還款時(shí)您也應(yīng)該按照一定比例向?qū)Ψ街Ц独�息，“好借好還，再借不難”。

　　專家點(diǎn)評(píng)：向家里人伸手借錢(qián)，您一定要分清借款和贈(zèng)與之間的區(qū)別，親是親，財(cái)是財(cái)。

　　技巧二

　　消費(fèi)貸款：利率合理

　　融資成本：年利率不超過(guò)5%

　　適合人群：高收入人群

　　如果您家庭收入較高，您便可以獲得一筆利率較低，期限適中的消費(fèi)貸款，下面以交通銀行為例介紹。

　　您首先要持有交通銀行的住房公積金聯(lián)名卡，然后從單位開(kāi)具收入證明(如果已婚，需要夫妻雙方的收入證明)。然后便可以向交通銀行申請(qǐng)消費(fèi)貸款，貸款用途可以是所有的POS消費(fèi)或者支持交通銀行網(wǎng)上支付的消費(fèi)，就像信用卡一樣使用。所有消費(fèi)會(huì)自動(dòng)分成12期按月等額本息償還，歸還欠款后額度自動(dòng)恢復(fù)，可以循環(huán)使用，非常方便。

　　消費(fèi)貸款和信用卡消費(fèi)在使用上幾乎沒(méi)有區(qū)別，不同的是，消費(fèi)貸款沒(méi)有消費(fèi)積分，沒(méi)有免息還款期，不能取現(xiàn)，但優(yōu)點(diǎn)是利率很低，而且使用后才支付利息，不像其他貸款那樣從申請(qǐng)下來(lái)就是要付息，不管你是不是馬上使用。

　　專家點(diǎn)評(píng)：據(jù)了解，消費(fèi)貸款年利率不超過(guò)5%，屬于極低利率的貸款方式，且無(wú)須任何質(zhì)押，惟一的限制是要求收入較高者。

　　技巧三

　　典當(dāng)融資：最快一小時(shí)挽救資金鏈

　　融資成本：月利率2。5%-3%，第二個(gè)月起按天計(jì)算費(fèi)

　　適合人群：擁有值錢(qián)物品且短時(shí)間內(nèi)急等錢(qián)用的人士

　　典當(dāng)曾是舊社會(huì)沒(méi)落家族的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，現(xiàn)而今，它的大門(mén)向所有急等現(xiàn)金用的人士開(kāi)放。大到房產(chǎn)汽車，小到相機(jī)、戒指，只要典當(dāng)行里的明眼人認(rèn)定您拿來(lái)的東西有價(jià)值，最快一個(gè)小時(shí)，您就能得到您急需的現(xiàn)金。對(duì)于您送來(lái)的抵押品，典當(dāng)行會(huì)告訴您一個(gè)最后贖回的日期(一般是兩到三個(gè)月)，過(guò)了這個(gè)日子，東西就歸典當(dāng)行自行處理了。

　　從我們掌握的情況看，最近典當(dāng)行不斷接收到高級(jí)抵押物，僅以寶瑞通典當(dāng)行此前發(fā)布的數(shù)據(jù)看，截至今年9月份，該典當(dāng)行車輛典當(dāng)上升了4個(gè)百分點(diǎn)，價(jià)值50萬(wàn)元以上的高檔車輛的典當(dāng)比2008年增長(zhǎng)了25%，同時(shí)價(jià)值200萬(wàn)元以上的名車今年也出現(xiàn)了幾十輛。不僅是車，還有人剛剛用一塊名表做抵押，從寶瑞通拿到了28萬(wàn)元的當(dāng)款。

　　也許正因?yàn)榈洚?dāng)行來(lái)自民間，此前一向被看做是解決百姓溫飽問(wèn)題的場(chǎng)所，因此“時(shí)間快，手續(xù)少”是典當(dāng)行的一大優(yōu)勢(shì)。從貸款利率水平看，算上管理費(fèi)，典當(dāng)行每個(gè)月的費(fèi)率為2。5%至3%，且第二個(gè)月還能按天計(jì)算費(fèi)率，利率水平也不算高。

　　專家點(diǎn)評(píng)：如果您是拿您最心愛(ài)的東西去典當(dāng)，我們奉勸您早借早還。因?yàn)樵诤芏鄷r(shí)候，您心愛(ài)的東西被那些專門(mén)在典當(dāng)行里買東西的人看到了，哪怕您僅僅晚一天還款，東西可能就不是您的了。

　　技巧四

　　銀行無(wú)擔(dān)保信用貸款：“無(wú)須擔(dān)�！笨赡苁腔献�

　　融資成本：年利率8%-9%，最高達(dá)到15%

　　適合人群：收入較高的白領(lǐng)、有一技之長(zhǎng)的技術(shù)性人士

　　貸款買車、貸款旅游、貸款裝修房子，在中資銀行“惜貸”的背景下，個(gè)人信貸消費(fèi)意愿依然非常強(qiáng)烈。為迎合這一需求，不少銀行都忙著通過(guò)旗下產(chǎn)品搶占個(gè)人消費(fèi)類無(wú)擔(dān)保信貸市場(chǎng)。 據(jù)我們了解，為了吸引客戶(創(chuàng)業(yè)網(wǎng):www.Cyone.com.cn/)，外資行主打快速放款牌�！白羁煲恍�時(shí)放貸”這句宣傳語(yǔ)幾乎被很多外資行使用過(guò)，而最多3-4個(gè)工作日放款的時(shí)限也吸引了很多客戶的眼球。

　　但是，由于此類產(chǎn)品無(wú)須擔(dān)保，因此產(chǎn)品利率水平較高。不少產(chǎn)品在銷售時(shí)打出的宣傳口號(hào)是年利率8%-9%，并且無(wú)論今后央行是否調(diào)息，客戶在最后幾個(gè)月或幾年的還款利率被鎖定在這個(gè)區(qū)間內(nèi)。加上銀行每個(gè)月收取0。49%的管理費(fèi)，實(shí)際還款利率高達(dá)12%，有的產(chǎn)品如果按照最長(zhǎng)期限歸還，實(shí)際還款利率接近50%。另外，如果您打算提前還款，您還將按銀行要求繳納一筆違約金，金額相當(dāng)于您剩余本金的5%。

　　專家點(diǎn)評(píng)：據(jù)很多做過(guò)此類貸款的客戶反饋，無(wú)擔(dān)保信用貸款成本太高，本來(lái)是救急，結(jié)果一時(shí)的債務(wù)要用較多資金還清，有些得不償失。

　　技巧五

　　消費(fèi)金融公司：利率水平僅低于高利息貸款

　　融資成本：不超過(guò)央行同期貸款利率的4倍左右

　　適合人群：具有較高收入的人士

　　據(jù)銀監(jiān)會(huì)人士介紹，設(shè)立消費(fèi)金融公司的目的是為商業(yè)銀行無(wú)法惠及的個(gè)人客戶提供新的可供選擇的金融服務(wù)，滿足不同群體消費(fèi)者不同層次的需求，其最主要的特點(diǎn)就是短期、小額、無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押。主要范圍包括消費(fèi)者購(gòu)買家用電器、房屋裝修、個(gè)人及家庭旅游、婚慶、教育等方面。

　　有消息稱，截至目前，在北京，僅北京銀行一家向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立消費(fèi)金融公司。為防止消費(fèi)者過(guò)度消費(fèi)，《試點(diǎn)辦法》規(guī)定，消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額不得超過(guò)借款人月收入的5倍。而對(duì)于此類貸款的利率，銀監(jiān)會(huì)表示，雖然是按借款人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定價(jià)，但最高不得超過(guò)央行同期貸款利率的4倍。

　　按照規(guī)定，貸款利率較央行基準(zhǔn)利率上浮超過(guò)4倍即為高利息貸款，消費(fèi)金融公司在此剛巧打了擦邊球。但相比其他短期融資方式，4倍的利率在同等產(chǎn)品中已經(jīng)屬于非常高的利率水平。

　　專家點(diǎn)評(píng)：此類公司與銀行發(fā)售的無(wú)擔(dān)保貸款產(chǎn)品有些類似，但公司的市場(chǎng)普及率不高，可以關(guān)注，先別參與。

　　技巧六

　　信用卡透支：還款從容

　　融資成本：年利率約19%

　　適合人群：收入不穩(wěn)定的人

　　刷信用卡消費(fèi)，然后每月還款不低于最低還款額，這種消費(fèi)方式成本較高，但門(mén)檻卻很低，曾見(jiàn)報(bào)道稱有年輕人持信用卡消費(fèi)無(wú)度，最終淪為卡奴。雖說(shuō)花錢(qián)的時(shí)候?yàn)t灑，但還款的時(shí)候也要保持瀟灑才行。

　　使用信用卡透支消費(fèi)，有一個(gè)最基本的前提，那就是必須要按月歸還最低還款額，如果實(shí)在沒(méi)錢(qián)歸還，即使是用信用卡取現(xiàn)，也要?dú)w還最低還款額。那么什么樣的人適合使用信用卡透支呢? 例如一個(gè)自由職業(yè)者，一般每年能收入20萬(wàn)元，但這筆收入什么時(shí)候到卻很難說(shuō)，那么他可以使用信用卡支付日常消費(fèi)，然后等到收入到達(dá)后一次性清償，這樣就能保障既不失去生活的品質(zhì)，又能夠不像親戚朋友伸手，是一個(gè)不求人的方法。但是，信用卡透支消費(fèi)需要確有收入來(lái)源的人使用，如果自身就是一介平民，還是壓縮開(kāi)支理性消費(fèi)比較好。

　　專家點(diǎn)評(píng)：信用卡透支年利率約為19%，屬于比較高的借款渠道，不適合長(zhǎng)期借款，一般只用來(lái)應(yīng)急，持卡人要注意，如沒(méi)有歸還最低還款額，將要支付滯納金并有可能被記入黑名單。

　　技巧七

　　信用卡分期付款：經(jīng)濟(jì)實(shí)惠

　　融資成本：年利率約為

　　適合人群：收入穩(wěn)定的人

　　收入不穩(wěn)定的人適合用信用卡透支，但如果是收入穩(wěn)定的工薪族，則適合使用信用卡分期付款，例如同樣是年收入20萬(wàn)元，如果你確定每個(gè)月都能收入1。8萬(wàn)元，那么您在消費(fèi)10萬(wàn)元后，如果申請(qǐng)了12期的分期付款，然后用每月工資來(lái)歸還欠款當(dāng)月攤銷額，成本比信用卡透支要低很多。

　　各個(gè)銀行的信用卡分期手續(xù)費(fèi)不盡相同，例如光大銀行和華夏銀行的分期手續(xù)費(fèi)為0。5%，多數(shù)銀行為0。6%，浦發(fā)銀行為0。7%以上。故有意使用信用卡分期付款的人應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注各銀行的具體條款選擇銀行信用卡。這里重點(diǎn)推薦光大銀行信用卡的分期付款，特別劃算。

　　使用信用卡分期付款，也有一個(gè)缺點(diǎn)，即一般每個(gè)月的攤銷額都會(huì)計(jì)入最低還款額，如果您沒(méi)有穩(wěn)定的收入，建議不要使用分期付款，否則到最后您會(huì)發(fā)現(xiàn)您的還款壓力特別大，而如果使用信用卡透支，則您每個(gè)月的最低還款額會(huì)逐月下降，相對(duì)來(lái)說(shuō)還款壓力小一些。

　　專家點(diǎn)評(píng)：用信用卡分期消費(fèi)的年利率約為9%-15%。比信用卡透支略低，但是提前還款卻很不劃算。建議在大額消費(fèi)時(shí)使用，小額消費(fèi)不提倡使用分期付款。

　　技巧八

　　存單質(zhì)押：超短期借款

　　融資成本：年利率約為5

　　適合人群：存單即將到期或持有外幣存單

　　存單質(zhì)押融資方式，屬于低成本融資方式，但有一點(diǎn)比較受限制，即如果借款人本身有10萬(wàn)元存單，再去拿這個(gè)找銀行借9萬(wàn)元，在很多情況下，還不如直接取出劃算。

　　只有兩種情況適合采用存單質(zhì)押的方式融資，一是存單馬上就要到期，如果提前支取，將會(huì)損失較多利息，如果使用存單質(zhì)押方式，可以保全定期存款利率。一般來(lái)說(shuō)，如果是1年期的定期存款，剩余時(shí)間超過(guò)2個(gè)月以上的，就不再適合使用存單質(zhì)押，因?yàn)樗闵细鞣N手續(xù)的繁雜，就不如直接取款了。

　　還有一種情況，就是持有外幣存款。由于外幣存款不能直接使用，又不想把外幣換成人民幣，那么使用外幣的最佳途徑就是存單質(zhì)押。如果配合使用招商銀行電子銀行的貸款渠道，將會(huì)非常方便，想借就借，想還就還，利息支出也較低。

　　專家點(diǎn)評(píng)：一般情況下，存單質(zhì)押年利率約為5。51%左右，成本相對(duì)較低，而且隨著存單數(shù)量的增加，貸款上限也會(huì)不斷增加，不受額度控制，推薦使用。

　　好消息：

　　在河南創(chuàng)業(yè)最高可獲15萬(wàn)元扶持，初次創(chuàng)業(yè)還有望獲5000元補(bǔ)貼

　　日前，河南省人社廳和財(cái)政廳聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步加大大學(xué)生創(chuàng)業(yè)扶持力度的通知》，決定通過(guò)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金扶持、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)(開(kāi)業(yè))補(bǔ)貼兩種方式，扶持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。畢業(yè)2年內(nèi)或畢業(yè)學(xué)年內(nèi)的高校畢業(yè)生初次創(chuàng)業(yè)，可以申請(qǐng)5000元大學(xué)生創(chuàng)業(yè)(開(kāi)業(yè))補(bǔ)貼。

　　對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)給予資金扶持，就是綜合考評(píng)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目吸納就業(yè)能力、科技含量、潛在經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益、市場(chǎng)前景等因素后，無(wú)償提供資金扶持。具體扶持標(biāo)準(zhǔn)分為2萬(wàn)元、5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元這四個(gè)檔次。另外，對(duì)擁有獨(dú)立自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和發(fā)明專利、節(jié)能降耗、勞動(dòng)密集型的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目給予優(yōu)先扶持;對(duì)從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的創(chuàng)業(yè)實(shí)體項(xiàng)目扶持金額不超過(guò)5萬(wàn)元。

　　畢業(yè)2年以內(nèi)高校畢業(yè)生或畢業(yè)學(xué)年高校畢業(yè)生初次創(chuàng)業(yè)的，可以申請(qǐng)5000元大學(xué)生創(chuàng)業(yè)(開(kāi)業(yè))補(bǔ)貼。每人和每個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照只能享受一次創(chuàng)業(yè)(開(kāi)業(yè))補(bǔ)貼。

　　申報(bào)人需為創(chuàng)業(yè)企業(yè)的實(shí)際控制人或法定代表人，取得工商登記3個(gè)月以上，有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，吸納就業(yè)3人(含3人)以上。

　　申報(bào)條件

　　1.想申報(bào)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金扶持的同學(xué)，必須是取得國(guó)家承認(rèn)學(xué)歷的畢業(yè)5年以內(nèi)高校畢業(yè)生或在校大學(xué)生(含留學(xué)來(lái)豫創(chuàng)業(yè)人員)，而且本人是創(chuàng)業(yè)實(shí)體的法人代表或?qū)嶋H控制人;

　　2.進(jìn)駐經(jīng)政府部門(mén)認(rèn)定的各類創(chuàng)業(yè)孵化園區(qū)，依法取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)6個(gè)月以上，且無(wú)不良信用和違法記錄;

　　3.吸納3人(含3人)以上就業(yè);

　　4.有較好的創(chuàng)業(yè)發(fā)展計(jì)劃和市場(chǎng)前景，管理團(tuán)隊(duì)能力較強(qiáng)，管理制度健全。

　　大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，還有哪些優(yōu)惠政策?

　　1.持“高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)證”，處于自主創(chuàng)業(yè)狀態(tài)，或持全日制大專以上(含大專)畢業(yè)證書(shū)，處于自主創(chuàng)業(yè)狀態(tài)的畢業(yè)5年內(nèi)高校畢業(yè)生都可申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，最高可申請(qǐng)10萬(wàn)元國(guó)家貼息貸款。

　　2.高校畢業(yè)生創(chuàng)辦的小型微型企業(yè)，年累計(jì)實(shí)際利潤(rùn)額或年度應(yīng)納稅所得額低于10萬(wàn)元(含10萬(wàn)元)的，實(shí)行減低企業(yè)所得稅稅率政策和減半征收企業(yè)所得稅政策。

　　3.高校畢業(yè)生創(chuàng)辦的小型微型企業(yè),月銷售額不超過(guò)3萬(wàn)元的，暫免征收增值稅和營(yíng)業(yè)稅等。

　　4.高校畢業(yè)生從事電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)或開(kāi)辦“網(wǎng)店”，并通過(guò)網(wǎng)上交易平臺(tái)實(shí)名注冊(cè)認(rèn)證的,經(jīng)人社部門(mén)認(rèn)定，可享受小額擔(dān)保貸款和貼息政策。

　　5.畢業(yè)2年內(nèi)高校畢業(yè)或畢業(yè)學(xué)年高校畢業(yè)生初始創(chuàng)業(yè)者，取得工商、稅務(wù)登記和有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，并進(jìn)行穩(wěn)定創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，給予一次性5000元的創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼。

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