農村信用社經營狀況調查

農村信用社扎根農村,服務“三農”,是農村地區(qū)金融服務的主力。農村信用社的健康發(fā)展,直接關系到農村產業(yè)結構調整的步伐、關系到農民增收,對于全面建設小康社會具有重要意義。2003年2月10～24日,筆者在河南省許昌市就縣域金融服務問題進行了專題調研。許昌市地處中原,農業(yè)人口367萬(占全市總人口的83.9%),農業(yè)以種植業(yè)為主,在傳統(tǒng)農業(yè)地區(qū)中具有一定的代表性。調查發(fā)現(xiàn):當前農村信用社經營已出現(xiàn)轉機;如果能夠妥善處理一些深層次矛盾,農村信用社將能夠走上良性發(fā)展的快車道�！　∫弧⑥r村信用社經營已出現(xiàn)轉機 
　　2000年以來,在人民銀行的指導下,農村信用社以小額信貸為突破口,轉變經營觀念,調整經營思路,嚴格內部控制制度,強化風險防范,經過廣大員工的共同努力,其經營終于走出了低谷,呈現(xiàn)出良性發(fā)展的勢頭。 
　　通過“一戶一證、一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的辦法,大力推廣小額農戶信用貸款。到2002年12月底,全市農村信用社共發(fā)放農戶小額貸款證(卡)16,379戶,評定信用村49個,評定信用鎮(zhèn)1個,累計發(fā)放小額貸款105,169次,累計投放小額信用貸款24,381萬元,小額信用貸款余額較年初增加18,239萬元。通過“一次核定、兩年有效、限額授信、余額控制、周轉使用”的辦法,全面推行“農戶聯(lián)保貸款”。在自愿的基礎上,5～10家農戶或個體私營戶組成聯(lián)保小組,相互進行貸款擔保,大大降低了信用社貸款的風險,推動了信用社貸款的投放。2002年,全市已建立農戶聯(lián)保小組25,000個,累計投放“小額農戶聯(lián)保貸款”156,960次,共發(fā)放貸款10,833萬元�！　〈罅﹂_展“一聯(lián)、三送、兩促進”活動(即每個信貸員聯(lián)系100家農戶,為農民送資金、送技術、送信息,促進農民增收、促進信用社增效)。2002年,全市農村信用社共聯(lián)系農戶113,693戶,為農戶送資金26,563萬元、送信息84,569次,受到農民的普遍歡迎和熱烈擁護。 
　　小額信貸業(yè)務的開展,使農村信用社的貸款業(yè)務保持了高速增長勢頭。在國有商業(yè)銀行退出縣域經濟的大環(huán)境下,農村信用社在對農信貸投入中發(fā)揮了主導性作用。據(jù)統(tǒng)計,在許昌市2002年對農業(yè)的新增貸款中,農村信用社貸款所占的比重高達99%!農村信用社的資金投入,加快了禹州市中藥材園區(qū)、襄城縣無公害蔬菜生產示范區(qū)等“一園九區(qū)”的建設步伐,推動了當?shù)禺a業(yè)結構的調整,增加了農民收入。發(fā)放小額貸款的工作量比較大,但利差大、風險小。把工作重點轉到發(fā)放小額貸款上,降低了農村信用社新增貸款的風險,提高了貸款資產質量。據(jù)統(tǒng)計,許昌市轄區(qū)內農村信用社發(fā)放小額貸款的不良資產率只有1%。即便出現(xiàn)信用風險,經過努力,其本息大部分還能最終收回,貸款損失率很低。工作重點的轉變還帶來了經濟效益的提高。1999年,全市96家信用社中(6個聯(lián)社、91個法人社),共有71家信用社經營出現(xiàn)虧損,累計虧損9029萬元;盈利信用社只有25家,共盈利212萬元。但到2002年底,全市100家信用社(6家聯(lián)社、94家法人社)中已有74家實現(xiàn)了盈利,共盈利1041萬元,較1999年增加819萬元。而虧損信用社家數(shù)已下降到26家,虧損額也下降到2615萬元,較1999年減少6414萬元。預計2003年,全轄區(qū)贏利農村信用社將增加到82家,虧損信用社下降到18家。盈虧軋差后,全轄區(qū)農村信用社預計虧損額降將進一步下降到650萬,比上年減少約60%。 

表1　　許昌市轄區(qū)內農村信用社經濟效益的變化(單位:萬元) 

　　與此同時,隨著監(jiān)管力度不斷加強,農村信用社的內部控制制度、風險防范制度也不斷趨于完善,風險意識、經營意識不斷加強,原來那種忽視經濟核算、忽視利潤指標的粗放經營方式和經營理念已初步得到扭轉�？梢哉f,目前農村信用社的經營活動已出現(xiàn)了轉機。 
　　二、困擾農村信用社發(fā)展的深層次矛盾 
　　農村信用社經營出現(xiàn)轉機,決不意味著其未來的發(fā)展道路就是平坦的。當前,尚有一系列深層次矛盾在困擾著農村信用社的進一步發(fā)展,這些矛盾主要是: 
　　(一)不良貸款比率偏高、歷史包袱沉重。據(jù)統(tǒng)計,到2002年底,許昌市轄區(qū)內農村信用社共有不良貸款190,630萬元,占全部貸款余額的51.49%。這一比例不僅遠遠超過國際銀行界通行的標準,也大大高于國有商業(yè)銀行的水平。農村信用社不良貸款產生的原因比較復雜,主要有:與農業(yè)銀行脫離代管關系時,農業(yè)銀行有意識地轉嫁風險貸款;城市信用社、農村基金會并入信用社時,也把部分不良資產帶入了農村信用社;90年代初“上項目熱”和“開發(fā)區(qū)熱”時,農村信用社受地方行政干預,為了配合“大局”而發(fā)

【農村信用社經營狀況調查】相關文章：

鄉(xiāng)鎮(zhèn)農業(yè)狀況調查報告11-12

高中生消費狀況的調查報告11-25

中學生的學習心理狀況調查報告02-18

農民生活狀況調查社會實踐范文11-29

農民生活狀況調查的暑期社會實踐報告范文11-12

關于中國移動通信業(yè)市場狀況的調查報告11-10

大學生暑期農民生活狀況調查的社會實踐報告11-12

溫州大學學生道德素質狀況的社會實踐調查報告11-22

農村信用社暑期實踐報告11-07