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中國(guó)銀聯(lián)信用卡調(diào)查工作報(bào)告

時(shí)間:2020-09-05 18:05:59 工作報(bào)告 我要投稿

中國(guó)銀聯(lián)信用卡調(diào)查工作報(bào)告

  中國(guó)銀聯(lián)的一份統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示,截至今年5月底,我國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)行1.1億余張,而在2018年,國(guó)內(nèi)信用卡的數(shù)量還僅為300萬(wàn)張。從300萬(wàn)到1.1億,表面上反映出國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的空前繁榮?烧l(shuí)又會(huì)想到,在風(fēng)光背后,發(fā)卡機(jī)構(gòu)的“卡海”戰(zhàn)術(shù)卻有著作繭自縛的無(wú)奈。

中國(guó)銀聯(lián)信用卡調(diào)查工作報(bào)告

  “卡海”戰(zhàn)術(shù)作繭自縛

  透明卡、發(fā)光卡、限量版……記者偶爾“參觀”朋友小于的錢(qián)包,發(fā)現(xiàn)這個(gè)潮流女孩竟擁有著不下十張花花綠綠的銀行卡。除了單位發(fā)工資用的借記卡外,對(duì)于其余各張卡的辦卡原因,她倒是記得清清楚楚:“這幾張純粹是好玩好看,還有幾張貌不驚人的,都是辦卡的時(shí)候送了小禮品,鑰匙圈、指甲刀、沙發(fā)靠墊什么的!

  其實(shí),這些近年來(lái)在吸引客戶方面屢立奇功的“花花綠綠”們,背后卻蘊(yùn)藏著高額的投入。“銀行卡都是免費(fèi)贈(zèng)送,其制作成本最低也要5元左右,一些特殊形狀和工藝的銀行卡制作成本就會(huì)更高,其中還包括很大一部分不激活的睡眠卡!蹦炽y行信用卡部業(yè)務(wù)人員對(duì)著記者大倒苦水,“還有禮品贈(zèng)送的前期投入。這一手段很有效,但隨著各銀行競(jìng)爭(zhēng)逐漸激烈,辦卡送禮的檔次越來(lái)越高,銀行也越來(lái)越不堪重負(fù)!睋(jù)了解,日前在某銀行辦卡送禮的禮單上,竟然出現(xiàn)了價(jià)格不菲的“樂(lè)扣樂(lè)扣”三件套,成本近百元。

  為了在銀行卡市場(chǎng)中占據(jù)更大的市場(chǎng)份額,國(guó)內(nèi)銀行在人力成本的投入方面更是不惜血本,甚至“屈尊”與路邊小販一起打起了“馬路游擊戰(zhàn)”,各大寫(xiě)字樓的安保人員見(jiàn)到手提“蛇皮袋”的銀行卡銷售人員也是頭痛不已!颁N售人員都是基本底薪加上銷售提成,人工支出的費(fèi)用占據(jù)發(fā)卡成本的很大比重!痹撊耸勘硎,“雖然是一張桌子加上一塊宣傳板就能營(yíng)業(yè),但如果需要進(jìn)入展覽現(xiàn)場(chǎng)、校園內(nèi)部等地,還要有額外支出!

  當(dāng)初,各大銀行懷揣著提高中間業(yè)務(wù)盈利能力和占據(jù)國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)的.理想投身市場(chǎng),但是,高額的先期投入讓其陷入了作繭自縛的怪圈之中———一方面,有業(yè)內(nèi)人士算了一筆經(jīng)濟(jì)賬,銀行卡前期的平均成本60多元,外加郵寄費(fèi)用一年花費(fèi)數(shù)千萬(wàn)元,大多數(shù)銀行信用卡還實(shí)行首年免收年費(fèi)的政策,一張單卡直接成本實(shí)際已經(jīng)突破百元;而另一方面,為實(shí)現(xiàn)盈利,銀行必須繼續(xù)實(shí)行擴(kuò)張政策。因?yàn)閲?guó)際慣例顯示,信用卡業(yè)務(wù)一般要3到5年才能盈利,發(fā)卡量達(dá)到100萬(wàn)張才能夠進(jìn)入盈利階段。但在中國(guó)市場(chǎng)上,一家銀行如果沒(méi)有300萬(wàn)張“活卡”,就很難達(dá)到盈利。特別對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō),前期不能累積足夠的客戶數(shù)量,將很難與大銀行競(jìng)爭(zhēng)。

  過(guò)速發(fā)展“虛火”上升

  盡管前期投入不菲,但銀行卡尤其是信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)入盈利階段后巨大的潛在收益,還是令各大銀行垂涎不已。目前信用卡的收益主要來(lái)自三方面:

  一是來(lái)源于年金收入,但隨著優(yōu)惠措施的逐步加大,這部分收入的比例已越來(lái)越低,很多銀行的信用卡第一年都是免年費(fèi)的,第二年只要刷卡滿6次或12次即可免年費(fèi)。

  二是持卡人如果不能按期還款,必須扣除一定的滯納金,但利率相當(dāng)高。這對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),是一個(gè)很具有吸引力的業(yè)務(wù),也是目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)最直接的一塊收入。

  三是消費(fèi)手續(xù)費(fèi),這一塊業(yè)務(wù)銀行可以得到0.5%-4%的手續(xù)費(fèi)收入。消費(fèi)手續(xù)費(fèi)的提升需要依靠很大的客戶總量,同時(shí)也需要信用卡活卡率、用卡環(huán)境、用卡使用率的提升,所以各家銀行都在積極促進(jìn)客戶消費(fèi),搞分期付款、積分回報(bào)等活動(dòng),目的是讓客戶使用信用卡消費(fèi),只有使用它,銀行才能產(chǎn)生傭金收入。

  如此算來(lái),在同期貸款利率為4%-5%的情況下,一張使用充分的信用卡利率可以輕松達(dá)到20%以上,能給銀行帶來(lái)極大的利潤(rùn)增量。

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