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基于國際金融監(jiān)管改革下我國金融業(yè)發(fā)展研究論文
國際金融危機的法身，使歐美各個國家逐漸意識到金融該監(jiān)管的之后是引發(fā)金融危機的重要原因。因此，展開了一系列的金融管理體制上的改革。今年來，國外各國的金融體制改革措施，成為金融專家和業(yè)內(nèi)學者探討的熱點話題，研究國際金融體制的新動向，有利于我國金融個體值的改革，為我國金融體制的穩(wěn)定發(fā)展提供了重要的參考。
一、前言
金融體制不能適應金融業(yè)的發(fā)展，是金融危機出現(xiàn)的主要原因。如何正確的把握和認識金融監(jiān)管改革的方向，適時的對金融監(jiān)管體系做出相應的調(diào)整，有助于維護我國金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，對金融行業(yè)的深化改革起到了積極的作用。
二、國際金融體制改革的發(fā)展方向
第一，確立更加全面的金融監(jiān)管理念。原有的歐美金融管理體系中存在著很多的漏洞和重疊。這是導致金融危機產(chǎn)生的重要原因。因此，金融改革著重于對現(xiàn)實產(chǎn)生的漏洞和缺陷的彌補，借以對金融行業(yè)實現(xiàn)全面無漏洞的管理。一是要注重對外市場的監(jiān)管。只注重對內(nèi)市場的監(jiān)管制度不利于全面監(jiān)管的實現(xiàn)。要實現(xiàn)全面覆蓋必須將對外市場的監(jiān)管也放到一個重要的位置來抓。二是要對金融監(jiān)管機構(gòu)的覆蓋范圍進行擴大。三是要對資產(chǎn)的支持證券以及其他金融行業(yè)的衍生產(chǎn)品進行監(jiān)管。四是強化各個金融管理機構(gòu)的協(xié)調(diào)能力。
第二，加強對金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性上的監(jiān)管。做到強化貨幣在當局的系統(tǒng)風險監(jiān)管職能和金融穩(wěn)定職能。這是歐美金融改革的主要特征，這一職能都被賦予了貨幣當局。
第三，強化對消費者和投資者利益的保護。這次金融改革中另外一項重要舉措就是對消費者和透著這的索賠權(quán)以及知情權(quán)進行保護。金融危機顯示出金融產(chǎn)品的復雜性是導致消費者和投資者不能準確地對風險進行評估的主要原因。這些產(chǎn)品在評級機構(gòu)管理不嚴的情況下，產(chǎn)生了產(chǎn)品欺詐行為。因此，對消費者和投資者利益的保護是本次金融監(jiān)管改革首先要做的。另外，金融改革中也加強了對那些評級機構(gòu)的監(jiān)管，要求其對評級標準和方法進行修改，以便消費者和投資者能夠更容易對金融產(chǎn)品進行識別。
第四，對監(jiān)管當局的危機處理權(quán)限進行明確。由于在法律權(quán)限上，監(jiān)管當局缺乏授權(quán)，所以在金融危機產(chǎn)生和擴散時，當局無法對金融機構(gòu)進行處理。所以，金融監(jiān)管改革中，重視對監(jiān)管當局法律權(quán)限的授權(quán)，增強監(jiān)管當局面對危機的反應能力。
第五，加強了金融監(jiān)管領(lǐng)域的國際合作精神。金融危機的迅速擴散，顯示出單個國家在經(jīng)濟危機發(fā)生時很難單獨的對危機進行有效的處置和防范。因此，加強金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)合作是金融監(jiān)管過得重要改革。通過對國際金融監(jiān)管的建設，采用統(tǒng)一的措施和標準，提高各國金融的整體監(jiān)管水平。在世界范圍內(nèi)增加防范金融危機的能力，更加有效的控制金融危機的產(chǎn)生和擴散。
三、國際金融行業(yè)監(jiān)管制度的改革對我國金融行業(yè)的啟示
第一，我國更加重視金融市場的全面監(jiān)管。對我國而言，金融市場的監(jiān)管雖然已經(jīng)實現(xiàn)了基本性的全面覆蓋，但在針對性和有效性方面依然有待加強。我國需要重點的加強對金融產(chǎn)品和金融機構(gòu)的監(jiān)管，首先，是對場外交易的產(chǎn)品進行監(jiān)管，以便不會產(chǎn)生監(jiān)管疏漏。其次，還需要對金融過衍生品的監(jiān)管進行加強。要運用嚴格的市場轉(zhuǎn)入機制，對資質(zhì)地下的產(chǎn)品進行排除，加強對衍生產(chǎn)品的審批標準，在總體上降低交易風險。再次，加強監(jiān)管信用評級機構(gòu)。第四，價錢給境外高風險投資產(chǎn)品的監(jiān)管。
第二，注重保護消費者的權(quán)益。消費者的權(quán)益得到應有的保護，消費者才會對金融行業(yè)保持信心，有利于金融行業(yè)的健康、有序、持久發(fā)展。如果消費者的權(quán)益不能得到切實的保障，金融業(yè)就會失去社會支持和群眾根基。這次國外金融監(jiān)管體制改革中也把對消費者權(quán)益的保護放在了重要的位置。我國金融市場上依然存在著有損消費者利益的不良行為，長此以往，必定會削弱消費者對金融行業(yè)的信賴。所以，對金融機構(gòu)和金融產(chǎn)品進行監(jiān)管增加金融交易的透明度，維護消費者的合法權(quán)益，才能有效地促進金融業(yè)的健康發(fā)展。
第三，注重防范金融業(yè)存在的系統(tǒng)風險。由于現(xiàn)代金融體制的復雜性，系統(tǒng)性金融風險是金融行業(yè)穩(wěn)定的重要因素，對金融行業(yè)的發(fā)展是強有力的威脅。金融危機充分證明了這一點。從我國的金融領(lǐng)域來看，更需要建立和范范系統(tǒng)性的風險監(jiān)管模式，把金融機構(gòu)的監(jiān)管朝著功能性監(jiān)管方式進行轉(zhuǎn)變，促進各個監(jiān)管部門之間的協(xié)同合作，避免產(chǎn)生監(jiān)管疏漏，降低風險發(fā)生的幾率，保障金融業(yè)的健康持久發(fā)展。
第四，重視金融創(chuàng)新，提高金融行業(yè)的核心競爭力。監(jiān)管機構(gòu)如果對金融穿心和其金融衍生品監(jiān)管措施不到位，監(jiān)管力度小，就增大了金融危機爆發(fā)的可能性。因此，國外金融監(jiān)管改革中把金融創(chuàng)新產(chǎn)品納入監(jiān)管的重要領(lǐng)域。我國雖然金融創(chuàng)新發(fā)展還處在初級階段，但是也必須吸取教訓，從源頭上提升對創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管力度，在給予創(chuàng)新產(chǎn)品自由發(fā)展的空間的同時，必須控制其發(fā)展風險，積極推進金融創(chuàng)新并不意味著要對其放任，疏于管理。必須做到在尊重市場的主動性前提下，積極防范風險，全面提升金融業(yè)的核心競爭力。
第五，注重金融機構(gòu)的監(jiān)管分類。國外先進的金融監(jiān)管分類理念對我國的金融監(jiān)管制度的確立具有十分重要的借鑒意義。實施全面覆蓋的監(jiān)管理念，并不意味著對所有的監(jiān)管對象都采用統(tǒng)一的監(jiān)管標準，根據(jù)具體的金融分類，采取有針對性的金融監(jiān)管，有利于提高金融監(jiān)管的效率。我國的金融監(jiān)管要依照金融的實際發(fā)展和市場需求進行體系的構(gòu)建，采用多樣化的金融監(jiān)管方法，來完成對金融行業(yè)的多層次監(jiān)管。
四、總結(jié)
金融監(jiān)管制度的改革對世界以及中國金融業(yè)的發(fā)展都有著十分深遠的巨大影響。對于金融監(jiān)管制度體系的建立，有利于維護我國金融發(fā)展的核心利益。經(jīng)濟和金融體系的不斷開放，是提高我國金融行業(yè)國際競爭力的大趨勢，我們必須保障金融體系在迅猛發(fā)展的同時，做到未雨綢繆，防范金融風險。從歷史上看，金融危機的本質(zhì)都是相同的，通過對國外經(jīng)濟危機的分析，吸取國外金融監(jiān)管體制改革中的精華，建立中國獨特的金融監(jiān)管體系，有利于我國走出一條適合本國經(jīng)濟發(fā)展的金融道路。
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