銀行從業(yè)資格考試題庫（精選26套）

　　在日常學(xué)習(xí)、工作生活中，許多人都需要跟考試題打交道，借助考試題可以更好地考核參考者的知識(shí)才能。你所了解的考試題是什么樣的呢？以下是小編整理的銀行從業(yè)資格考試題庫（精選26套），歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 1

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題五

　　第1題

　　銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于( )。

　　A.是保管在保險(xiǎn)箱庫還是保管在普通倉庫

　　B.是否先將保管物品密封再交給銀行

　　C.保管物品的種類

　　D.保管期限不同

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。它按照是否將保管物品在交給銀行時(shí)先加以

　　密封分為露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。

　　近年來，出租保管箱業(yè)務(wù)成為代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。

　　第2題

　　以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有( )。

　　A.以自制人民幣換取真幣

　　B.出售自制人民幣

　　C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

　　D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]A、B、D選項(xiàng)的行為都違反了危害貨幣管理罪。

　　第3題

　　中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的執(zhí)事機(jī)構(gòu)為( )。

　　A.會(huì)員大會(huì)

　　B.理事會(huì)

　　C.常務(wù)理事會(huì)

　　D.秘書處

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，執(zhí)事機(jī)構(gòu)為理事會(huì)。理事會(huì)閉會(huì)期間由常務(wù)理事會(huì)行使其職責(zé)。日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。

　　第4題

　　( )是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。

　　A.損失類貸款

　　B.可疑類貸款

　　C.次級(jí)類貸款

　　D.關(guān)注類貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]此題考查貸款分類，重點(diǎn)關(guān)注對(duì)貸款損失程度的描述，“一定損失”。

　　第5題

　　現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》由中國人民銀行制訂并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時(shí)廢止。

　　A.2004

　　B.2005

　　C.2006

　　D.2007

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，人民銀行制訂反洗錢法。(1)專門明確了人民銀行及其省級(jí)機(jī)構(gòu)的反洗錢調(diào)查權(quán)，該法規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的'反洗錢監(jiān)督管理工作，明確了國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工。 (2)明確了應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)的范圍及其反洗錢義務(wù)。(3) 規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件，主體，批準(zhǔn)程序和期限。(4)規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則。(5)明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 2

　　銀行從業(yè)資格考《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（試初級(jí)）》歷年真題

　　1、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款帳戶�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款帳戶。

　　2、下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有( ； )。【多選題】

　　A.代收代付業(yè)務(wù)

　　B.代理銀行業(yè)務(wù)

　　C.代理證券業(yè)務(wù)

　　D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　E.其他代理業(yè)務(wù)

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:商業(yè)銀行的5大代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù) 、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。

　　3、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括（ ）。【多選題】

　　A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性

　　B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程

　　C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)

　　D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

　　E.熟知風(fēng)險(xiǎn)控制框架

　　正確答案:A、C、D、E

　　答案解析:考查熟知業(yè)務(wù)的內(nèi)容。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

　　4、按照信用風(fēng)險(xiǎn)能否分散對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類可分為（； ）。【單選題】

　　A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

　　B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

　　D.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:B

　　答案解析:按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　5、涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的`各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷是（ ）�！締芜x題】

　　A.各項(xiàng)現(xiàn)場檢查

　　B.專項(xiàng)檢查

　　C.重點(diǎn)檢查

　　D.全面現(xiàn)場檢查

　　正確答案:D

　　答案解析:全面現(xiàn)場檢查要涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷。

　　6、中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作是（ ）�！径噙x題】

　　A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支

　　B.不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保

　　C.不得對(duì)政府透支

　　D.可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶

　　E.不得向政府部門提供貸款

　　正確答案:A、B、C、E

　　答案解析:

　　中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作:

　�。�1）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。

　�。�2）不得對(duì)政府財(cái)政透支,不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券。

　　（3）不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款,不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款,但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。

　�。�4）不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。

　　7、常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額不包括（ ）�！締芜x題】

　　A.授權(quán)限額

　　B.止損限額

　　C.風(fēng)險(xiǎn)限額

　　D.交易限額

　　正確答案:A

　　答案解析:常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。

　　8、銀行卡交易主要包括五個(gè)參與主體，分別是（ ）。【多選題】

　　A.持卡人

　　B.發(fā)卡銀行

　　C.合作商戶

　　D.收單機(jī)構(gòu)

　　E.銀行卡組織

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:銀行卡交易主要包括五個(gè)參與主體，即：持卡人、合作商戶、發(fā)卡機(jī)構(gòu)（銀行或其他機(jī)構(gòu)）、收單機(jī)構(gòu)（銀行或其他機(jī)構(gòu)）和銀行卡組織（選項(xiàng)ABCDE正確）。

　　9、開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)要遵守的原則有（ ）�！径噙x題】

　　A.依法合規(guī)

　　B.集中管理及總量控制

　　C.收益最大化

　　D.實(shí)質(zhì)重于形式

　　E.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則

　　正確答案:A、B、D、E

　　答案解析:開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)要遵守的原則有：1.依法合規(guī)原則； 2.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實(shí)質(zhì)重于形式原則。

　　10、自權(quán)利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護(hù)。這是指（ ）�！締芜x題】

　　A.普通訴訟時(shí)效

　　B.特別訴訟時(shí)效

　　C.最長訴訟時(shí)效

　　D.最短訴訟時(shí)效

　　正確答案:C

　　答案解析:最長訴訟時(shí)效，即《民法通則》規(guī)定的20年時(shí)效期間。自權(quán)利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護(hù)。

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 3

　　2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案4

　　第21題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于(　　)機(jī)構(gòu)的工作人員。

　　A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　B.農(nóng)村信用社

　　C.基金管理公司

　　D.花旗銀行北京分行

　　正確答案:C解析： 略

　　第22題 下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

　　B.內(nèi)部控制成本可以不考慮

　　C.行長可以不受內(nèi)部控制的約束

　　D.新業(yè)務(wù)和結(jié)構(gòu)可以暫時(shí)不納入內(nèi)部控制范疇

　　正確答案:A解析： 我國《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循以下基本原則：

　　(1)全面性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項(xiàng)。

　　(2)重要性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。

　　(3)制衡性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時(shí)兼顧運(yùn)營效率。

　　(4)適應(yīng)性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競爭狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平等相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時(shí)加以調(diào)整。

　　(5)成本效益。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)權(quán)衡實(shí)施成本與預(yù)期效益，以適當(dāng)?shù)某杀緦?shí)現(xiàn)有效控制。

　　第23題 在我國，“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測”的職責(zé)由(　　)履行。

　　A.中國人民銀行

　　B.公安部

　　C.國家外匯管理局

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　正確答案:A解析： 《中國人民銀行法》第4條規(guī)定：中國人民銀行負(fù)有“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測”的職責(zé)。

　　第24題 下列不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是(　　)。

　　A.借款人的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)

　　B.債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營困難

　　C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

　　D.即期外匯交易中.交易對(duì)手未能在第二個(gè)交易日按期交割

　　正確答案:C解析： 信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的`可能性。C選項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　第25題 下列說法中錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣

　　B.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加.通過國際

　　分工.在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率。從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢

　　C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能

　　D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù).包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

　　正確答案:A解析： 外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項(xiàng)都是正確的。

　　第26題 投資購買債券的內(nèi)部收益率是(　　)元。

　　A.持有期收益率

　　B.到期收益率

　　C.即期收益率

　　D.票面收益率

　　正確答案:B解析： 到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價(jià)格的貼現(xiàn)率.相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場價(jià)格購買并且一直持有到滿期時(shí)可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進(jìn)行再投資。

　　第27題 下列行為，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是(　　)。

　　A.建議客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品組合降低風(fēng)險(xiǎn)

　　B.建議客戶購買國債以減少利息稅

　　C.建議客戶根據(jù)外匯行情購買外匯

　　D.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以逃避反洗錢檢查

　　正確答案:D解析： 略

　　第28題 下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是(　　)。

　　A.發(fā)行人民幣.管理人民幣流通

　　B.實(shí)施外匯管理.監(jiān)督管理銀行問外匯市場

　　C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

　　正確答案:D解析： 按照《中國人民銀行法》第4條規(guī)定，人民銀行主要有以下職責(zé)：

　　(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。

　　(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策。

　　(3)發(fā)行人民幣.管理人民幣流通。

　　(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。

　　(5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。

　　(6)監(jiān)督管理黃金市場。

　　(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。

　　(8)經(jīng)理國庫。

　　(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

　　(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。

　　(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測。

　　(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)。

　　(13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

　　第29題 下列對(duì)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是(　　)。

　　A.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

　　B.商業(yè)銀行對(duì)貸款資金進(jìn)行融資

　　C.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)

　　正確答案:D解析： 略

　　第30題 李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職位之便。其先后三次挪用本單位資金25萬元.用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成(　　)。

　　A.貪污罪

　　B.職務(wù)侵占罪

　　C.洗錢罪

　　D.挪用資金罪

　　正確答案:D解析： 略

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 4

　　2020年中級(jí)銀行從業(yè)真題：銀行監(jiān)管目標(biāo)

　　銀行監(jiān)管目標(biāo)(P475-476)

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

　　保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益。這是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是其區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。

　　真題再現(xiàn)：

　　國際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行監(jiān)管的共同目標(biāo)是（ ）。

　　A.增進(jìn)市場信心

　　B.努力減少金融犯罪

　　C.防范金融風(fēng)險(xiǎn)

　　D.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面，即保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的`實(shí)現(xiàn);保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 5

　　2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力復(fù)習(xí)試題

　　第1題：下列關(guān)于銀行績效評(píng)價(jià)的說法不正確的是( )。

　　A 運(yùn)用定量和定性相結(jié)合的方法，對(duì)銀行的經(jīng)營業(yè)績、管理效果及管理水平進(jìn)行科學(xué)、客觀、公正的考核與評(píng)價(jià)

　　B 確定經(jīng)營目標(biāo)是進(jìn)行銀行績效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)

　　C 是銀行股東、監(jiān)管當(dāng)局和內(nèi)部經(jīng)營管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來發(fā)展方向，并據(jù)以做出決策、采取相應(yīng)措施的重要工具

　　D 是實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營目標(biāo)的一個(gè)重要手段

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：績效評(píng)價(jià)是銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的工具和手段，因此，確定經(jīng)營目標(biāo)是進(jìn)行銀行績效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)。

　　第2題：債券付息的方式不包括( )。

　　A 存本取息

　　B 貼現(xiàn)

　　C 付息

　　D 利隨本清

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：債券付息方式包括貼現(xiàn)，付息，利隨本清，而存本取息屬于定期存款種類。

　　第3題：某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會(huì)的全程費(fèi)用。這種做法( )。

　　A 如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的

　　B 是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)

　　C 近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來

　　D 屬于行賄

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

　　第4題： ( )是指商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。

　　A 企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

　　B 資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

　　C 私人銀行業(yè)務(wù)

　　D 財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：考查幾種咨詢顧問業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容。私人銀行業(yè)務(wù)并非針對(duì)企業(yè)首先被排除。企業(yè)信息咨詢強(qiáng)調(diào)的信息的收集和整理被排除。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是機(jī)構(gòu)投資者和個(gè)人，并非企業(yè)也被排除。咨詢顧問業(yè)務(wù)主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)。企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過資金運(yùn)用的記錄，以及與資金運(yùn)用有關(guān)的經(jīng)濟(jì)金融等相關(guān)資料的收集和整理，根據(jù)特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動(dòng)。主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評(píng)估，企業(yè)信用評(píng)估，驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金，資金證明，企業(yè)管理咨詢等。資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合建議，投資分析，稅務(wù)服務(wù)，信息提供和風(fēng)險(xiǎn)控制等。

　　第5題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

　　A 在公開市場上買回證券

　　B 提高存款準(zhǔn)備金率

　　C 提高再貼現(xiàn)率

　　D 通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：公開市場業(yè)務(wù)，存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)是央行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的三大工具。窗口指導(dǎo)也是重要工具，這里是要增加貨幣供應(yīng)量，故排除D。應(yīng)分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結(jié)果，排除BC，它們都降低了貨幣供應(yīng)量。中央銀行通過在進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出政府債券，以實(shí)施宏觀貨幣政策的活動(dòng)。通過政府債券的買賣活動(dòng)收縮或擴(kuò)大銀行存放在中央銀行的準(zhǔn)備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，買進(jìn)政府債券，增加貨幣供應(yīng)量，以便商業(yè)銀行的.準(zhǔn)備金，擴(kuò)大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴(kuò)大投資需求。

　　第6題：銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為( )。

　　A 同業(yè)存放

　　B 同業(yè)存貸

　　C 同業(yè)拆借

　　D 同業(yè)回購

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：本題考查的是同業(yè)拆借的概念。既然是同業(yè)問資金的借貸，當(dāng)然只有C與之對(duì)應(yīng)。而同業(yè)存放，同業(yè)存貸書上沒有相關(guān)介紹，主要考點(diǎn)涉及同業(yè)拆借和同業(yè)回購。

　　同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺.利用資金融通過程的時(shí)間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。我國金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核�？煞譃椋�(1)頭寸拆借，一般為目拆(2)同業(yè)借貸，它的期限比較長，從數(shù)天到一年不等。

　　第7題：監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢而與其( )進(jìn)行的談話。

　　A 股東

　　B 董事、高級(jí)管理人員

　　C 普通工作人員

　　D 客戶

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十五條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事，高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)關(guān)董事，高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。而要了解這些情況，只要董事，高級(jí)管理人員才能從宏觀和技術(shù)層面作出回答。

　　第8題： ( )具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

　　A 《反洗錢法》

　　B 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　C 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

　　D 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

　　【正確答案】：D

　　第9題：發(fā)放( )時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來現(xiàn)金流量預(yù)測情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告。

　　A 公司貸款

　　B 項(xiàng)目貸款

　　C 關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款

　　D 貸款

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：關(guān)鍵詞：項(xiàng)目在發(fā)放貸款之前，為了更好地了解貸款的情況，以做到最大可能的減小風(fēng)險(xiǎn)，我們需要對(duì)貸款對(duì)象做出評(píng)估。而題干反映的是發(fā)放項(xiàng)目貸款需要做的評(píng)估與調(diào)查活動(dòng)。發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來現(xiàn)金流量預(yù)測情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保和可行性研究報(bào)告。發(fā)放公司貸款時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量;發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來現(xiàn)金流量預(yù)測情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)企業(yè)之問的互保和可行性研究報(bào)告;發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債，財(cái)務(wù)狀況，對(duì)外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。

　　第10題：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起( )天。

　　A 10天

　　B 5天

　　C 1個(gè)月

　　D 半年

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天;商業(yè)承兌匯票的付款期限，最長不超過6個(gè)月。

　　第11題：在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，( )。

　　A 管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

　　B 人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通 過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)

　　C 現(xiàn)在要實(shí)現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變

　　D 不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：商業(yè)銀行創(chuàng)新包括：戰(zhàn)略決策創(chuàng)新，制度安排創(chuàng)新，機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新，人員準(zhǔn)備創(chuàng)新，管理模式創(chuàng)新，金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。而其中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是直接面向客戶的，最容易為客戶觀察和感受到。其中機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新要求實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變。

　　第12題： ( )是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來確認(rèn)收入和贊用。

　　A 投責(zé)發(fā)生制

　　B 配比原則

　　C 收付實(shí)現(xiàn)制

　　D 收付現(xiàn)金制

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：考查兩種會(huì)計(jì)制，收入實(shí)現(xiàn)制和權(quán)責(zé)發(fā)生制。收付實(shí)現(xiàn)制是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)來確認(rèn)收入和費(fèi)用。而權(quán)責(zé)發(fā)生制是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)來確認(rèn)收入和費(fèi)用。

　　第13題：下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》的說法不正確的是( )。

　　A 在信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　B 銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束

　　C 于2004年6月正式發(fā)表

　　D 《巴塞爾新資本協(xié)議》即《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)做出了卓有成效的努力，在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;在最低資本要求基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

　　第14題：商業(yè)銀行( )的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。

　　A 貸款業(yè)務(wù)

　　B 存款業(yè)務(wù)

　　C 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

　　D 支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。貸款業(yè)務(wù)主要收入來源于貸款利息收入。存款業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費(fèi)，反而要支付給存款人利息。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。

　　商業(yè)銀行除了提供存貸款業(yè)務(wù)外，還提供其他很多服務(wù)。其中包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)，匯款，托收，信用證，信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。這一業(yè)務(wù)是靠手續(xù)費(fèi)為主要收入來源的。

　　第15題：對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是( )。

　　A 人民幣幣值穩(wěn)定

　　B 外幣幣值穩(wěn)定

　　C 國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定

　　D 匯率穩(wěn)定(是對(duì)外幣值穩(wěn)定)

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：關(guān)鍵詞：“對(duì)內(nèi)”。其他三項(xiàng)都有包含對(duì)外的意義。

　　幣值穩(wěn)定分為對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定和對(duì)外幣值穩(wěn)定。對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定。對(duì)外幣值穩(wěn)定指的是匯率穩(wěn)定。保持幣值穩(wěn)定是我國貨幣政策的目標(biāo)之一。

　　第16題：銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的?( )

　　A 對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

　　B 不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C 為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

　　D 為客戶信息保密

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：C選項(xiàng)違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行為準(zhǔn)則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。

　　第17題：以下不屬于會(huì)計(jì)結(jié)果的是( )。

　　A 資產(chǎn)負(fù)債表

　　B 利潤表

　　C 現(xiàn)金流量表

　　D 所有者權(quán)益

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》將會(huì)計(jì)要素分為六類，其中資產(chǎn)，負(fù)債，所有者權(quán)益是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素，收入費(fèi)用和利潤是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動(dòng)態(tài)要素。會(huì)計(jì)結(jié)果包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。

　　第18題：物價(jià)穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定.避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

　　A 生產(chǎn)者物價(jià)水平

　　B 消費(fèi)者物價(jià)水平

　　C 國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　D 物價(jià)總水平

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：物價(jià)穩(wěn)定是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的另一個(gè)總體目標(biāo)。是指保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。衡量指標(biāo)是通貨膨脹率。其常用指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)，國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)水平只是物價(jià)總水平的一個(gè)方面，物價(jià)穩(wěn)定是指包含消費(fèi)者物價(jià)水平在內(nèi)的物價(jià)總水平穩(wěn)定。

　　第19題：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以( )。

　　A 將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還

　　B 利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)

　　C 勸阻同事行賄受賄

　　D 以上都可以

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：銀行從業(yè)人員應(yīng)該愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害，浪費(fèi)，侵占，挪用，濫用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。在離職時(shí)，不得擅自帶走公司財(cái)物。B項(xiàng)此種行為不妥當(dāng)。有收受不當(dāng)禮物和商業(yè)賄賂的嫌疑。而C項(xiàng)是銀行從業(yè)人員之間的相互監(jiān)督，是正確且應(yīng)該的。

　　第20題：托收屬( )，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。

　　A 商業(yè)信用

　　B 銀行信用

　　C 政府信用

　　D 個(gè)人信用

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：如果涉及銀行信用，銀行需要對(duì)款項(xiàng)負(fù)責(zé)。

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 6

　　銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指( )。

　　A.繁榮一衰退一蕭條一崩潰 B.繁榮一蕭條一衰退一崩潰

　　C.繁榮一衰退一蕭條一復(fù)蘇 D.繁榮一蕭條一衰退一復(fù)蘇

　　2.金融市場最主要、最基本的功能是( )。

　　A.貨幣資金融通 B.資源配置功能 C.定價(jià)功能 D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

　　3.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。

　　A.M1 B.M0 C.M2 D.基礎(chǔ)貨幣

　　4.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。

　　A.私人消費(fèi) B.投資的存貨增加 C.投資的固定資本形成 D.政府消費(fèi)

　　5.( )年9月，中國金融期貨交易所在上海成立。

　　A. 2005 B.2003 C.1995 D.2006

　　6.按期限的長短，金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具，下列屬于長期金融工具的是( )。

　　A.企業(yè)債券 B.回購協(xié)議 C.銀行承兌匯票 D.商業(yè)票據(jù)

　　7.匯率政策是國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，其中最基礎(chǔ)、最核心的內(nèi)容是( )。

　　A.促進(jìn)國際收支平衡 B.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

　　C.建立足夠的外匯儲(chǔ)備 D.選擇適當(dāng)?shù)膮R率制度

　　8.下列屬于間接融資工具的是( )。

　　A.銀行貸款 B.商業(yè)票據(jù) C.公司股票 D.企業(yè)債券

　　9.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是( )。

　　A.交割日期不同 B.融資方式不同 C.交易階段不同 D.交易工具類型不同

　　10.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是( )。

　　A.國內(nèi)物價(jià)平減指數(shù) B.GDP C.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

　　11.金融市場發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括( )。

　　A.金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

　　B.為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶

　　C.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

　　D.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行投資股票市場提供了渠道，提高了商業(yè)銀行的核心競爭力

　　12.中央銀行的窗口指導(dǎo)以( )為主要特征。

　　A.限制存款增減額 B.限制貸款增減額 C.限制存貸款增加額 D.限制貸款增加額

　　13.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，中央銀行應(yīng)當(dāng)采取( )。

　　A.降低存款準(zhǔn)備金率 B.央行賣出證券 C.央行買人證券 D.降低再貼現(xiàn)率

　　14.為加強(qiáng)銀行體系流動(dòng)性管理，中國人民銀行決定上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備率1個(gè)百分點(diǎn)，于2008年6月15日和6月25日分別按0、5個(gè)百分點(diǎn)繳款。我國這種貨幣政策，在市場上引起的反應(yīng)是( )。

　　A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　15.我國的貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，根據(jù)流動(dòng)性不同，我國將其劃分為三個(gè)層次，下列不包含于通常所說的M1的是( )。

　　A.農(nóng)村存款 B.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款 C.企業(yè)單位活期存款 D.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款 ，

　　16.下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說法中，不正確的是( )。

　　A.是中央銀行貨幣政策“三大法寶”之一 B.再貼現(xiàn)就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　C.是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓

　　D.再貼現(xiàn)政策包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

　　17.匯率貼水的含義是指( )。

　　A.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜 B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

　　C.官方匯率比市場匯率貴 D.官方匯率

　　18.某國的非政府的民間金融組織確定的利率是( )。

　　A.官定利率 B.公定利率 C.市場利率 D.法定利率

　　19.下列有關(guān)利率的`說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.遠(yuǎn)期利率是長期利率，是長期信用活動(dòng)中相應(yīng)的利率

　　B.固定利率在整個(gè)借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率

　　C.短期利率是一年以下(含一年)的短期信用活動(dòng)相應(yīng)的利率

　　D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率

　　20.由下表數(shù)據(jù)可知，2004年國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)與2003年的國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)相比( )。

　　基年：1978年

　　A.上升了約2% B.上升了約7% C.下降了約2% D.下降了約7%

　　一、單項(xiàng)選擇題參考答案與解析

　　1.C 2.A 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.A 9.C 10.B 11.D 12.B 13.B 14.D 15.D 16.B 17.A 18.B 19.A 20.B

　　3.【解析】M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力;M2被稱為廣義貨幣，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2;M2 – M1被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

　　6.【解析】長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等，BCD都屬于短期金融工具。

　　13.【解析】當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，社會(huì)資金流動(dòng)性過剩，央行通過賣出證券，可以回收社會(huì)流動(dòng)資金，從而減少貨幣供應(yīng)量。ACD選項(xiàng)都會(huì)增加貨幣供應(yīng)量，會(huì)促進(jìn)社會(huì)投資，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)更加過熱。

　　16.【解析】再貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)不同，再貼現(xiàn)的對(duì)象是中央銀行，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的對(duì)象是其他商業(yè)銀行。

　　19.【解析】遠(yuǎn)期利率是指未來的即期利率，反映了人們對(duì)未來時(shí)期即期利率水平的預(yù)期。

　　20.【解析】CDP平減指數(shù)=名義GDP/實(shí)際GDP，根據(jù)這個(gè)公式，2004年的CDP平減指數(shù)為15. 99/3. 96≈4. 04，2003年的GDP平減指數(shù)為13. 58/3. 60≈3.77，4.04/3. 77≈1. 07，因此上升了約7%。

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 7

　　2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力試題

　　1.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔 案等各種資料和座談詢問等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)眭和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和 處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的(　)。

　　A.現(xiàn)場檢查

　　B.監(jiān)管談話

　　C.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　D.信息披露監(jiān)管

　　2.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是(　)。

　　A.質(zhì)押

　　B.一般保證

　　C.抵押

　　D.擔(dān)保

　　3.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的(　)。

　　A.信息披露監(jiān)管

　　B.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　C.監(jiān)管談話

　　D.市場準(zhǔn)人

　　4.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金 融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的(　)功能。

　　A.貨幣資金融通

　　B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.資源配置

　　D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

　　5.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是(　)。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌 周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

　　B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng) 該熟知這些要求，自覺踐行

　　C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中， 滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

　　D.對(duì)殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利

　　6.存款是銀行最主要的(　)。

　　A.資金來源

　　B.風(fēng)險(xiǎn)來源

　　C.資金用途

　　D.投資業(yè)務(wù)

　　7.金融衍生工具最初的目的是為了(　)。

　　A.避稅

　　B.投機(jī)

　　C.升值

　　D.避險(xiǎn)

　　8.國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是(　)。

　　A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

　　B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

　　C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

　　D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

　　9.以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是(　)。

　　A.項(xiàng)目貸款承諾

　　B.開立信貸證明

　　C.銀行授信額度

　　D.票據(jù)發(fā)行便利

　　10.(　)又叫做辛迪加貸款。

　　A.貿(mào)易融資貸款

　　B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

　　C.銀團(tuán)貸款

　　D.項(xiàng)目貸款

　　11.我國目前個(gè)人住房貸款利率(　)。

　　A.實(shí)行上下限管理

　　B.上限放開，實(shí)行下限管理

　　C.上下限均放開

　　D.下限放開，實(shí)行上限管理

　　12.貸款人行使不安抗辯權(quán)時(shí)，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，(　)對(duì)此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。

　　A.人民法院

　　B.原擔(dān)保人

　　C.貸款人

　　D.借款人

　　13.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，以及關(guān)聯(lián)行為人的 賬戶，必須經(jīng)(　)批準(zhǔn)。

　　A.當(dāng)?shù)毓�安部門

　　B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

　　C.地方政府

　　D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

　　14.2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì) 個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過(　)進(jìn)行管理”。

　　A.現(xiàn)匯賬戶

　　B.外匯結(jié)算賬戶

　　C.資本項(xiàng)目賬戶

　　D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

　　15.定期存款和活期存款是按照(　)區(qū)分的。

　　A.賬戶種類不同

　　B.存款期限不同

　　C.存款幣種不同

　　D.客戶類型不同

　　16.電話銀行是通過(　)及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

　　A.自助終端

　　B.移動(dòng)電話技術(shù)

　　C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

　　D.電話自動(dòng)語音

　　17.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

　　B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

　　D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

　　18.私人購買住房的支出屬于GDP項(xiàng)目中的(　)。

　　A.投資

　　B.消費(fèi)

　　C.出口

　　D.講口

　　19.下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

　　B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

　　C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

　　D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

　　20.根據(jù)貸款“五級(jí)分類法”的劃分，不良貸款是指(　)。

　　A.關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款

　　B.關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

　　C.次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

　　D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.【答案及解析】A題千是銀監(jiān)會(huì)“現(xiàn)場檢查”這一監(jiān)管措施的定義。選項(xiàng)中四種監(jiān)管措施的要點(diǎn)在于：“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià);“現(xiàn)場檢查”主要是實(shí)地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià);“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話;“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息。故選A。

　　2.【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的形式。 ACD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。

　　3.【答案及解析】D銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話、現(xiàn)場檢查和信息披露監(jiān)管，其中銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的'任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于市場準(zhǔn)入。故選D。

　　4.【答案及解析】B A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會(huì)，為資金富余方提供投資機(jī)會(huì);C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿�、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè);D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨。幣供應(yīng)量的變化、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)等。故選B。

　　5.【答案及解析】D D選項(xiàng)屬于公平對(duì)待的內(nèi)容。故選D。

　　6.【答案及解析】A銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來源和資金用途是貸款，BC選項(xiàng)錯(cuò)誤;存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。

　　7.【答案及解析】D 20世紀(jì)70年代正是國際金融市場風(fēng)云動(dòng)蕩的年代，為了應(yīng)對(duì)通貨膨脹和匯率波動(dòng)，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，金融衍生工具出現(xiàn)。故選D。

　　8.【答案及解析】A 國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資。C和D選項(xiàng)分別是中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù);B選項(xiàng)中的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)不是政策性銀行的任務(wù)。故選A。

　　9.【答案及解析】C C選項(xiàng)改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的范疇。故選C。

　　10.【答案及解析】C銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(tuán)(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。

　　11.【答案及解析】B 2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率上限放開，實(shí)行下限管理。故選B。

　　12.【答案及解析】C貸款人對(duì)此負(fù)有通知義務(wù)和舉證責(zé)任，貸款人沒有明確證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。故選C。

　　13.【答案及解析】D銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，以及關(guān)聯(lián)=45-為人的賬戶，必須經(jīng)國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。故選D。

　　14.【答案及解析】D《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。”故選D。

　　15.【答案及解析】B存款按客戶類型，可分為個(gè)人存款和對(duì)公存款;按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款;外幣存款按賬戶種類，可以分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區(qū)分的。故選B。

　　16.【答案及解析】D 電話銀行是通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)的。故選D。

　　17.【答案及解析】C借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，C選項(xiàng)表述不正確。故選C。

　　18.【答案及解析】A私人購買住房的支出包含在投資的固定資本中，不包含在私人消費(fèi)中。故選A。

　　19.【答案及解析】D債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。故選D。

　　20.【答案及解析】C我國貸款按照“五級(jí)分類法”劃分為正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款，其中次級(jí)類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 8

　　初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)備考試題

　　一、單選題

　　1.(D )年中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。

　　A.2000

　　B.2001

　　C.2002

　　D.2003

　　2.(B )負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.國務(wù)院

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　3.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的(A )。

　　A.現(xiàn)場檢查

　　B.監(jiān)管談話

　　C.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　D.信息披露監(jiān)管

　　4.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(D )。

　　A.會(huì)員大會(huì)

　　B.理事會(huì)

　　C.常務(wù)理事會(huì)

　　D.秘書處

　　5.國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括(A )。

　　A.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡

　　B.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡

　　C.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長

　　D.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長6.目前，我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為(A )。

　　A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

　　B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率

　　C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例

　　D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

　　7.勞動(dòng)力人口是指(D )。

　　A.年齡在18周歲以上的人的全體

　　B.年齡在16周歲以上的人的全體

　　C.年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

　　D.年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

　　8.通貨膨脹率是衡量(D )的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

　　A.經(jīng)濟(jì)增長

　　B.充分就業(yè)

　　C.國際收支平衡

　　D.物價(jià)穩(wěn)定

　　9.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是(B )。

　　A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

　　B.GDP

　　C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

　　D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

　　10.存款是銀行最主要的(D )。

　　A.投資業(yè)務(wù)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　C.資金用途

　　D.資金來源

　　11.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)( C )存款利率。

　　A.可以自由浮動(dòng)

　　B.可以上浮

　　C.可以下浮

　　D.只能有一個(gè)

　　12.存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和(C )。

　　A.儲(chǔ)蓄存款

　　B.外幣存款

　　C.對(duì)公存款

　　D.定期存款

　　13.定期存款和活期存款是按照(B )區(qū)分的`。

　　A.客戶類型不同

　　B.存款期限不同

　　C.存款幣種不同

　　D.賬戶種類不同

　　14.個(gè)人存款開戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱為 ( C )。

　　A.存款自愿

　　B.存款保險(xiǎn)制度

　　C.存款實(shí)名制

　　D.存款登記制度

　　15.以下說法不正確的有(D )。

　　A.我國個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制

　　B.我國存款利息所得需繳納利息稅

　　C.我國利息稅稅率為20%

　　D.利息稅由儲(chǔ)戶個(gè)人自覺繳納

　　16.目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是(C )。

　　A.10年以上個(gè)人定期存款

　　B.5年以上個(gè)人定期存款

　　C.個(gè)人活期存款

　　D.單位定期存款

　　17.從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度(D )付息。

　　A.首月20日

　　B.首月21日

　　C.末月20日

　　D.末月21日

　　18.李先生在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，他能取回的全部金額是(A )。

　　A.1 000.45元

　　B.1 000.60元

　　C.1 000.56元

　　D.1 000.48元

　　19.目前，各家銀行多采用(D )計(jì)算整存整取定期存款利息。

　　A.積數(shù)計(jì)息法

　　B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率

　　C.由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式

　　D.逐筆計(jì)息法

　　20.通常，整存整取的定期存款(B )。

　　A.期限越長，則利率越低

　　B.期限越長，則利率越高

　　C.利率高低與期限長短無關(guān)

　　D.相同期限，本金越高，則利率越低

　　21.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按(C )計(jì)付利息。

　　A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

　　B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

　　C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

　　D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

　　22.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則(D )。

　　A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

　　B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

　　C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

　　D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

　　23.任民在2007年1月8日存人一筆20 000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個(gè)月時(shí)，任民取出了10 000元。按照積數(shù)計(jì)息法，任民支取的這lO 000元利息是多少?( D )(征收20%利息稅后)

　　A.6.20元

　　B.5.30元

　　C.4.12元

　　D.4.96元

　　24.目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是(C )。

　　A.在校初一(含初一)以上學(xué)生

　　B.在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生

　　C.在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生

　　D.未入小學(xué)的兒童

　　25.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(B )蒙受損失的可能性。

　　A.存款

　　B.資產(chǎn)和預(yù)期收益

　　C.聲譽(yù)

　　D.自有資本金

　　26.關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)，說法正確的是(B )。

　　A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

　　B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

　　C.個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

　　D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

　　27.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，因此，銀行通常將(B )看做對(duì)其市場價(jià)值最大的威脅。

　　A.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　28.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行(A )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

　　A.高級(jí)管理層

　　B.董事會(huì)

　　C.監(jiān)事會(huì)

　　D.股東大會(huì)

　　29.關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門”的說法正確的是(A )。

　　A.核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

　　B.具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

　　D.可以又稱為“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”

　　30.《中國人民銀行法修正案》于(C )通過。

　　A.1995年3月18日

　　B.2001年12月27日

　　C.2003年12月27日

　　D.2005年3月18日

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 9

　　2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案5

　　第31題 監(jiān)管談話一般是銀監(jiān)會(huì)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的(　　)進(jìn)行的，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。

　　A.股東大會(huì)

　　B.董事、高級(jí)管理人員

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

　　D.監(jiān)事會(huì)

　　正確答案:B解析： 銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。

　　第32題 在我國.最重要的企業(yè)法人形式為(　　)。

　　A.機(jī)關(guān)

　　B.事業(yè)單位

　　C.公司

　　D.社會(huì)團(tuán)體

　　正確答案:C解析： 在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。

　　第33題 以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是(　　)。

　　A.它也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

　　B.它是防止銀行倒閉的最后防線

　　C.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

　　D.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

　　正確答案:D解析： 銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額是會(huì)計(jì)資本;防止銀行倒閉的最后防線是經(jīng)濟(jì)資本.也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本;監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

　　第34題 廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收方式是(　　)。

　　A.光票托收

　　B.跟單托收

　　C.出口托收

　　D.進(jìn)口托收

　　正確答案:A解析： 光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。

　　第35題 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員(　　)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)。促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展�！�

　　A.專業(yè)能力和道德水平

　　B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

　　C.職業(yè)道德和信用水平

　　D.專業(yè)素質(zhì)和知識(shí)水平

　　正確答案:B解析： 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù).促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展.

　　第36題 關(guān)于《反不正當(dāng)競爭法》的規(guī)定，下列說法不正確的是(　　)。

　　A.經(jīng)營者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的

　　B.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù).可以以明示方式給對(duì)方折扣

　　C.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù).不可以以明示方式給對(duì)方折扣

　　D.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù).可以給中間人傭金

　　正確答案:C解析： 《反不正當(dāng)競爭法》明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的`，以行賄論處;對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的以受賄論處。經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對(duì)方折扣、給中間人傭金的，必須如實(shí)入賬;接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實(shí)入賬。

　　第37題 法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況.該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷�該貿(mào)易公司，此行為違反了(　　)規(guī)定。

　　A.反洗錢

　　B.協(xié)助執(zhí)行

　　C.內(nèi)幕交易

　　D.監(jiān)管規(guī)避

　　正確答案:B解析： 銀行從業(yè)人員在處理與客戶關(guān)系時(shí)，具有協(xié)助執(zhí)行義務(wù)。即銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　第38題 下列貸款中，貸款期限上限最低的是(　　)。

　　A.國家助學(xué)貸款

　　B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

　　C.二手車消費(fèi)貸款

　　D.自用車消費(fèi)貸款

　　正確答案:C解析： 國家助學(xué)貸款上限為10年;一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年;二手車或商用車消費(fèi)貸款上限為3年：自用車消費(fèi)貸款上限為5年。

　　第39題 看漲期權(quán)買方的最大損失為(　　)。

　　A.零

　　B.期權(quán)費(fèi)

　　C.無窮大

　　D.以上都不對(duì)

　　正確答案:B解析： 對(duì)賣方來講，由于承擔(dān)在將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，得到一筆期權(quán)費(fèi)。有買入金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看漲期權(quán)，有賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看跌期權(quán)。當(dāng)標(biāo)的物漲價(jià)時(shí).看漲期權(quán)方買人標(biāo)的物，收益為溢價(jià)減去期權(quán)費(fèi)。當(dāng)標(biāo)的物跌價(jià)時(shí)，看漲期權(quán)買方不履行買進(jìn)。這時(shí)損失最大化，為期權(quán)費(fèi)。

　　【專家點(diǎn)撥】期權(quán)是指在未來一定時(shí)期可以買賣的權(quán)利，是買方向賣方支付一定數(shù)量的金額后擁有的在未來一段時(shí)間內(nèi)或未來某一特定日期以事先規(guī)定好的價(jià)格(指履約價(jià)格)向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)利，但不負(fù)有必須買進(jìn)或賣出的義務(wù)。為取得這一權(quán)利，買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)。

　　第40題 在國際收支衡量指標(biāo)中，(　　)是國際收支中最主要的部分。

　　A.貿(mào)易收支

　　B.國外投資

　　C.勞務(wù)輸出

　　D.國外借款

　　正確答案:A解析： 在國際收支的衡量指標(biāo)中，貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 10

　　2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案11

　　二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)

　　第91題 制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)有(　　)。

　　A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長

　　B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定

　　C.加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度

　　D.加快金融市場的發(fā)展

　　E.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A,B解析： 中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩(wěn)定.并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

　　第92題 下列屬于中國銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)的有(　　)。

　　A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪.維護(hù)金融穩(wěn)定

　　B.通過審慎有效的監(jiān)管。維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

　　C.通過審慎有效的監(jiān)管.保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益

　　D.通過審慎有效的監(jiān)管.保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

　　E.通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

　　正確答案:A,B,D,E解析： 中國銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)：(1)通過審慎有效的監(jiān)管。保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益;(2)通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的.信心;(3)通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別;(4)努力減少銀行業(yè)金融犯罪.維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　第93題 商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括(　　)。

　　A.審批授信

　　B.資金墊付

　　C.商戶資質(zhì)審核

　　D.交易授權(quán)

　　E.獲取交易授權(quán)

　　正確答案:B,C,E解析： 信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項(xiàng)為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。

　　第94題 《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有(　　)。

　　A.建立國際統(tǒng)一的流動(dòng)性監(jiān)管框架

　　B.加強(qiáng)市場約束和公司治理

　　C.總資本充足率為8%

　　D.緩解銀行體系順周期性

　　E.普通股一級(jí)資本充足率為4%

　　正確答案:A,B,C,D解析： 《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級(jí)資本充足率由原來的2%提高至4.5%，一級(jí)資本充足率由4%提高至6%.總資本充足率維持8%不變。

　　第95題 下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級(jí)資本的有(　　)。

　　A.盈余公積

　　B.未分配利潤

　　C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

　　D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

　　E.資產(chǎn)證券化銷售利得

　　正確答案:A,B,D解析： 核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。貸款損失準(zhǔn)備缺口和資產(chǎn)證券化銷售利得屬于資本扣減項(xiàng)。

　　第96題 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，主有(　　)。

　　A.第一層次為最低資本要求

　　B.第二層次為核心資本要求

　　C.第二層次為周期資本要求

　　D.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

　　E.第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第三支柱資本要求

　　正確答案:A,D解析： 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求：第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求：第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求：第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第二支柱資本要求。

　　第97題 操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有(　　)。

　　A.外部欺詐

　　B.無形資產(chǎn)損失

　　C.信息科技系統(tǒng)事件

　　D.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題

　　E.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

　　正確答案:A,C,D,E解析： 操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：(1)內(nèi)部欺詐;(2)外部欺詐;(3)就業(yè)制度和工作場所安全性有問題;(4)客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題;(5)實(shí)物資產(chǎn)損壞;(6)信息科技系統(tǒng)事件;(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　第98題 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有(　　)。

　　A.內(nèi)部控制技術(shù)

　　B.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

　　C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

　　D.內(nèi)部控制措施

　　E.信息交流與反饋

　　正確答案:B,C,D,E解析： 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正五個(gè)方面。

　　第99題 內(nèi)部控制的重點(diǎn)內(nèi)容包括(　　)的內(nèi)部控制。

　　A.會(huì)計(jì)

　　B.審計(jì)

　　C.授信

　　D.資金業(yè)務(wù)

　　E.計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)

　　正確答案:A,C,D,E解析： 根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范面臨的新形勢，商業(yè)銀行內(nèi)部控制可細(xì)分為授信的內(nèi)部控制、資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、存款和柜臺(tái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、會(huì)計(jì)的內(nèi)部控制、計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制六個(gè)方面.

　　第100題 破壞銀行管理罪包括(　　)。

　　A.高利轉(zhuǎn)貸罪

　　B.違規(guī)出具金融票證罪

　　C.持有、使用假幣罪

　　D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　E.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

　　正確答案:A,B,E解析： 破壞銀行管理罪包括：(1)非法吸收公眾存款罪;(2)高利轉(zhuǎn)貸罪;(3)違法發(fā)放貸款罪;(4)吸收客戶資金不入賬罪;(5)偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪;(6)違規(guī)出具金融票證罪;(7)對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪;(8)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪;(9)背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪;(10)洗錢罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪類型。

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 11

　　2018初級(jí)銀行從業(yè)資格考試：銀行自律與市場約束2

　　11.【單選題】某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（ ）。

　　A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

　　B.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

　　C.可不必過問，因與自己無關(guān)

　　D.應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任

　　【答案】B

　　【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)作用的原則答復(fù)。

　　12.【單選題】小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報(bào)率已實(shí)現(xiàn)5%，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5%�！毕铝袑�(duì)該行為表述正確的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.小王的.介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶更容易接受

　　B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

　　C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn)，值得借鑒

　　D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則

　　【答案】D

　　【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)作用的原則答復(fù)。

　　13.【單選題】下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

　　B.提供內(nèi)部管理基本情況

　　C.提供檢查經(jīng)費(fèi)

　　D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

　　【答案】B

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、或毀損有關(guān)證明材料。

　　14.【判斷題】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對(duì)競爭的時(shí)候不能互相誹謗，可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。（ ）(2015年上半年真題)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A

　　【解析】互相監(jiān)督，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、同法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 12

　　2017年初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案4

　　第 1 題：（ ）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資

　　本穩(wěn)健水平。

　　A：撥貸比

　　B：撥備覆蓋率

　　C：資本充足率

　　D：平均總資產(chǎn)回報(bào)率

　　答案：C

　　解題思路：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節(jié)：安全性指標(biāo)。

　　第 2 題：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定（ ）。

　　A：資本充足率不得低于 8%

　　B：貸款余額與存款余額的比例不得超過 75%

　　C：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于 25%

　　D：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于 75%

　　E：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%

　　答案：ABCE

　　解題思路：商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于 25%。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節(jié)： 流動(dòng)性指標(biāo)。

　　第 3 題：凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（ ）會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

　　A：利率調(diào)整

　　B：貸存比

　　C：存款定活比

　　D：凈息差

　　E：平均資產(chǎn)回報(bào)率

　　答案：ABC

　　解題思路：利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節(jié)： 盈利性指標(biāo)。

　　第 4 題：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則（ ）。

　　A：全覆蓋原則

　　B：制衡性原則

　　C：審慎性原則

　　D：相匹配原則

　　E：真實(shí)性原則

　　答案：ABCD

　　解題思路：

　　商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：

　　1.全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

　　2.制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。

　　3.審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

　　4.相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十一章第二節(jié)： 內(nèi)部控制目標(biāo)與基本原則。

　　第 5 題：資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（ ）。

　　A：資產(chǎn)證券化

　　B：表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

　　C：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

　　D：表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　E：利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：BDE

　　解題思路：資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括：(1)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配(2)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)(3)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十二章第二節(jié)： 資產(chǎn)負(fù)債管理的策略。

　　第 6 題：以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是( )。

　　A：它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

　　B：它是銀行需要保有的最低資本量

　　C：它是維持金融體系穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

　　D：它用于防御銀行的非預(yù)期損失

　　答案：C

　　解題思路：會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額;經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預(yù)期損失。監(jiān)管資本是促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平，即應(yīng)大于最低資本要求。

　　本題考查的.重點(diǎn)：教材的第十三章第一節(jié)： 資本的定義和分類。

　　第 7 題：按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（ ）。

　　A：實(shí)收資本

　　B：優(yōu)先股

　　C：資本公積可計(jì)入部分

　　D：未分配利潤

　　答案：B

　　解題思路：按照我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十三章第二節(jié)： 我國銀行業(yè)資本監(jiān)管。

　　第 8 題：由于債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性是（ ）。

　　A：操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　C：信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D：法律風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：C

　　解題思路：信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第一節(jié)： 風(fēng)險(xiǎn)的分類。

　　第 9 題：按照信用風(fēng)險(xiǎn)能否分散對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類可分為( )。

　　A：結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

　　B：系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C：信用風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

　　D：純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：B

　　解題思路：按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第三節(jié)： 信用風(fēng)險(xiǎn)的分類。

　　第 10 題：市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為( )。

　　A：利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B：匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C：股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　D：政策風(fēng)險(xiǎn)

　　E：商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：ABCE

　　解題思路：市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(包括黃金風(fēng)險(xiǎn))、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第四節(jié)： 市場風(fēng)險(xiǎn)的分類。

　　縱然存在一些缺點(diǎn)，仍有成功的機(jī)會(huì)。只要你肯于承認(rèn)自己的缺點(diǎn)，積極努力超越缺點(diǎn)，甚至可以把它轉(zhuǎn)化為發(fā)展自己的機(jī)會(huì)。

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 13

　　2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案10

　　第81題 (　　)是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。

　　A.委托代理

　　B.指定代理

　　C.無權(quán)代理

　　D.表見代理

　　正確答案:D解析： 表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況且相對(duì)入主觀上為善意.因而可以向被代理人主張代理的效力。

　　第82題 下列解散情形出現(xiàn)時(shí)。公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是(　　)。

　　A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

　　B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

　　C.因公司合并需要解散

　　D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

　　正確答案:C解析： 因公司合并、分立需要解散的，免于清算。

　　第83題 下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款的說法，正確的是(　　)。

　　A.利率優(yōu)惠.按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

　　B.存期靈活.最長存期為6年

　　C.總額控制.本金合計(jì)最高限額為5萬元

　　D.分次存入.分次支取

　　正確答案:B解析： A選項(xiàng)應(yīng)為1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息：C選項(xiàng)應(yīng)為本金合計(jì)最高限額為兩萬元：D選項(xiàng)應(yīng)為父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期二次支取本金和利息。

　　第84題 債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由(　　)承擔(dān)。

　　A.債權(quán)人

　　B.債務(wù)人

　　C.擔(dān)保人

　　D.人民法院

　　正確答案:B解析： 此題首先可以排除的是C和D選項(xiàng)，他們并沒有參與到整個(gè)過程。債權(quán)人行使撤銷權(quán)是在債務(wù)人對(duì)其利益造成損害的情況下進(jìn)行的，根據(jù)公平原則，所以必然由債務(wù)人承擔(dān)費(fèi)用。撤銷權(quán)是指在債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的：或債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)。對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以申請(qǐng)法院撤銷債務(wù)人行為的權(quán)利。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，其費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)。行使時(shí)效：自債權(quán)人知道或應(yīng)該知道撤銷事由之日起年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

　　第85題 關(guān)于合同生效要件的說法不正確的是(　　)。

　　A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

　　C.合同標(biāo)的合法.即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

　　D.合同標(biāo)的須確定和可能

　　正確答案:A解析： 合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。

　　【專家點(diǎn)撥】合同生效具有幾大要件：(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;(2)當(dāng)事人意思表示真實(shí);(3)合同標(biāo)的.合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益;(4)合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。

　　第86題 根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是(　　)。

　　A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元

　　B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬元的貸款

　　C.某日小王通過銀行柜臺(tái)取款人民幣15萬元

　　D.某日小劉通過銀行柜臺(tái)給小周匯款美金8000元

　　正確答案:B解析： 單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。

　　第87題 外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的(　　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:C解析： 操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn).并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題。實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

　　第88題 下列有關(guān)公司治理主體的說法不正確的是(　　)。

　　A.為保證董事會(huì)的獨(dú)立性。董事會(huì)中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

　　B.注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行。獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于5人

　　C.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由行長、副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策

　　D.監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名

　　正確答案:B解析： 注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行。獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于3人。

　　第89題 匯率貼水的含義是指(　　)。

　　A.官方匯率比市場匯率貴

　　B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

　　C.官方匯率比市場匯率便宜

　　D.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜

　　正確答案:D解析： 遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。

　　第90題 以下說法不正確的是(　　)。

　　A.重估儲(chǔ)備是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)。對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分

　　B.一般準(zhǔn)備是指根據(jù)全部貸款余額一定比例計(jì)提的，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備

　　C.混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)。又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具

　　D.重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本。但是計(jì)入附屬資本的部分不超過重估儲(chǔ)備的60%

　　正確答案:D解析： 重估儲(chǔ)備計(jì)人附屬資本的部分不超過重估儲(chǔ)備的70%。

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 14

　　2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)專項(xiàng)習(xí)題

　　1. 銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程(T)

　　2. 在國際金融活動(dòng)中，個(gè)人的投資活動(dòng)不可能受到國家風(fēng)險(xiǎn)。(F)

　　3. 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。(T)

　　4. 風(fēng)險(xiǎn)分解法將銀行的`風(fēng)險(xiǎn)分解為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等不同因素。(T)

　　5. 情景分析法的目的在于預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。(T)

　　6. 監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。(F)

　　7. 監(jiān)管資本已經(jīng)逐漸成為經(jīng)濟(jì)資本和會(huì)計(jì)資本的重要參考基準(zhǔn)。(F)

　　8. 資本金被稱為保護(hù)所有者、使所有者面臨風(fēng)險(xiǎn)免遭損失的緩沖器。(F)

　　9. 市場信心是影響高負(fù)債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。(T)

　　10. 《巴塞爾新資本協(xié)議》在資本充足率的計(jì)算中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。(T)

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 15

　　銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》歷年真題精選

　　1、經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(或地區(qū))( )的增長�！締芜x題】

　　A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出

　　B.居民收入

　　C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入

　　D.經(jīng)濟(jì)收入

　　正確答案:C

　　答案解析:選項(xiàng)C正確。經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。

　　2、定期存款和活期存款是按照（ ）劃分的�！締芜x題】

　　A.客戶類型不同

　　B.存款期限不同

　　C.存款幣種不同

　　D.帳戶種類不同

　　正確答案:B

　　答案解析:選項(xiàng)B正確。定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

　　3、存款人日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過（ ）存款賬戶辦理�！締芜x題】

　　A.一般

　　B.基本

　　C.臨時(shí)

　　D.專用

　　正確答案:B

　　答案解析:選項(xiàng)B正確�；�本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。

　　4、下列關(guān)于匯票的說法中，正確的有（ ）�！径噙x題】

　　A.可以由銀行簽發(fā)

　　B.不可以由銀行簽發(fā)

　　C.可以由企業(yè)簽發(fā)

　　D.由出票人簽發(fā)

　　E.不可以由企業(yè)簽發(fā)

　　正確答案:A、C、D

　　答案解析:匯票可以由銀行、企業(yè)和出票人簽發(fā)。

　　5、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（ ）�！締芜x題】

　　A.政策性銀行

　　B.商業(yè)銀行

　　C.農(nóng)村信用合作社

　　D.小額貸款公司

　　正確答案:D

　　答案解析:按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

　　6、下列哪些屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)（ ）�！径噙x題】

　　A.個(gè)人住房貸款

　　B.個(gè)人消費(fèi)貸款

　　C.助學(xué)貸款

　　D.個(gè)人住房裝修貸款

　　E.個(gè)人經(jīng)營貸款

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。個(gè)人貸款分為：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款(個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押 貸款等)、個(gè)人經(jīng)營貸款、個(gè)人信用卡透資。

　　7、銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在（ ）�！径噙x題】

　　A.市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.客戶流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.員工流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A、C

　　答案解析:銀行的流動(dòng)性集中反映了其資產(chǎn)的負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。

　　8、以下關(guān)于同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的規(guī)定，錯(cuò)誤的是（ ）。【單選題】

　　A.抵押權(quán)已登記的.，按照登記的先后順序清償

　　B.順序相同的，按照財(cái)產(chǎn)等價(jià)清償

　　C.抵押權(quán)已登記的先于未登記的清償

　　D.抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償

　　正確答案:B

　　答案解析:同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的,拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償:（1）抵押權(quán)已登記的,按照登記的先后順序清償;順序相同的,按照債權(quán)比例清償;（2）抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償;（3）抵押權(quán)未登記的,按照債權(quán)比例清償。

　　對(duì)于想要多做題的考生們，樂考網(wǎng)準(zhǔn)備了大量的習(xí)題，幫助大家鞏固所學(xué)知識(shí)、夯實(shí)基礎(chǔ)，趕快來了解吧！

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 16

　　2018銀行從業(yè)資格考試單選題練習(xí)

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.( )是指以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的法人。

　　A.企業(yè)法人 B.機(jī)關(guān)法人 C.社會(huì)團(tuán)體法人 D.事業(yè)單位法人

　　2.下列屬于法人的是( )。

　　A.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨(dú)資企業(yè)、合伙組織

　　B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)

　　C.經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會(huì)團(tuán)體登記證的社會(huì)團(tuán)體

　　D.從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位

　　3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。

　　A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人

　　4.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的( )。

　　A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無權(quán)代理人

　　5.下列關(guān)于表見代理的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.代理人無代理權(quán)

　　B.相對(duì)人主觀上為惡意的

　　C.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

　　D.客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

　　6.下列可以作為抵押的財(cái)產(chǎn)是( )。

　　A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

　　B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

　　C.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)

　　D.將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押

　　7.( )是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有~，或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人將有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

　　A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置

　　8.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起( )。

　　A.1個(gè)月 B.3個(gè)月 C.6個(gè)月 D.1年

　　9.( )是指債權(quán)人按照合同的'約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

　　A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置

　　10.下列關(guān)于留置的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同

　　B.留置權(quán)發(fā)生一次效力

　　C.留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物

　　D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

　　11.以( )為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。

　　A.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系 ‘

　　B.公司的外部控制或附屬關(guān)系

　　C.公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓

　　D.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式

　　12.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，( )優(yōu)先受償。

　　A.抵押權(quán)人 B.質(zhì)權(quán)人 C.抵押權(quán)人和質(zhì)權(quán)人按比例 D.按時(shí)間先后順序

　　13.( )是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。

　　A.股東大會(huì) B.董事會(huì) C.監(jiān)事會(huì) D.公司經(jīng)理

　　14.國有獨(dú)資公司是一類特殊的( )。

　　A.無限責(zé)任公司 B.有限責(zé)任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司

　　15.債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。

　　A. 10% B.20% C.30% D.40%

　　16.票據(jù)的( )是指持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)無須說明取得票據(jù)的原因，有利于保證持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

　　A.無因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性

　　17.代理活動(dòng)涉及幾方主體( )。

　　A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方

　　18.關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.合同是一種協(xié)議

　　B.參與合同的主體必須平等

　　C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

　　D.合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

　　19.關(guān)于合同生效的要件的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.至少有一方當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力

　　B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

　　C.合同標(biāo)的須確定和可能

　　D.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

　　20.合同成立需要具備要約和( )階段。

　　A.執(zhí)行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記

　　一、單項(xiàng)選擇題參考答案與解析

　　1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B

　　5.【解析】表見代理的相對(duì)人主觀上必須為善意的。

　　6.【解析】“將有”的動(dòng)產(chǎn)也可以作為抵押物。

　　8.【解析】一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。

　　10.【解析】留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償。

　　11.【解析】以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。

　　12.【解析】同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。

　　13.【解析】股東會(huì)(或股東大會(huì))是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu);董事會(huì)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu);監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu);公司經(jīng)理是由董事會(huì)聘任、對(duì)公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員。

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 17

　　銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題

　　1、票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)來實(shí)現(xiàn)的。

　　2、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該尊重同事的( )。【多選題】

　　A.個(gè)人隱私

　　B.工作方式

　　C.工作成果

　　D.收入水平

　　E.個(gè)人習(xí)慣

　　正確答案:A、B、C

　　答案解析:尊重同事的個(gè)人隱私。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

　　3、根據(jù)我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)權(quán)利包括( )。【多選題】

　　A.付款請(qǐng)求權(quán)

　　B.利益返還請(qǐng)求權(quán)

　　C.票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)

　　D.追索權(quán)

　　E.救濟(jì)權(quán)

　　正確答案:A、D

　　答案解析:票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

　　4、銀行定期存款在存期內(nèi)，若遇有利率調(diào)整，則該存款利息（ ）�！締芜x題】

　　A.剩余的期限按新調(diào)整的'利率計(jì)息

　　B.按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息

　　C.定期內(nèi)都一律調(diào)整為利率變動(dòng)后的利率計(jì)息

　　D.剩余的期限按活期存款利率計(jì)息

　　正確答案:B

　　答案解析:選項(xiàng)B正確。若遇有利率調(diào)整，則該存款利率不變，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

　　5、下列選項(xiàng)中屬于無效合同的有( )。【多選題】

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

　　B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益而簽訂的合同

　　C.以合法形式掩蓋非法目的簽訂的合同

　　D.損害社會(huì)公共利益的合同

　　E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:無效合同的5種情形：

　　(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益；(2)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會(huì)公共利益；(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　6、在現(xiàn)實(shí)中，以下活期存款說法正確的是( )�！締芜x題】

　　A.活期存款通常1元起存，只能以存折作為存取憑證。

　　B.活期存款通常1元起存，只能以銀行卡作為存取憑證。

　　C.活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　D.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　正確答案:C

　　答案解析:選項(xiàng)C說法正確：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　7、商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。

　　8、只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營活期存款�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:一般來說，只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營活期存款，在此基礎(chǔ)上，形成商業(yè)銀行創(chuàng)造存款即創(chuàng)造信用貨幣的能力。

　　9、（ ）是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額�！締芜x題】

　　A.風(fēng)險(xiǎn)限額

　　B.授權(quán)限額

　　C.交易限額

　　D.止損限額

　　正確答案:C

　　答案解析:交易限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

　　10、對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資( )或超過( )元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式�！締芜x題】

　　A.5%；300萬

　　B.3%；500萬

　　C.5%；500萬

　　D.3%；300萬

　　正確答案:C

　　答案解析:對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 18

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題三

　　第1題

　　發(fā)放( )時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量。

　　A.公司貸款

　　B.項(xiàng)目貸款

　　C.關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款

　　D.助學(xué)貸款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]此題可以看出B和C都屬于A，不夠全面，被排除。而題干給出的“資產(chǎn)負(fù)債狀況”“現(xiàn)金流量”說明貸款對(duì)象并非個(gè)人。

　　發(fā)放公司貸款時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量;發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來現(xiàn)金流量預(yù)測情況和質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告;發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債，財(cái)務(wù)狀況，對(duì)外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的'互保等情況。

　　第2題

　　下列關(guān)于我國國債的說法中，不正確的是( )。

　　A.國債分為記賬式國債和儲(chǔ)蓄國債兩種

　　B.記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場三個(gè)發(fā)行及流通渠道

　　C.憑證式國債的利息收入需繳所得稅

　　D.儲(chǔ)蓄國債(電子式)是以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]國債的利息收入不用繳納所得稅。

　　第3題

　　甲企業(yè)申請(qǐng)了乙銀行的銀行承兌匯票，用此匯票向丙進(jìn)行支付，則( )。

　　A.出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙

　　B.出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲

　　C.出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙

　　D.出票人是甲，承兌人是乙，收款人是丙

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]考核票據(jù)行為的種類。

　　第4題

　　商業(yè)銀行的長期借款一般采用( )。

　　A.抵押貸款形式

　　B.發(fā)行金融債券形式

　　C.向中央銀行借款形式

　　D.質(zhì)押借款形式

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式。

　　第5題

　　國家調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)時(shí)經(jīng)常采取財(cái)政政策與貨幣政策搭配的手段。比如：財(cái)政上削減政府支出，提高稅率;中央銀行增加貨幣供應(yīng)，降低市場利率。上述政策配合屬于( )。

　　A.財(cái)政貨幣雙松政策

　　B.財(cái)政貨幣雙緊政策

　　C.緊財(cái)政松貨幣政策

　　D.緊貨幣松財(cái)政政策

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]考核財(cái)政政策和貨幣政策的配合。

　　第6題

　　提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款支取部分按( )計(jì)付利息。

　　A.存入日掛牌公告的活期存款利率

　　B.存入日掛牌公告的定期存款利率

　　C.支取日掛牌公告的活期存款利率

　　D.支取日掛牌公告的定期存款利率

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 19

　　2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案2

　　第11題 2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是(　　)。

　　A.儲(chǔ)備資本要求為0.5%

　　B.對(duì)國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%

　　C.對(duì)國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

　　D.對(duì)國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級(jí)資本充足率的最低要求為5.5%

　　正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)儲(chǔ)備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過渡期。到2013年年末，儲(chǔ)備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對(duì)國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。

　　第12題 下列不屬于經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的運(yùn)用領(lǐng)域的是(　　)。

　　A.績效管理

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.資源配置

　　D.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　正確答案:B解析： 經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險(xiǎn)的角度實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：(1)績效管理;(2)資源配置;(3)風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　第13題 下列不屬于合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容的是(　　)。

　　A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化

　　B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)

　　C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度

　　D.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　正確答案:B解析： 合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好以下工作：(1)建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系;(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。

　　第14題 凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長為(　　)個(gè)月。

　　A.1

　　B.3

　　C.6

　　D.9

　　正確答案:C解析： 凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長為6個(gè)月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。

　　第15題 經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量不包括(　　)的計(jì)量。

　　A.經(jīng)濟(jì)資本供給量

　　B.經(jīng)濟(jì)資本需求量

　　C.經(jīng)濟(jì)資本緩沖量

　　D.經(jīng)濟(jì)資本損失量

　　正確答案:D解析： 經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù)。將各類風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的`過程。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計(jì)量。

　　第16題 目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是(　　)。

　　A.個(gè)人活期存款

　　B.3年期的儲(chǔ)蓄存款

　　C.1年期的定期存款

　　D.5年期的定期存款

　　正確答案:A解析： 活期儲(chǔ)蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。

　　第17題 根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到(　　)。

　　A.400萬元人民幣及以上

　　B.800萬元人民幣及以上

　　C.600萬元人民幣及以上

　　D.500萬元人民幣及以上

　　正確答案:C解析： 私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

　　第18題 中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過(　　)處理。

　　A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

　　B.小額批量支付系統(tǒng)

　　C.清算賬戶管理系統(tǒng)

　　D.支付管理信息系統(tǒng)

　　正確答案:A解析： 大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。

　　第19題 下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A.銀行保函

　　B.項(xiàng)目貸款承諾

　　C.不可撤銷信用證

　　D.備用信用證

　　正確答案:B解析： 承諾類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

　　第20題 目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，(　　)，貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.審貸分離，統(tǒng)一審批

　　B.審貸結(jié)合。分級(jí)審批

　　C.審貸分離，分級(jí)審批

　　D.審貸結(jié)合，集中審批

　　正確答案:C解析： 略

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 20

　　2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案3

　　第11題 2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是(　　)。

　　A.儲(chǔ)備資本要求為0.5%

　　B.對(duì)國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%

　　C.對(duì)國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

　　D.對(duì)國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級(jí)資本充足率的最低要求為5.5%

　　正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)儲(chǔ)備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過渡期。到2013年年末，儲(chǔ)備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對(duì)國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。

　　第12題 下列不屬于經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的運(yùn)用領(lǐng)域的是(　　)。

　　A.績效管理

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.資源配置

　　D.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　正確答案:B解析： 經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險(xiǎn)的角度實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：(1)績效管理;(2)資源配置;(3)風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　第13題 下列不屬于合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容的是(　　)。

　　A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化

　　B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)

　　C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度

　　D.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　正確答案:B解析： 合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好以下工作：(1)建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系;(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。

　　第14題 凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長為(　　)個(gè)月。

　　A.1

　　B.3

　　C.6

　　D.9

　　正確答案:C解析： 凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長為6個(gè)月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。

　　第15題 經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量不包括(　　)的`計(jì)量。

　　A.經(jīng)濟(jì)資本供給量

　　B.經(jīng)濟(jì)資本需求量

　　C.經(jīng)濟(jì)資本緩沖量

　　D.經(jīng)濟(jì)資本損失量

　　正確答案:D解析： 經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù)。將各類風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的過程。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計(jì)量。

　　第16題 目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是(　　)。

　　A.個(gè)人活期存款

　　B.3年期的儲(chǔ)蓄存款

　　C.1年期的定期存款

　　D.5年期的定期存款

　　正確答案:A解析： 活期儲(chǔ)蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。

　　第17題 根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到(　　)。

　　A.400萬元人民幣及以上

　　B.800萬元人民幣及以上

　　C.600萬元人民幣及以上

　　D.500萬元人民幣及以上

　　正確答案:C解析： 私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

　　第18題 中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過(　　)處理。

　　A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

　　B.小額批量支付系統(tǒng)

　　C.清算賬戶管理系統(tǒng)

　　D.支付管理信息系統(tǒng)

　　正確答案:A解析： 大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。

　　第19題 下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A.銀行保函

　　B.項(xiàng)目貸款承諾

　　C.不可撤銷信用證

　　D.備用信用證

　　正確答案:B解析： 承諾類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

　　第20題 目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，(　　)，貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.審貸分離，統(tǒng)一審批

　　B.審貸結(jié)合。分級(jí)審批

　　C.審貸分離，分級(jí)審批

　　D.審貸結(jié)合，集中審批

　　正確答案:C解析： 略

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 21

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題二

　　第51題

　　下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的說法中不正確的是( )。

　　A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本

　　B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)水平持有一定數(shù)量的資本

　　C.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

　　D.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管

　　【正確答案】：C

　　第52題

　　銀監(jiān)會(huì)撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格的原因是( )。

　　A.該金融機(jī)構(gòu)收入低

　　B.該金融機(jī)構(gòu)為非法設(shè)立

　　C.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平

　　D.該金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機(jī)構(gòu)即會(huì)嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益

　　【正確答案】：D

　　第53題

　　在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)、中間價(jià)中最高的是( )。

　　A.中間價(jià)

　　B.一樣高

　　C.賣出價(jià)

　　D.買入價(jià)

　　【正確答案】：C

　　第54題

　　以下關(guān)于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪和偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證罪量刑的表述，不正確的一項(xiàng)是( )。

　　A.偽造、變?cè)�、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬元以上50萬元以下罰金

　　B.單位犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，偽造、變?cè)�、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的，實(shí)行雙罰制，對(duì)單位及對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員、其他直接責(zé)任人員判處罰金

　　C.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的'，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金

　　D.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 應(yīng)為對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。

　　第55題

　　銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)的時(shí)間是( )。

　　A.1979年1月1日

　　B.1986年12月31日

　　C.1997年7月1日

　　D.2006年12月31日

　　【正確答案】：D

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 22

　　2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案6

　　第41題 期限3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要是(　　)。

　　A.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

　　B.短期流動(dòng)資金貸款

　　C.中期流動(dòng)資金貸款

　　D.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

　　正確答案:B解析： 短期流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要。故本題選B。

　　【專家點(diǎn)撥】流動(dòng)資金貸款按期限分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。(1)臨時(shí)流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月(含)以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。(2)短期流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要。(3)中期流動(dòng)資金貸款：期限1年至3年(不含1年，含3年).主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的、長期流動(dòng)性資金需要。

　　第42題 單家銀行擔(dān)任銀團(tuán)貸款中的牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的(　　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.50%

　　正確答案:B解析： 單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%.分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%.

　　第43題 債券票面利息與購買價(jià)格之間的比率是(　　)。

　　A.名義收益率

　　B.持有期收益率

　　C.即期收益率

　　D.到期收益率

　　正確答案:C解析： 名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率：即期收益率.是債券票面利息與購買價(jià)格之間的比率。持有期收益率，是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率。

　　第44題 (　　)是指交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)。

　　A.遠(yuǎn)期

　　B.期貨

　　C.掉期

　　D.期權(quán)

　　正確答案:A解析： 遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn).包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。

　　第45題 以下銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是(　　)。

　　A.同業(yè)交易

　　B.貿(mào)易融資

　　C.外匯交易

　　D.代收代付

　　正確答案:D解析： 對(duì)大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于場外衍生品交易中。從發(fā)展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等。

　　第46題 李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個(gè)存款賬戶，并存人一筆10000元的活期存款。假定年利率雋1%，利息稅率為5%，采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息。該客戶于2013年6月18 日通過ATM機(jī)查詢賬上余額。假設(shè)期間沒有進(jìn)行任何存取，查詢也無須付費(fèi)，則李小姐將在ATM機(jī)上看到的數(shù)字是(　　)元。

　　A.10004.72

　　B.10004.49

　　C.10004.42

　　D.10000.00

　　正確答案:D解析： 活期存款是在每季末月20日結(jié)息，次日付息。該客戶在2013年6月18日查詢存款金額時(shí).還未到該季度的結(jié)息日，因此她只能在ATM機(jī)上看到其本金10000.O0元。

　　第47題 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得__________核心資本的__________。(　　)

　　A.低于：50%

　　B.低于;1/3

　　C.高于：50%

　　D.高于;100%

　　正確答案:D解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%。

　　第48題 根據(jù)《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中.現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)(　　)的計(jì)量模型。

　　A.首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C.首先開發(fā)市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.同時(shí)開發(fā)三大風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:B解析： 在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型。

　　第49題 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法.符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是(　　)。

　　A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利用銀行的.聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

　　D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

　　正確答案:D解析： 根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

　　第50題 銀團(tuán)貸款中.受邀參加銀團(tuán).并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是(　　)。

　　A.牽頭行

　　B.代理行

　　C.參加行

　　D.安排行

　　正確答案:C解析： 牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。代理行，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常由牽頭行擔(dān)任。參加行，即接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。根據(jù)上述定義，C選項(xiàng)正確。

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 23

　　銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題：第七章

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.( )是指以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的法人。

　　A.企業(yè)法人 B.機(jī)關(guān)法人 C.社會(huì)團(tuán)體法人 D.事業(yè)單位法人

　　2.下列屬于法人的是( )。

　　A.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨(dú)資企業(yè)、合伙組織

　　B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)

　　C.經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會(huì)團(tuán)體登記證的社會(huì)團(tuán)體

　　D.從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位

　　3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。

　　A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人

　　4.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的( )。

　　A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無權(quán)代理人

　　5.下列關(guān)于表見代理的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.代理人無代理權(quán)

　　B.相對(duì)人主觀上為惡意的

　　C.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

　　D.客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

　　6.下列可以作為抵押的財(cái)產(chǎn)是( )。

　　A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

　　B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

　　C.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)

　　D.將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押

　　7.( )是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有~，或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人將有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

　　A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置

　　8.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的.，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起( )。

　　A.1個(gè)月 B.3個(gè)月 C.6個(gè)月 D.1年

　　9.( )是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

　　A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置

　　10.下列關(guān)于留置的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同

　　B.留置權(quán)發(fā)生一次效力

　　C.留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物

　　D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

　　11.以( )為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。

　　A.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系 ‘

　　B.公司的外部控制或附屬關(guān)系

　　C.公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓

　　D.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式

　　12.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，( )優(yōu)先受償。

　　A.抵押權(quán)人 B.質(zhì)權(quán)人 C.抵押權(quán)人和質(zhì)權(quán)人按比例 D.按時(shí)間先后順序

　　13.( )是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。

　　A.股東大會(huì) B.董事會(huì) C.監(jiān)事會(huì) D.公司經(jīng)理

　　14.國有獨(dú)資公司是一類特殊的( )。

　　A.無限責(zé)任公司 B.有限責(zé)任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司

　　15.債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。

　　A. 10% B.20% C.30% D.40%

　　16.票據(jù)的( )是指持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)無須說明取得票據(jù)的原因，有利于保證持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

　　A.無因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性

　　17.代理活動(dòng)涉及幾方主體( )。

　　A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方

　　18.關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.合同是一種協(xié)議

　　B.參與合同的主體必須平等

　　C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

　　D.合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

　　19.關(guān)于合同生效的要件的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.至少有一方當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力

　　B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

　　C.合同標(biāo)的須確定和可能

　　D.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

　　20.合同成立需要具備要約和( )階段。

　　A.執(zhí)行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記

　　一、單項(xiàng)選擇題參考答案與解析

　　1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B

　　5.【解析】表見代理的相對(duì)人主觀上必須為善意的。

　　6.【解析】“將有”的動(dòng)產(chǎn)也可以作為抵押物。

　　8.【解析】一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。

　　10.【解析】留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償。

　　11.【解析】以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。

　　12.【解析】同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。

　　13.【解析】股東會(huì)(或股東大會(huì))是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu);董事會(huì)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu);監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu);公司經(jīng)理是由董事會(huì)聘任、對(duì)公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員。

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 24

　　銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級(jí)）》歷年真題解答

　　1、《合同法》規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:承諾應(yīng)當(dāng)在合理期限內(nèi)到達(dá)。承諾生效時(shí)合同成立。

　　2、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由( ； ；）規(guī)定�！締芜x題】

　　A.行政法規(guī)

　　B.地方性法規(guī)

　　C.刑法

　　D.法律

　　正確答案:D

　　答案解析:法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。

　　3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）�！締芜x題】

　　A.人民幣

　　B.美元

　　C.港元

　　D.歐元

　　正確答案:A

　　答案解析:《中國人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。

　　4、采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:

　　5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國家機(jī)關(guān)。；【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國家機(jī)關(guān)。

　　6、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是（； ）�！締芜x題】

　　A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式

　　B.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段

　　C.資產(chǎn)證券化不會(huì)增加企業(yè)價(jià)值

　　D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

　　正確答案:C

　　答案解析:與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點(diǎn)：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式；同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段。

　　7、擔(dān)保物權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的`權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。

　　8、根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息等，杜絕超額授信。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息等，杜絕超額授信。

　　9、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于（ ）。【單選題】

　　A.本行信貸資產(chǎn)

　　B.權(quán)益類資產(chǎn)

　　C.其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

　　D.本行發(fā)行的次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券

　　正確答案:B

　　答案解析:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。

　　10、金融機(jī)構(gòu)不得向高風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者推薦低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:金融機(jī)構(gòu)不得向低風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者推薦高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。高風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者可以購買低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 25

　　銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題：第四章

　　.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，麗使其( )蒙受損失的可能性。

　　A.存款 B.資產(chǎn)和預(yù)期收益 c.聲譽(yù) D.自有資本金

　　2.( )是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測 D.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　3.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，核心資本不得低于銀行資本的( )。

　　A.50% B.80% C.75% D.40%

　　4.銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由( )所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.不完善的內(nèi)部程序 B.無法滿足客戶流動(dòng)性 C.人員及系統(tǒng) D.外部事件

　　5.銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場風(fēng)險(xiǎn) c.操作風(fēng)險(xiǎn) D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　6.( )指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際貿(mào)易與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.國家風(fēng)險(xiǎn) C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　7.( )指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.國家風(fēng)險(xiǎn) B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　8. 20世紀(jì)60年代以后，西方各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入高速增長的繁榮時(shí)期，銀行面臨資金相對(duì)不足的極大壓力，銀行利用金融工具創(chuàng)新擴(kuò)大資金來源，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入( )階段。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　9.2004年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺(tái)標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的( )階段。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　10.( )是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)。

　　A.股東大會(huì) B.董事會(huì) c.監(jiān)事會(huì) D.高級(jí)管理層

　　11.下列有關(guān)公司治理主體的說法中，不正確的是( )。

　　A.為保證董事會(huì)的獨(dú)立性，董事會(huì)中應(yīng)有一定數(shù)目的'非執(zhí)行董事

　　B.商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)支持董事會(huì)提出的提高資本充足率的措施

　　C.最高管理層由董事長、董事以及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策

　　D.監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事(不得少于2名)和其他監(jiān)事組成

　　12.( )指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) c.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　13.注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事人數(shù)不得少于( )人。

　　A.5 B.2 C.3 D.4

　　14.以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求

　　B.所采取的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性

　　C.分析風(fēng)險(xiǎn)誘因，發(fā)現(xiàn)管理中的問題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

　　D.確保銀行流動(dòng)性，滿足客戶流動(dòng)性需求，避免出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象

　　15.( )又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.信用風(fēng)險(xiǎn) C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　16.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得( )。

　　A.低予8% B.高于8% C.低于4% D.高于4%

　　17. 2004年6月，巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)表《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》，即( )。

　　A.《巴塞爾資本協(xié)議》 B.《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》

　　C.《巴塞爾新資本協(xié)議》 D.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

　　18.以下不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》“三大支柱”的是( )。

　　A.貸款五級(jí)分類 B.最低資本要求 C.外部監(jiān)管 D.市場約束

　　19.下列關(guān)于外部監(jiān)管的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.外部監(jiān)管是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充，旨在通過外部監(jiān)管來約束銀行

　　B.銀行能夠準(zhǔn)確地評(píng)估、判斷所面臨的風(fēng)險(xiǎn)敞口，進(jìn)而及時(shí)準(zhǔn)確地評(píng)估資本充足情況

　　C.要求監(jiān)管當(dāng)局可以采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等方法審核銀行的資本充足情況

　　D.在資本水平較低時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局要及時(shí)采取措施予以糾正

　　20. 2007年2月28日，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，其中包括( )。

　　A.指出短期內(nèi)我國銀行業(yè)不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》條件

　　B.在其他國家或地區(qū)(含香港、澳門等)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，必須在2010年年底之前全面落實(shí)《巴塞爾新資本協(xié)議》

　　C.允許各家商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》時(shí)間先后有別，以便商業(yè)銀行在滿足各項(xiàng)要求后實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》

　　D.在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中，國內(nèi)大型商業(yè)銀行應(yīng)先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型

　　21.( )是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。

　　A.優(yōu)先股 B.長期次級(jí)債務(wù) C.重估準(zhǔn)備 D.一般準(zhǔn)備

　　22.( )是指商業(yè)銀行依照法定程序發(fā)行的、在一定期限內(nèi)依據(jù)約定條件可以轉(zhuǎn)換成商業(yè)銀行普通股的債券。

　　A.重估準(zhǔn)備 B.可轉(zhuǎn)換債券 C.優(yōu)先股 D.普通股

　　23.( )是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具。

　　A.可轉(zhuǎn)換債券 B.重估準(zhǔn)備 C.混合資本債券 D.長期次級(jí)債務(wù)

　　24.對(duì)扣除項(xiàng)目進(jìn)行扣除，主要原因是在銀行發(fā)生損失時(shí)，銀行不可能拿這些項(xiàng)目所對(duì)應(yīng)的資金來彌補(bǔ)銀行所出現(xiàn)的損失;計(jì)算資本充足率時(shí)，扣除項(xiàng)不包括( )。

　　A.商譽(yù)

　　B.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

　　C.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

　　D.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%

　　25.1995年發(fā)布并實(shí)施的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中引用了《巴塞爾資本協(xié)議》對(duì)資本的最低要求，根據(jù)資本充足率對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行了分類，其中資本嚴(yán)重不足的銀行是指( )。

　　A.資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%

　　B.資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%

　　C.資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%

　　D.資本充足率不足4%，并且核心資本充足率不足3%

　　26.以下屬于增加核心資本方法的是( )。

　　A.發(fā)行非累積優(yōu)先股 B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C.發(fā)行混合資本債券 D.發(fā)行長期次級(jí)債務(wù)

　　27.與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)，其表現(xiàn)不包括( )。

　　A.表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)混合操作 B.高負(fù)債經(jīng)營 c.風(fēng)險(xiǎn)的外部效應(yīng)巨大 D.具有特殊的信用創(chuàng)造功能

　　28.在銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行( )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的指揮和管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。

　　A.股東 B.董事會(huì) c.高級(jí)管理層 D.監(jiān)事會(huì)

　　29.( )是風(fēng)險(xiǎn)管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 c.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測 D.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　30.下列屬于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)的是( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉

　　B.強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理

　　c.通過對(duì)資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營目標(biāo)的互相代替以及資產(chǎn)分散實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

　　D.強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

　　31.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.國家風(fēng)險(xiǎn) c.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　32.下列銀行業(yè)務(wù)中，不存在信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是( )。

　　A.信用擔(dān)保 B.貿(mào)易融資 C.代理收費(fèi) D.貸款承諾

　　33.從銀行( )角度計(jì)算的銀行資本是經(jīng)濟(jì)資本。

　　A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì) B.銀行監(jiān)管 C.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理 D.盈利能力

　　34.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，資本充足率的計(jì)算方法是( )。

　　A.資本充足率=(資本一扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)

　　B.資本充足率=資本/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)

　　c.資本充足率=資本/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)

　　D.資本充足率=(資本一扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)

　　35.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，銀行資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)按其信貸風(fēng)險(xiǎn)的大小分為( )類，并對(duì)各類資產(chǎn)分別規(guī)定權(quán)數(shù)。

　　A.3 B.4 C.5 D.6

　　36.金融創(chuàng)新一共有八個(gè)基本原則，其中( )是指應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　A.成本可算原則 B.維護(hù)客戶利益原則 C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則 D.信息充分披露原則

　　37.在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要從兩個(gè)方面來保護(hù)客戶的利益，其中( )是指充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財(cái)務(wù)狀況，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。

　　A.引導(dǎo)理性消費(fèi) B.客戶教育 C.審慎盡責(zé) D.客戶資產(chǎn)隔離

　　38.為了盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算，避免創(chuàng)新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營目標(biāo)，商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中應(yīng)遵循( )原則。

　　A.公平競爭 B.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù) C.成本可算 D.信息充分披露

　　39.《巴塞爾新資本協(xié)議》資本監(jiān)管的“三大支柱”不包含( )。

　　A.最低資本要求 B.外部監(jiān)管 C.資產(chǎn)增長速度 D.市場約束

　　40.在金融創(chuàng)新原則中，( )原則是指開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

　　A.成本可算 B.合法合規(guī) C.公平競爭 D.信息充分披露

　　41.銀行的各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)了( )職責(zé)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測 D.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　一、單項(xiàng)選擇題參考答案與解析

　　1.B 2.A 3.A 4.B 5.C 6.B 7.B 8.B 9.D 10.A 11.C 12.C 13.C 14.D 15.B 16.C

　　17.C 18.A 19.A 20.B 21.C 22.B 23.C 24.D 25.C 26.A 27.A 28.B 29.D 30.D

　　31.C 32.C 33.C 34.A 35.B 36.C 37.A 38.C 39.C 40.B 41.D

　　4.【解析】銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此選B，無法滿足客戶流動(dòng)性是指流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　8.【解析】20世紀(jì)60年代后，負(fù)債規(guī)模的擴(kuò)大使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段。

　　11.【解析】最高管理層由行長、副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成。

　　16.【解析】《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。

　　19.【解析】A選項(xiàng)錯(cuò)誤，外部監(jiān)管是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二大支柱，市場約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充，旨在通過市場力量來約束銀行。

　　20.【解析】《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》指出：在其他國家或地區(qū)(含香港、澳門等)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)自2010年年底起開始實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時(shí)不能達(dá)到中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準(zhǔn)可暫緩實(shí)施，但不得遲于2013年年底。

　　24.【解析】計(jì)算資本充足率時(shí)，扣除項(xiàng)包括：商譽(yù)、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資、商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。

　　25.【解析】

　　資本充足：資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%。

　　資本不足：資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%。

　　資本嚴(yán)重不足：資本充足率不足4%.或核心資本充足率不足2%。

　　26.【解析】增加核心資本的方法有兩種：①發(fā)行股票，包括普通股和非累積優(yōu)先股;②提高留存利潤。

　　30.【解析】A選項(xiàng)屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段特征，BC選項(xiàng)屬于資產(chǎn)負(fù)債管理階段特征。

　　32.【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，其中C選項(xiàng)代理收費(fèi)不包含信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行對(duì)費(fèi)用是否繳納不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　35.【解析】《巴塞爾協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次。

　　41.【解析】銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的重要職責(zé);銀行的各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

　　銀行從業(yè)資格考試題庫 26

　　2017年初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案5　　

　　1、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。

　　A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

　　B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

　　D.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

　　【正確答案】C

　　2、曾經(jīng)擔(dān)任我國財(cái)政部撥款機(jī)構(gòu)的銀行是（ ）。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行

　　C.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　D.中國建設(shè)銀行

　　【正確答案】D

　　系統(tǒng)解析： 1954 年 10 月 1 日成立原名為中國人民建設(shè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)

　　院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設(shè)投資的拔款。管理和監(jiān)督使用國家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資

　　金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。

　　3、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量（ ）的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】A

　　4、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說法中錯(cuò)誤的是（ ）。

　　A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

　　B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期 匯率數(shù)值

　　C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)�沖匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

　　D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

　　【正確答案】B

　　5、 2004 年我國開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度，下列說法正確的是（ ）。

　　A.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準(zhǔn)備金率越高

　　B.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準(zhǔn)備金率越低

　　C.商業(yè)銀行資本充足率越高，差別存款準(zhǔn)備金率越高

　　D.不良貸款越高，差別存款準(zhǔn)備金率越低

　　【正確答案】A

　　系統(tǒng)解析：商業(yè)銀行資本充足率越低代表銀行高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營，所以對(duì)應(yīng)的差別存款準(zhǔn)備金率應(yīng)

　　當(dāng)越高， 抑制銀行貸款擴(kuò)張，維護(hù)存款人利益。

　　6、下列破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序正確的.是（ ）。

　　A.普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　C.破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，普通破產(chǎn)債權(quán)

　　D.應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)

　　【正確答案】D

　　7、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（ ）。

　　A.用高端金融工具

　　B.集資總量大

　　C.集資人不具資格

　　D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

　　【正確答案】 D

　　8、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。

　　A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

　　B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

　　C.借記卡不具備透支功能

　　D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

　　【正確答案】B

　　【試題分析】信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類，貸記卡是發(fā)

　　卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預(yù)先交存?zhèn)溆媒�，�?B 選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。借記卡不具備透

　　支功能，分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。

　　9、下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯(cuò)誤的是（ ）。

　　A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

　　B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

　　C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

　　D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

　　【正確答案】D

　　10、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說法正確的是（ ）

　　A.可以為其將資金匯往境外

　　B.可以為其提供資金賬戶

　　C.可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成金融票據(jù)

　　D.以上三種做法都不合法

　　【正確答案】D

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