【創(chuàng)業(yè)故事】　　李先生25歲，單身，是一名建筑工程師，月收入4000~5000元，有五險一金，月消費1000元左右。現(xiàn)有資產現(xiàn)金5000元，存款3萬元。
　　理財目標
　　1.基金投資；2.三年內買車；3.五年內有一定資金投資創(chuàng)業(yè)。
　　理財建議
　　流動資產準備
　　李先生作為單身年輕男士，可適當?shù)臏p少流動資產量，建議準備3000元。其中1000元存于活期，另外2000元購買貨幣基金，增加流動資產的收益。作為活期儲蓄替代產品，貨幣市場基金收益大幅跑贏活期存款0.5%的利率水平，且風險很小，本金損失的可能性較小。
　　保障規(guī)劃
　　現(xiàn)在市場上有很多的分紅險兩全險等兼具了投資功能的險種，李先生尚年輕保險的配置應側重保障。根據(jù)李先生的職業(yè)特點，建議在社保之外，還應配置一定的意外險和意外醫(yī)療險，額度50萬為宜。同時配置10萬的重大疾病險。
　　購車計劃
　　李先生三年內有購車的計劃，但未明確目標車的價位。建議李先生購買總價值在8萬左右的車。目前存款3萬，現(xiàn)金2000元（除去流動資產儲備），可利用這筆資金投資籌備購車款。
　　李先生的投資經驗欠缺，目前有基金投資的打算，基金在投資品種中對投資者的投資經驗要求相對較低，專家理財，組合投資的特點降低了基金的風險。除存款一次性投資外，每月可定投指數(shù)型基金1000元，初步預測3年平均收益率8%，則3年后可籌得8萬。
　　買車后日常的支出的增加也是不容忽視的，預計每月用車費用1000元，根據(jù)目前的收入水平，李先生是能承受的。因此，3年后李先生可實現(xiàn)購車目標。
　　創(chuàng)業(yè)資金籌備
　　除去上述規(guī)劃后，李先生每月結余2000以上，這筆結余可為創(chuàng)業(yè)做準備。李先生作為年輕人，學習能力較強，建議李先生適當?shù)倪M行股票投資。在投資初期，投入少量的資金，積累投資經驗。李先生經驗缺乏可選擇藍籌股進行投資，后期可選擇成長型股票。除股票的投資外，基金的定投仍然是籌備資金的好渠道，李先生可構建定投組合，較單一的定投更能降低風險。
　　通過上述規(guī)劃，李先生的基金投資已嵌入各理財目標的實現(xiàn)中，成功的投資應該根據(jù)我們所需要的理財目標，綜合考量風險和收益，及產品特性后量身定制，這樣可以確保目標的實現(xiàn)，同時亦可降低投資風險。