銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題（精選25套）

　　無(wú)論在學(xué)習(xí)或是工作中，只要有考核要求，就會(huì)有考試題，借助考試題可以更好地檢查參考者的學(xué)習(xí)能力和其它能力。你知道什么樣的考試題才是好考試題嗎？以下是小編收集整理的銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題（精選25套），僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 1

　　2017年初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案2　

　　第 1 題：下列關(guān)于備用信用證業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。

　　A：是以借款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種信用證

　　B：是保函業(yè)務(wù)的替代品

　　C：是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為

　　D：主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

　　E：備用信用證下開(kāi)證行通常是第二付款人

　　答案：BDE

　　解題思路：備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證;是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

　　本題考查的重點(diǎn)：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　第 2 題：當(dāng)通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)停滯并存，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡時(shí)一般采取的政策是（ ）。

　　A：貨幣、財(cái)政雙緊政策

　　B：緊貨幣松財(cái)政

　　C：貨幣財(cái)政雙松政策

　　D：緊財(cái)政松貨幣

　　答案：B

　　解題思路：當(dāng)通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)停滯并存，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡時(shí)一般采取的政策是緊貨幣松財(cái)政。

　　本題考查的重點(diǎn)：貨幣政策工具

　　第 3 題：商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（ ）。

　　A：代理財(cái)政性貸款

　　B：代理專項(xiàng)資金管理

　　C：代理貸款項(xiàng)目管理

　　D：代理銀行匯票

　　E：代理資金結(jié)算

　　答案：BCE

　　解題思路：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。A 選項(xiàng)屬于代理中央銀行業(yè)務(wù)。D 選項(xiàng)屬于代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

　　本題考查的重點(diǎn)：代理銀行業(yè)務(wù)

　　第 4 題：甲公司向乙銀行交付 10 萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當(dāng)事人的'關(guān)系為（ ）。

　　A：出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

　　B：出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

　　C：出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

　　D：出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

　　答案：A

　　解題思路：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

　　匯票的當(dāng)事人一般有三個(gè)：出票人、付款人和收款人。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，所以這里出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司。

　　本題考查的重點(diǎn)：代理銀行業(yè)務(wù)

　　第 5 題：由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)

　　是（ ）。

　　A：商業(yè)匯票

　　B：銀行承兌匯票

　　C：銀行本票

　　D：支票

　　答案：C

　　解題思路：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

　　本題考查的重點(diǎn)：支付結(jié)算工具

　　第 6 題：下列罪名中,個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是（ ）。

　　A：背信用受托財(cái)產(chǎn)罪

　　B：違規(guī)出具金融票證罪

　　D：吸收客戶資金不入賬罪

　　E：違法發(fā)放貸款罪

　　答案：A

　　解題思路：背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

　　本題考查的重點(diǎn)：破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪

　　第 7 題：下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。

　　A：本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度

　　B：本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公共存款，擾亂金融秩序的行為

　　C：本罪主管方面是故意，并且具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的

　　D：本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

　　答案：C

　　解題思路：考查非法吸收公共存款罪的有關(guān)內(nèi)容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。

　　本題考查的重點(diǎn)：破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪

　　第 8 題：下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有( )個(gè)。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司 ⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司 ⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司 ⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

　　A：3

　　B：4

　　C：5

　　D：6

　　答案：A

　　解題思路：由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：信托公司，貨幣經(jīng)紀(jì)公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。

　　本題考查的重點(diǎn)：非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　第 9 題：下列關(guān)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)率的表述，正確的是（ ）。

　　A：衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)民生產(chǎn)總值

　　B：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率是反映一個(gè)時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

　　C：GDP 是指一國(guó)(或地區(qū))所有公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

　　D：GDP 增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕對(duì)水平的指標(biāo)

　　答案：B

　　解題思路：衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值;國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率是反映一個(gè)時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo);GDP 是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。

　　本題考查的重點(diǎn)：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 2

　　銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級(jí)）》歷年真題解析

　　1、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有( )。【單選題】

　　A.信用卡按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡

　　B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用額度核定

　　C.借記卡不具備透支功能

　　D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

　　正確答案:B

　　答案解析:貸記卡可在信用額度內(nèi)先使用，后還款，不用繳存?zhèn)溆媒�；。�?；準(zhǔn)貸記卡是當(dāng)備用金余額不足時(shí)，可以在信用額度內(nèi)透支。

　　2、按照《資本辦法》的規(guī)定，核心一級(jí)資本不包括（ ）�！締芜x題】

　　A.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

　　B.盈余公積

　　C.資本公積

　　D.次級(jí)債務(wù)

　　正確答案:D

　　答案解析:核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

　　3、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶的（ ）�！径噙x題】

　　A.賬戶開(kāi)立

　　B.資金調(diào)撥的'用途

　　C.賬戶是否會(huì)被第三方控制使用

　　D.財(cái)務(wù)狀況

　　E.婚姻狀況

　　正確答案:A、B、C

　　答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶的賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用。

　　4、商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購(gòu)買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度思考問(wèn)題。

　　5、借記卡申領(lǐng)手續(xù)簡(jiǎn)單，客戶憑借有效身份證件均可申請(qǐng)辦理�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:借記卡申領(lǐng)手續(xù)簡(jiǎn)單，無(wú)需提供擔(dān)保，客戶持有效身份證件均可申請(qǐng)辦理。

　　6、下列屬于商業(yè)銀行開(kāi)展的分期付款產(chǎn)品的是（ ）�！径噙x題】

　　A.賬單分期

　　B.單筆消費(fèi)分期

　　C.現(xiàn)金分期

　　D.多筆消費(fèi)聯(lián)合分期

　　E.教育分期

　　正確答案:A、B、C、E

　　答案解析:商業(yè)銀行開(kāi)展的分期付款產(chǎn)品包括賬單分期、單筆消費(fèi)分期、現(xiàn)金分期、汽車分期、家裝分期、教育分期、旅行分期等產(chǎn)品（選項(xiàng)ABCE正確）。

　　7、合格投資者若為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有（ ）年以上投資經(jīng)歷�！締芜x題】

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　正確答案:A

　　答案解析:合格投資者應(yīng)當(dāng)具有2年以上投資經(jīng)歷。

　　8、辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)時(shí)，委托行與代付行均應(yīng)采取有效的措施加強(qiáng)貿(mào)易背景真實(shí)性的審核，其中代付行承擔(dān)主要審查責(zé)任�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)時(shí)，委托行與代付行均應(yīng)采取有效的措施加強(qiáng)貿(mào)易背景真實(shí)性的審核，其中委托行承擔(dān)主要審查責(zé)任。

　　9、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，（ ）主要用于績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面�！締芜x題】

　　A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

　　B.經(jīng)濟(jì)資本

　　C.久期管理

　　D.缺口管理

　　正確答案:B

　　答案解析:在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本主要用于績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。

　　10、（ ）是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。【單選題】

　　A.保險(xiǎn)人

　　B.投保人

　　C.被保險(xiǎn)人

　　D.受益人

　　正確答案:A

　　答案解析:保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 3

　　2018年銀行從業(yè)資格考試初級(jí)法律法規(guī)練習(xí)題

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。

　　A.基礎(chǔ)貨幣 B.M0 C.M1 D.M2

　　2.在匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是(A )。

　　A.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平 B.促進(jìn)國(guó)際收支平衡

　　C.保持人民幣匯率穩(wěn)定 D.選擇相應(yīng)的匯率制度

　　3.下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有(D )個(gè)。

　�、俪鞘猩虡I(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

　　A.3 B.4 C.5 D.6

　　4.近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)是(D )。

　　A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B.聯(lián)合重組 C.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng) D.以上答案都對(duì)

　　5.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說(shuō)法中，不正確的是(D )。

　　A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

　　B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

　　C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展

　　D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行

　　6.物價(jià)穩(wěn)定是指(C )。

　　A.零通貨膨脹 B.零通貨緊縮 C.保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定 D.保持基本生活資料價(jià)格不變

　　7.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是(D )。

　　A.會(huì)員大會(huì) B.理事會(huì) C.監(jiān)事會(huì) D.會(huì)長(zhǎng)

　　8.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是(A )。

　　A.股票 B.商業(yè)匯票 C.期權(quán) D.期貨

　　9.(A )，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)。

　　A.2006。年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日

　　10. 自1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至(C )。

　　A.中國(guó)銀行 B.交通銀行 C.中國(guó)工商銀行 D.中國(guó)建設(shè)銀行

　　11.存款是銀行對(duì)存款人的(B )。

　　A.資產(chǎn) B.負(fù)債 C.信用 D.管理

　　12.下列對(duì)于目前我國(guó)銀行信貸管理的環(huán)節(jié)描述不正確的是(A )。

　　A.集中授權(quán)管理 B.分散授信管理 C.審貸分離 D.分級(jí)審批

　　13.( B)彼此互稱為聯(lián)行。

　　A.兩家不同國(guó)的銀行之間 B.兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行之間

　　C.同一家銀行的不同部門之間 D.同一家銀行的總、分、支行之間

　　14.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括( D)。

　　A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B.中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

　　C.北京銀行 D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　15.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，市場(chǎng)的反應(yīng)通常是( C)

　　A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　16.下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的是( A)

　　A.土地所有權(quán)

　　B.集體所有土地使用權(quán)

　　C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)物

　　D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

　　17.客戶與銀行事先不約定存期，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。這是(D )。

　　A.活期存款 B.定期存款 C.協(xié)定存款 D.通知存款

　　18. 2006年，我國(guó)新推出的國(guó)債形式是(C )。

　　A.記賬式國(guó)債 B.憑證式國(guó)債 C.電子式國(guó)債 D.實(shí)物式國(guó)債

　　19.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是( )。

　　A.擔(dān)保業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù) C.支付結(jié)算業(yè)務(wù) D.承諾業(yè)務(wù)

　　20.中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

　　A.在公開(kāi)市場(chǎng)上買人證券 B.提高存款準(zhǔn)備金率

　　C.提高再貼現(xiàn)率 D.通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

　　21.按復(fù)利計(jì)算，年利率為3%，5年后的1 000元的'現(xiàn)值為( )。

　　A.860. 32元 B.862. 21元 C.869. 56元 D.870.73元

　　22.某單位欲開(kāi)立賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，則銀行可以建議其開(kāi)立( )。

　　A.企業(yè)定期存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.一般存款賬戶 D.多個(gè)此用途的賬戶

　　23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，( )。

　　A.處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款 B.處10萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰款

　　C.處10萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款 D.處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

　　24.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括( )。

　　A.少數(shù)股權(quán) B.盈余公積 C.資本公積 D.次級(jí)債務(wù)

　　25.目前，我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算( )利息。

　　A.活期存款 B.整存整取存款 C.定活兩便儲(chǔ)蓄存款 D.個(gè)人通知存款

　　26.存款合同中的債務(wù)人是( )。

　　A.儲(chǔ)戶 B.存款機(jī)構(gòu) C.銀行柜員 D.存款單位

　　27.銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為( )年。

　　A.1 B.2 C.3 D.5

　　28.準(zhǔn)貸記卡透支( )。

　　A.不享受免息還款期 B.享受最低還款額待遇 ‘

　　C.透支按月計(jì)收復(fù)利 D.享受免息還款期

　　29.國(guó)家助學(xué)貸款一般在( )內(nèi)還清。

　　A.5年 B.8年 C.6年 D.10年

　　30.理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和( )的理財(cái)目’標(biāo)。

　　A.可以實(shí)現(xiàn) B.期望實(shí)現(xiàn) C.可能實(shí)現(xiàn) D.不可以實(shí)現(xiàn)

　　31.部分受益人放棄信托受益權(quán)后，放棄的部分信托受益權(quán)首先應(yīng)該歸( )。

　　A.委托人 B.委托人的繼承人 C.信托文件規(guī)定的人 D.其他受益人

　　32.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒(méi)有違反反洗錢規(guī)定的是( )o

　　A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

　　B.泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私

　　C.其他不依法履行職責(zé)的行為

　　D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

　　33.流動(dòng)資金貸款的償還方式多為( )。

　　A.每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B.本息一次還清

　　C.按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D.等額本金還款法

　　34.下列有關(guān)中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說(shuō)法中，正確的是( )。

　　A.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

　　B.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

　　C.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

　　D.對(duì)上述三種行為，中國(guó)人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督

　　35.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

　　B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

　　C.現(xiàn)匯買人價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的

　　D-現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的

　　36.下列屬于大額交易的是( )。

　　A.一筆25萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款

　　B.當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬(wàn)元

　　C.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

　　D.單位銀行賬戶之間一筆150萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬

　　37.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量( )的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　38.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其區(qū)別主要在于( )。

　　A.是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù)

　　B.是否先將保管物品密封再交給銀行

　　C.保管物品的種類

　　D.保管期限不同

　　39.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行是第一付款人

　　B. 只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付

　　C 備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

　　D 一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任

　　40.非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)( )。

　　A.60 B91天 C360天 D 365天

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 4

　　銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級(jí)）》歷年真題解答

　　1、《合同法》規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:承諾應(yīng)當(dāng)在合理期限內(nèi)到達(dá)。承諾生效時(shí)合同成立。

　　2、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由( ； ；）規(guī)定�！締芜x題】

　　A.行政法規(guī)

　　B.地方性法規(guī)

　　C.刑法

　　D.法律

　　正確答案:D

　　答案解析:法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。

　　3、中華人民共和國(guó)的法定貨幣是（ ）�！締芜x題】

　　A.人民幣

　　B.美元

　　C.港元

　　D.歐元

　　正確答案:A

　　答案解析:《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。

　　4、采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:

　　5、中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)。；【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)。

　　6、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說(shuō)法不正確的是（ ）。【單選題】

　　A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式

　　B.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段

　　C.資產(chǎn)證券化不會(huì)增加企業(yè)價(jià)值

　　D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

　　正確答案:C

　　答案解析:與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點(diǎn)：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式；同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段。

　　7、擔(dān)保物權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的`權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。

　　8、根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息等，杜絕超額授信�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息等，杜絕超額授信。

　　9、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于（ ）。【單選題】

　　A.本行信貸資產(chǎn)

　　B.權(quán)益類資產(chǎn)

　　C.其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

　　D.本行發(fā)行的次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券

　　正確答案:B

　　答案解析:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信貸類債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。

　　10、金融機(jī)構(gòu)不得向高風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者推薦低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:金融機(jī)構(gòu)不得向低風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者推薦高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。高風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者可以購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 5

　　2018年初級(jí)銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》精選試題

　　1.(單選)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由股東大會(huì)作出決議.并由代表(　　)以上表決權(quán)的股東通過(guò)。

　　A.1/4

　　B.1/3

　　C.1/2

　　D.2/3

　　【答案】D。解析：公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表 2/3 以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

　　2.(單選)我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定.關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國(guó)公司資本制度的(　　)特點(diǎn)。

　　A.資本法定

　　B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

　　C.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

　　D.股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額

　　【答案】B。解析：我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定.均體現(xiàn)了強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的精神。D 選項(xiàng)本身為正確的但不符合題意。

　　3.(單選)下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是(　　)。

　�、倨胀ㄆ飘a(chǎn)債權(quán)

　�、谄飘a(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用

　�、燮飘a(chǎn)人欠繳的稅款

　�、芷飘a(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

　　A.①→②→③→④

　　B.④→②→③→①

　　c.②→①→③→④

　　D.②→③→①→④

　　【答案】B。解析：《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后;先清償破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用和根據(jù)規(guī)定應(yīng)該支付給職工的補(bǔ)償金：接著是破產(chǎn)人欠繳的稅款;最后為普通破產(chǎn)債權(quán)。

　　4、公司申請(qǐng)公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下的條件不包括(　　)。

　　A.公司債券的期限為一年以上

　　B.公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣五千萬(wàn)元

　　C.公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件

　　D.公司最近三年無(wú)重大違法行為.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載

　　參考答案：D

　　參考解析： D選項(xiàng)是股票上市的條件之一。

　　5.(單選)關(guān)于保險(xiǎn)合同的主體，下列敘述不正確的是(　　)。

　　A.保險(xiǎn)人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司

　　B.投保人.又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人

　　C.被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人不可以為被保險(xiǎn)人

　　D.受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人

　　【答案】C。解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的.人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。

　　6.(單選)下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是(　　)。

　　A.管理人應(yīng)當(dāng)及時(shí)擬訂破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案.提交債權(quán)人委員會(huì)討論

　　B.管理人應(yīng)當(dāng)按照債權(quán)人會(huì)議通過(guò)的或者人民法院裁定的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案.適時(shí)變價(jià)出售破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)

　　C.變價(jià)出售破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)通過(guò)拍賣進(jìn)行.債權(quán)人會(huì)議另有決議的除外

　　D.破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價(jià)出售。企業(yè)變價(jià)出售時(shí).可以將其中的無(wú)形資產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)單獨(dú)變價(jià)出售

　　【答案】A。解析：管理人應(yīng)當(dāng)及時(shí)擬訂破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案，提交債權(quán)人會(huì)議討論。

　　多選題

　　1、股份有限公司申請(qǐng)股票上市。應(yīng)當(dāng)符合的奈件有(　　)。

　　A.股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行

　　B.公司股本總額不少于人民幣五千萬(wàn)元

　　C.公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的百分之二十五以上：公司股本總額超過(guò)人民四億元的。公開(kāi)發(fā)行股份的比例為百分之十以上

　　D.公司最近三年無(wú)重大違法行為.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載

　　E.證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件.并報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：公司股本總額不少于人民幣三千萬(wàn)元。故B項(xiàng)不選。

　　2、上市公司有下列(　　)情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。

　　A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

　　B.公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載.可能誤導(dǎo)投資者

　　C.公司有重大違法行為

　　D.公司最近三年連續(xù)虧損.在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利

　　E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析： D選項(xiàng)是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續(xù)虧損。

　　3、上市公司有下列(　　)情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易。

　　A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件。在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件

　　B.公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載.且拒絕糾正

　　C.公司最近三年連續(xù)虧損.在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利

　　D.公司解散或者被宣告破產(chǎn)

　　E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　4、公司債券上市交易后，公司有下列(　　)情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易。

　　A.公司有重大違法行為

　　B.公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件

　　C.發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用

　　D.未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)

　　E.公司最近二年連續(xù)虧損

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　5、根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可以進(jìn)行如下分類，包括(　　)。

　　A.按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式.可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

　　B.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同。可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

　　C.按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同.可分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

　　D.按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序.可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

　　E.按照保險(xiǎn)的內(nèi)容不同.可分為醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 保險(xiǎn)的分類為ABCD四項(xiàng)所述。其中社會(huì)保險(xiǎn)包含了養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育險(xiǎn)。

　　6、信托法律關(guān)系的客體，即信托財(cái)產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)有(　　)。

　　A.設(shè)立信托后.委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時(shí)，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

　　B.委托人不是唯一受益人的，信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn);但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時(shí)，其信托受益權(quán)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

　　C.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別.不得歸入受托人的固有財(cái)產(chǎn)或者成為固有財(cái)產(chǎn)的一部分

　　D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

　　E.受托人因信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用、處分或者其他情形而取得的財(cái)產(chǎn)，也歸入信托財(cái)產(chǎn)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　7、票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括(　　)。

　　A.出票人簽章

　　B.付款人名稱

　　C.收款人名稱

　　D.日期

　　E.票據(jù)金額

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改.更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。

　　8、出票包括(　　)行為。

　　A.保證

　　B.做成

　　C.承兌

　　D.交付

　　E.背書(shū)

　　參考答案：B,D

　　參考解析： 出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。

　　9、下列關(guān)于票據(jù)行為的說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A.承兌是匯票獨(dú)有的不適用于本票和支票

　　B.保證適用于匯票和本票.不適用于支票

　　C.出票包括“做成”和“交付”兩種行為

　　D.背書(shū)是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法

　　E.票據(jù)承兌的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行

　　參考答案：A,B,C,D

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 6

　　2017年初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案3

　　第 1 題：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)包括( )。

　　A：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

　　B：充分就業(yè)

　　C：物價(jià)穩(wěn)定

　　D：國(guó)際收支平衡

　　E：人民生活水平提高

　　答案：ABCD

　　解題思路：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第一章第一節(jié)： 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)。

　　第 2 題：影響行業(yè)興衰的主要因素包括( )。

　　A：技術(shù)進(jìn)步

　　B：政府政策

　　C：社會(huì)變化

　　D：經(jīng)濟(jì)全球化

　　E：消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化

　　答案： ABCD

　　解題思路：影響行業(yè)興衰的主要因素 1.技術(shù)進(jìn)步;2.政府政策;3.行業(yè)組織創(chuàng)新;4.社會(huì)變化;5.經(jīng)濟(jì)全球化。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第一章第二節(jié)： 行業(yè)分析基本內(nèi)容。

　　第 3 題：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，包括( )。

　　A：價(jià)值尺度

　　B：流通手段

　　C：貯藏手段

　　D：增值手段

　　E：支付手段

　　答案： ABCE

　　解題思路：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過(guò)程中，逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第二章第一節(jié)： 貨幣本質(zhì)與職能。

　　第 4 題：現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是( )和( )。

　　A：貨幣供應(yīng)量;基礎(chǔ)貨幣

　　B：基礎(chǔ)貨幣;高能貨幣

　　C：基礎(chǔ)貨幣;流通中現(xiàn)金

　　D：基礎(chǔ)貨幣;貨幣供應(yīng)量

　　答案：D

　　解題思路：我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第二章第二節(jié)： 貨幣政策的目標(biāo)。

　　第 5 題：下列關(guān)于固定利率與浮動(dòng)利率的.說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。

　　A：固定利率便于計(jì)算成本和收益

　　B：浮動(dòng)利率能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

　　C：浮動(dòng)利率便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益

　　D：固定利率是指在整個(gè)借貸合同期內(nèi)，利率不因市場(chǎng)資金供求狀況或其他因素而變化

　　答案： C

　　解題思路：浮動(dòng)利率不便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益 。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第二章第三節(jié)： 利息率的主要種類。

　　第 6 題：與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的主要特征有（ ）。

　　A：融資期限長(zhǎng)

　　B：風(fēng)險(xiǎn)小

　　C：流動(dòng)性相對(duì)較差

　　D：收益較高

　　E：償還期短

　　答案： ACD

　　解題思路：與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)特點(diǎn)主要有：融資期限長(zhǎng);流動(dòng)性相對(duì)較差;風(fēng)險(xiǎn)大而收益較高。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第一節(jié)： 金融市場(chǎng)種類。

　　第 7 題：下列屬于直接融資工具的是（ ）。

　　A：銀行債券

　　B：人壽保險(xiǎn)單

　　C：企業(yè)債券

　　D：可轉(zhuǎn)讓大額存單

　　答案： C

　　解題思路：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第一節(jié)： 金融工具。

　　第 8 題：下列屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是( )。

　　A：同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　B：債券市場(chǎng)

　　C：股票市場(chǎng)

　　D：期貨市場(chǎng)

　　答案： A

　　解題思路：銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成我國(guó)的貨幣市場(chǎng)。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第二節(jié)： 貨幣市場(chǎng)。

　　第 9 題：我國(guó)的資本市場(chǎng)主要包括( ) 。

　　A：同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)

　　B：股票市場(chǎng)和債券回購(gòu)市場(chǎng)

　　C：債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)

　　D：股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)

　　答案： C

　　解題思路：資本市場(chǎng)主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第二節(jié)： 資本市場(chǎng)。

　　第 10 題：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的( )。

　　A：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行

　　B：商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

　　C：商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

　　D：商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司

　　答案：A

　　解題思路：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第三節(jié)： 金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 7

　　銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級(jí)）》歷年真題

　　1、《合同法》規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:承諾應(yīng)當(dāng)在合理期限內(nèi)到達(dá)。承諾生效時(shí)合同成立。

　　2、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由( ； ；）規(guī)定�！締芜x題】

　　A.行政法規(guī)

　　B.地方性法規(guī)

　　C.刑法

　　D.法律

　　正確答案:D

　　答案解析:法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。

　　3、中華人民共和國(guó)的法定貨幣是（ ）�！締芜x題】

　　A.人民幣

　　B.美元

　　C.港元

　　D.歐元

　　正確答案:A

　　答案解析:《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。

　　4、采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:

　　5、中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)。；【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)。

　　6、關(guān)于資產(chǎn)證券化的'特征說(shuō)法不正確的是（ ）。【單選題】

　　A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式

　　B.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段

　　C.資產(chǎn)證券化不會(huì)增加企業(yè)價(jià)值

　　D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

　　正確答案:C

　　答案解析:與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點(diǎn)：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式；同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段。

　　7、擔(dān)保物權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。

　　8、根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息等，杜絕超額授信�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息等，杜絕超額授信。

　　9、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于（ ）。【單選題】

　　A.本行信貸資產(chǎn)

　　B.權(quán)益類資產(chǎn)

　　C.其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

　　D.本行發(fā)行的次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券

　　正確答案:B

　　答案解析:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信貸類債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。

　　10、金融機(jī)構(gòu)不得向高風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者推薦低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:金融機(jī)構(gòu)不得向低風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者推薦高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。高風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者可以購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 8

　　2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)專項(xiàng)習(xí)題

　　1. 銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程(T)

　　2. 在國(guó)際金融活動(dòng)中，個(gè)人的投資活動(dòng)不可能受到國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。(F)

　　3. 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。(T)

　　4. 風(fēng)險(xiǎn)分解法將銀行的風(fēng)險(xiǎn)分解為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等不同因素。(T)

　　5. 情景分析法的目的在于預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。(T)

　　6. 監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。(F)

　　7. 監(jiān)管資本已經(jīng)逐漸成為經(jīng)濟(jì)資本和會(huì)計(jì)資本的.重要參考基準(zhǔn)。(F)

　　8. 資本金被稱為保護(hù)所有者、使所有者面臨風(fēng)險(xiǎn)免遭損失的緩沖器。(F)

　　9. 市場(chǎng)信心是影響高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。(T)

　　10. 《巴塞爾新資本協(xié)議》在資本充足率的計(jì)算中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。(T)

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 9

　　初級(jí)銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》模擬題

　　1、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)提供保證的，如果法人的書(shū)面授權(quán)范圍不明，則保證合同無(wú)效。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　參考答案：B

　　參考解析： 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)提供保證的，如果法人的書(shū)面授權(quán)范圍不明.法人的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)保證合同約定的全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)不足以承擔(dān)保證責(zé)任的由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。

　　2、關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.要約可以撤銷和撤回

　　B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

　　C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

　　D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的要約可以撤回

　　參考答案：D

　　參考解析： 要約可以撤回。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的要約失效。而不是可撤銷。

　　3、關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（ ）。

　　A.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題

　　B.合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題

　　C.合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示

　　D.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)

　　參考答案：C

　　參考解析：行為人意思表示真實(shí)是合同生效的條件。

　　4、在撤銷權(quán)中，自債務(wù)人的.行為發(fā)生之日起(　　)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

　　A.1年內(nèi)

　　B.半年內(nèi)

　　C.2年內(nèi)

　　D.5年內(nèi)

　　參考答案：D

　　參考解析：自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)

　　5、合同撤銷權(quán)的行使范圍是(　　)。

　　A.以債券人的債券加上10%的懲罰為限

　　B.以債權(quán)人的債權(quán)為限

　　C.以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限

　　D.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

　　參考答案：B

　　參考解析：合同撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債務(wù)為限。

　　多選題

　　6、應(yīng)收賬款出質(zhì)時(shí)，應(yīng)收賬款主要包括(　　)權(quán)利。

　　A.因票據(jù)或其他有價(jià)證券產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)

　　B.銷售產(chǎn)生的債權(quán)

　　C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

　　D.出租產(chǎn)生的債權(quán)

　　E.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析： 應(yīng)收賬款主要包括以下權(quán)利：①銷售產(chǎn)生的債權(quán);②提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán);③出租產(chǎn)生的債權(quán);④公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán);⑤提供單款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而發(fā)生的付款請(qǐng)求權(quán)。

　　7、保證擔(dān)保的范圍包括(　　)。

　　A.主債權(quán)及利息

　　B.違約金

　　C.損害賠償金

　　D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

　　E.定金

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的。保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

　　8、下列關(guān)于合同的特征，正確的有(　　)。

　　A.合同是一種民事法律行為

　　B.當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力

　　C.合同以設(shè)立、變更、終止民事法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

　　D.合同是多方或者多方民事法律行為

　　E.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：另外兩個(gè)選項(xiàng)屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行為;合同以設(shè)立、變更、終止民事法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的;合同是多方或者多方民事法律行為等三個(gè)方面。

　　9、下列屬于要約不得撤銷的情形的有(　　)。

　　A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

　　B.要約人確定了承諾期限

　　C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

　　D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的

　　E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析： 有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷;②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。A選項(xiàng)屬于要約失效，注意D選項(xiàng)和E選項(xiàng)的區(qū)別。

　　10、下列屬于要約失效的情形的有(　　)。

　　A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

　　B.要約人依法撤銷要約

　　C.拒絕要約的通知到達(dá)要約人

　　D.承諾期限屆滿.受要約人未作出承諾

　　E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人;②要約人依法撤銷要約;③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾;④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。E選項(xiàng)屬于要約不得撤銷的情形。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 10

　　銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級(jí)）》歷年真題答案解答

　　1、為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有( )�！径噙x題】

　　A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則

　　B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)的進(jìn)行信息披露

　　C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

　　D.公平的處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

　　E.提高客戶的金融素質(zhì)

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:銀行應(yīng)做的工作有：審慎盡責(zé)，充分信息披露引導(dǎo)理性消費(fèi)，妥善處理利益沖突，客戶教育，客戶資產(chǎn)隔離。

　　2、銀行業(yè)工作人員在工作中，可以( )。【單選題】

　　A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的'時(shí)候不歸還

　　B.利用職務(wù)上的便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)

　　C.勸阻同事行賄受賄

　　D.離職的時(shí)候把客戶的資料一起帶走

　　正確答案:C

　　答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作,不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后,仍應(yīng)恪守誠(chéng)信,保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

　　3、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（ ）。【單選題】

　　A.定期存款不能提前支取

　　B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

　　C.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

　　D.存款人必須使用實(shí)名

　　正確答案:D

　　答案解析:選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支�。�

　　4、出口方銀行可以為出口商提供的融資服務(wù)種類有（ ）。【多選題】

　　A.國(guó)際保理

　　B.打包放款

　　C.出口押匯

　　D.福費(fèi)廷

　　E.出口票據(jù)貼現(xiàn)

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。出口方銀行可以為出口商提供的融資服務(wù)種類有打包放款、出口押匯、國(guó)際保理、福費(fèi)廷和出口票據(jù)貼現(xiàn)。

　　5、目前，我國(guó)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（ ）�！締芜x題】

　　A.通知存款

　　B.定期整存整取存款

　　C.活期存款

　　D.存本取息存款

　　正確答案:C

　　答案解析:選項(xiàng)C正確。除活期存款在每季度結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)付息。

　　6、審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，包括（ ）【多選題】

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.內(nèi)部控制

　　C.資本充足率

　　D.資產(chǎn)質(zhì)量

　　E.損失準(zhǔn)備金

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、換臉交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容

　　7、一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（ ）。【單選題】

　　A.正比

　　B.反比

　　C.不構(gòu)成比例

　　D.以上都不對(duì)

　　正確答案:A

　　答案解析:選項(xiàng)A正確。一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加；當(dāng)期收入減少時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少。

　　8、現(xiàn)金漏損率通常用（ ）表示�！締芜x題】

　　A.

　　B.c

　　C.e

　　D.

　　正確答案:B

　　答案解析:選項(xiàng)B：c表示現(xiàn)金漏損率；選項(xiàng)A：是法定存款準(zhǔn)備金率；選項(xiàng)C：e是超額準(zhǔn)備金率；選項(xiàng)D：是定期存款的存款準(zhǔn)備金率。

　　9、（ ）向持卡人提供銀行卡交易的受理渠道，出售商品或服務(wù)并獲得營(yíng)業(yè)利潤(rùn)�！締芜x題】

　　A.發(fā)卡機(jī)構(gòu)

　　B.收單機(jī)構(gòu)

　　C.合作商戶

　　D.銀行卡組織

　　正確答案:C

　　答案解析:持卡人是銀行卡交易的發(fā)起方，持卡人使用銀行卡在合作商戶進(jìn)行消費(fèi)，獲得商品并享受商戶提供的各種服務(wù)；合作商戶向持卡人提供銀行卡交易的受理渠道，出售商品或服務(wù)并獲得營(yíng)業(yè)利潤(rùn)（選項(xiàng)C正確）；發(fā)卡機(jī)構(gòu)指向持卡人發(fā)行銀行卡的機(jī)構(gòu)，可以是銀行，也可以是其他非銀行機(jī)構(gòu)（例如美國(guó)運(yùn)通公司等）；收單機(jī)構(gòu)在審核商戶的各項(xiàng)資質(zhì)后，與其簽約成為該收單機(jī)構(gòu)的合作商戶，收單機(jī)構(gòu)為合作商戶提供刷卡消費(fèi)的機(jī)具等各項(xiàng)服務(wù)。

　　10、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按( )計(jì)付利息。【單選題】

　　A.支取日掛牌公告的活期存款利率

　　B.開(kāi)戶日掛牌公告的活期存款利率

　　C.支取日掛牌公告的定期存款利率

　　D.開(kāi)戶日掛牌公告的定期存款利率

　　正確答案:A

　　答案解析:提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 11

　　2017年初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案5

　　1、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。

　　A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

　　B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

　　D.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

　　【正確答案】C

　　2、曾經(jīng)擔(dān)任我國(guó)財(cái)政部撥款機(jī)構(gòu)的銀行是（ ）。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.中國(guó)銀行

　　C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　D.中國(guó)建設(shè)銀行

　　【正確答案】D

　　系統(tǒng)解析： 1954 年 10 月 1 日成立原名為中國(guó)人民建設(shè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)

　　院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國(guó)家基本建設(shè)投資的拔款。管理和監(jiān)督使用國(guó)家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資

　　金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。

　　3、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量（ ）的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】A

　　4、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（ ）。

　　A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

　　B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期 匯率數(shù)值

　　C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)�沖匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

　　D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

　　【正確答案】B

　　5、 2004 年我國(guó)開(kāi)始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度，下列說(shuō)法正確的是（ ）。

　　A.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準(zhǔn)備金率越高

　　B.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準(zhǔn)備金率越低

　　C.商業(yè)銀行資本充足率越高，差別存款準(zhǔn)備金率越高

　　D.不良貸款越高，差別存款準(zhǔn)備金率越低

　　【正確答案】A

　　系統(tǒng)解析：商業(yè)銀行資本充足率越低代表銀行高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，所以對(duì)應(yīng)的差別存款準(zhǔn)備金率應(yīng)

　　當(dāng)越高， 抑制銀行貸款擴(kuò)張，維護(hù)存款人利益。

　　6、下列破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序正確的是（ ）。

　　A.普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　C.破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，普通破產(chǎn)債權(quán)

　　D.應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)

　　【正確答案】D

　　7、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（ ）。

　　A.用高端金融工具

　　B.集資總量大

　　C.集資人不具資格

　　D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的'目的

　　【正確答案】 D

　　8、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。

　　A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

　　B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

　　C.借記卡不具備透支功能

　　D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

　　【正確答案】B

　　【試題分析】信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類，貸記卡是發(fā)

　　卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預(yù)先交存?zhèn)溆媒�，�?B 選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。借記卡不具備透

　　支功能，分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。

　　9、下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯(cuò)誤的是（ ）。

　　A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

　　B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)

　　C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

　　D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具

　　【正確答案】D

　　10、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說(shuō)法正確的是（ ）

　　A.可以為其將資金匯往境外

　　B.可以為其提供資金賬戶

　　C.可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成金融票據(jù)

　　D.以上三種做法都不合法

　　【正確答案】D

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 12

　　銀行從業(yè)資格考試初級(jí)法律法規(guī)經(jīng)典練習(xí)題

　　一、單頂選擇題

　　1.金融犯罪的客體是( )。

　　A.金融機(jī)構(gòu) B.金融機(jī)構(gòu)工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序

　　2.下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的

　　B.金融犯罪不一定有非法占有目的

　　C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

　　3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。

　　A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

　　C.有價(jià)證券詐騙罪 D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

　　4.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為;其侵犯的客體是。

　　A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 B.國(guó)家貨幣管理制度

　　C.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 D.金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)秩序

　　5.王某將HD開(kāi)頭的假鈔先后五次存入銀行，數(shù)量高達(dá)30萬(wàn)元，則他犯了( )。

　　A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無(wú)罪

　　6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。

　　A.購(gòu)買者的財(cái)產(chǎn)權(quán)利 B.金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)秩序 C.貨幣 D.國(guó)家貨幣管理制度

　　7.個(gè)人私自設(shè)立銀行、錢莊，企事業(yè)單位私自設(shè)立銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于( )。

　　A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪

　　8.李某先購(gòu)買假幣，再進(jìn)行使用，則應(yīng)以( )從重處罰。

　　A.購(gòu)買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購(gòu)買、使用假幣罪 D.持有假幣罪

　　9.以下各選項(xiàng)中，侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度的是( )。

　　A.高利轉(zhuǎn)貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪

　　10.王某在家私設(shè)銀行錢莊，非法辦理存貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。

　　A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于

　　11.下列行為人中，( )不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。

　　A.某外貿(mào)公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學(xué)生

　　12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。

　　A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪

　　13.以下哪一項(xiàng)犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失的是( )。

　　A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據(jù)罪 C.違法票據(jù)保證罪 D.洗錢罪

　　14.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，( )不是金融詐騙的違法行為。

　　A.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露

　　B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

　　C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

　　D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

　　15.以下銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中，主體與其他不同的是( )。

　　A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國(guó)家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　16.盜竊信用卡并使用的，是( )。

　　A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪

　　17.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。

　　A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個(gè)人實(shí)施 D.犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)

　　18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面屬于過(guò)失的是( )。

　　A.行賄罪 B.票據(jù)詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r

　　19.( )是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的`便利，將本單位財(cái)物占為己有，數(shù)額較大的行為。

　　A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪

　　20.根據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對(duì)犯貪污罪的，個(gè)人貪污數(shù)額在十萬(wàn)元以上的，將( )。

　　A.處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

　　B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

　　C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)r

　　D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

　　21.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說(shuō)法中，不正確的是( )。

　　A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人

　　B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑

　　C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

　　D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意

　　參考答案與解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D

　　2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯(cuò)誤，B選項(xiàng)正確。

　　3.【解析】B選項(xiàng)只能由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員才能構(gòu)成犯罪主體，屬于特殊主體。

　　10.【解析】只有經(jīng)過(guò)國(guó)家主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)才有權(quán)辦理存貸款業(yè)務(wù)，王某不具有辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)資格，因此屬于主體不合法。

　　11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個(gè)人，單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪的犯罪主體。

　　13.【解析】AB選項(xiàng)顯然主觀方面為故意;D選項(xiàng)洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構(gòu)成洗錢罪。

　　15.【解析】ABC選項(xiàng)的犯罪主體為特殊主體，即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成;而D選項(xiàng)“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員。

　　16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。

　　18.【解析】C選項(xiàng)“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過(guò)失。

　　21.【解析】騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 13

　　2017年初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案4

　　第 1 題：（ ）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資

　　本穩(wěn)健水平。

　　A：撥貸比

　　B：撥備覆蓋率

　　C：資本充足率

　　D：平均總資產(chǎn)回報(bào)率

　　答案：C

　　解題思路：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節(jié)：安全性指標(biāo)。

　　第 2 題：商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定（ ）。

　　A：資本充足率不得低于 8%

　　B：貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò) 75%

　　C：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于 25%

　　D：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于 75%

　　E：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò) 10%

　　答案：ABCE

　　解題思路：商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于 25%。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節(jié)： 流動(dòng)性指標(biāo)。

　　第 3 題：凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（ ）會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

　　A：利率調(diào)整

　　B：貸存比

　　C：存款定活比

　　D：凈息差

　　E：平均資產(chǎn)回報(bào)率

　　答案：ABC

　　解題思路：利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節(jié)： 盈利性指標(biāo)。

　　第 4 題：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則（ ）。

　　A：全覆蓋原則

　　B：制衡性原則

　　C：審慎性原則

　　D：相匹配原則

　　E：真實(shí)性原則

　　答案：ABCD

　　解題思路：

　　商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：

　　1.全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

　　2.制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。

　　3.審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

　　4.相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十一章第二節(jié)： 內(nèi)部控制目標(biāo)與基本原則。

　　第 5 題：資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（ ）。

　　A：資產(chǎn)證券化

　　B：表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

　　C：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

　　D：表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　E：利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：BDE

　　解題思路：資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括：(1)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配(2)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)(3)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十二章第二節(jié)： 資產(chǎn)負(fù)債管理的策略。

　　第 6 題：以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是( )。

　　A：它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的.余額

　　B：它是銀行需要保有的最低資本量

　　C：它是維持金融體系穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

　　D：它用于防御銀行的非預(yù)期損失

　　答案：C

　　解題思路：會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額;經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預(yù)期損失。監(jiān)管資本是促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)，維持金融體系穩(wěn)定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平，即應(yīng)大于最低資本要求。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十三章第一節(jié)： 資本的定義和分類。

　　第 7 題：按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（ ）。

　　A：實(shí)收資本

　　B：優(yōu)先股

　　C：資本公積可計(jì)入部分

　　D：未分配利潤(rùn)

　　答案：B

　　解題思路：按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十三章第二節(jié)： 我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管。

　　第 8 題：由于債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性是（ ）。

　　A：操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　C：信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D：法律風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：C

　　解題思路：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第一節(jié)： 風(fēng)險(xiǎn)的分類。

　　第 9 題：按照信用風(fēng)險(xiǎn)能否分散對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類可分為( )。

　　A：結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

　　B：系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C：信用風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

　　D：純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：B

　　解題思路：按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第三節(jié)： 信用風(fēng)險(xiǎn)的分類。

　　第 10 題：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為( )。

　　A：利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B：匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C：股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　D：政策風(fēng)險(xiǎn)

　　E：商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：ABCE

　　解題思路：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(包括黃金風(fēng)險(xiǎn))、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第四節(jié)： 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分類。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 14

　　初級(jí)銀行從業(yè)資格考試：銀行自律與市場(chǎng)約束1

　　1.【單選題】下列事項(xiàng)中商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況

　　B.基層員工培訓(xùn)情況

　　C.獨(dú)立董事的工作情況

　　D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

　　【答案】C

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行披露公司治理信息要求。公司治理結(jié)構(gòu)，包括年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況;最大十名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)的變動(dòng)情況;董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況等。

　　2.【單選題】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.堅(jiān)決不換崗位

　　B.服從所在機(jī)構(gòu)管理

　　C.在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論

　　D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

　　【答案】B

　　【解析】銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

　　3.【單選題】下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.逃避監(jiān)管

　　B.守法合規(guī)

　　C.勤勉盡職

　　D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

　　【答案】A

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、公平競(jìng)爭(zhēng)、專業(yè)勝任、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。

　　4.【多選題】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.利用本職為親人謀取利益

　　B.兼職影響本職工作

　　C.兼職不獲取報(bào)酬

　　D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

　　E.利用兼職為本人謀取利益

　　【答案】DE

　　【解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。

　　5.【多選題】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循的規(guī)則有（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)該對(duì)代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記

　　B.不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶

　　C.對(duì)客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記

　　D.不得為同一客戶開(kāi)立多個(gè)儲(chǔ)蓄存款賬戶

　　E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

　　【答案】ABCE

　　【解析】從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循以下規(guī)則：

　　①銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記;

　　②客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記;

　�、坫y行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶。

　　6.【單選題】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.交流客戶信息

　　B.交流未公開(kāi)的財(cái)務(wù)情況

　　C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

　　D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

　　【答案】C

　　【解析】本題考查交流合作規(guī)定的內(nèi)容。交流合作：銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。

　　7.【單選題】下列行為中沒(méi)有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.通過(guò)支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

　　B.在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂(lè)信息。

　　C.對(duì)所在機(jī)構(gòu)恪守誠(chéng)實(shí)守信原則

　　D.將客戶信息告知第三人

　　【答案】C

　　【解析】本題考查銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

　　8.【單選題】下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.為沒(méi)有有效身份證的熟悉客戶新開(kāi)賬戶

　　B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　C.大額取款要求客戶提供身份證件

　　D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

　　【答案】A

　　【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶的規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　9.【單選題】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

　　B.設(shè)置明顯的'標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)

　　C.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)不耐煩

　　D.耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

　　【答案】C

　　【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對(duì)待原則的運(yùn)用。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

　　10.【單選題】陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn)，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮�在銀行披露自己的兼職身份

　　B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作

　　C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

　　D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

　　【答案】A

　　【解析】本題考查銀行業(yè)人員兼職行為的規(guī)定。銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 15

　　2018年銀行從業(yè)資格考試初級(jí)法律法規(guī)章節(jié)模擬試題

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.( )是指以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。

　　A.企業(yè)法人 B.機(jī)關(guān)法人 C.社會(huì)團(tuán)體法人 D.事業(yè)單位法人

　　2.下列屬于法人的是( )。

　　A.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織

　　B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)

　　C.經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會(huì)團(tuán)體登記證的社會(huì)團(tuán)體

　　D.從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位

　　3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。

　　A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人

　　4.按照中國(guó)法律，未成年人的父母是未成年人的( )。

　　A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無(wú)權(quán)代理人

　　5.下列關(guān)于表見(jiàn)代理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.代理人無(wú)代理權(quán)

　　B.相對(duì)人主觀上為惡意的

　　C.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為

　　D.客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

　　6.下列可以作為抵押的財(cái)產(chǎn)是( )。

　　A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

　　B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

　　C.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

　　D.將有的'生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押

　　7.( )是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有~，或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人將有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

　　A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置

　　8.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起( )。

　　A.1個(gè)月 B.3個(gè)月 C.6個(gè)月 D.1年

　　9.( )是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

　　A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置

　　10.下列關(guān)于留置的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同

　　B.留置權(quán)發(fā)生一次效力

　　C.留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物

　　D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

　　11.以( )為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。

　　A.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系 ‘

　　B.公司的外部控制或附屬關(guān)系

　　C.公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓

　　D.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式

　　12.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，( )優(yōu)先受償。

　　A.抵押權(quán)人 B.質(zhì)權(quán)人 C.抵押權(quán)人和質(zhì)權(quán)人按比例 D.按時(shí)間先后順序

　　13.( )是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。

　　A.股東大會(huì) B.董事會(huì) C.監(jiān)事會(huì) D.公司經(jīng)理

　　14.國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的( )。

　　A.無(wú)限責(zé)任公司 B.有限責(zé)任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司

　　15.債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。

　　A. 10% B.20% C.30% D.40%

　　16.票據(jù)的( )是指持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)無(wú)須說(shuō)明取得票據(jù)的原因，有利于保證持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

　　A.無(wú)因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性

　　17.代理活動(dòng)涉及幾方主體( )。

　　A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方

　　18.關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.合同是一種協(xié)議

　　B.參與合同的主體必須平等

　　C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

　　D.合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

　　19.關(guān)于合同生效的要件的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.至少有一方當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力

　　B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

　　C.合同標(biāo)的須確定和可能

　　D.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

　　20.合同成立需要具備要約和( )階段。

　　A.執(zhí)行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記

　　參考答案與解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B

　　5.【解析】表見(jiàn)代理的相對(duì)人主觀上必須為善意的。

　　6.【解析】“將有”的動(dòng)產(chǎn)也可以作為抵押物。

　　8.【解析】一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。

　　10.【解析】留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償。

　　11.【解析】以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。

　　12.【解析】同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。

　　13.【解析】股東會(huì)(或股東大會(huì))是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu);董事會(huì)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu);監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu);公司經(jīng)理是由董事會(huì)聘任、對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 16

　　2018年銀行從業(yè)資格考試初級(jí)法律法規(guī)強(qiáng)化訓(xùn)練

　　一、單頂選擇題

　　1.金融犯罪的客體是( )。

　　A.金融機(jī)構(gòu) B.金融機(jī)構(gòu)工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序

　　2.下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的

　　B.金融犯罪不一定有非法占有目的

　　C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

　　3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。

　　A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

　　C.有價(jià)證券詐騙罪 D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

　　4.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為;其侵犯的客體是。

　　A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 B.國(guó)家貨幣管理制度

　　C.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 D.金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)秩序

　　5.王某將HD開(kāi)頭的假鈔先后五次存入銀行，數(shù)量高達(dá)30萬(wàn)元，則他犯了( )。

　　A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無(wú)罪

　　6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。

　　A.購(gòu)買者的財(cái)產(chǎn)權(quán)利 B.金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)秩序 C.貨幣 D.國(guó)家貨幣管理制度

　　7.個(gè)人私自設(shè)立銀行、錢莊，企事業(yè)單位私自設(shè)立銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于( )。

　　A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪

　　8.李某先購(gòu)買假幣，再進(jìn)行使用，則應(yīng)以( )從重處罰。

　　A.購(gòu)買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購(gòu)買、使用假幣罪 D.持有假幣罪

　　9.以下各選項(xiàng)中，侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度的是( )。

　　A.高利轉(zhuǎn)貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪

　　10.王某在家私設(shè)銀行錢莊，非法辦理存貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。

　　A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于

　　11.下列行為人中，( )不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。

　　A.某外貿(mào)公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學(xué)生

　　12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。

　　A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪

　　13.以下哪一項(xiàng)犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失的是( )。

　　A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據(jù)罪 C.違法票據(jù)保證罪 D.洗錢罪

　　14.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，( )不是金融詐騙的'違法行為。

　　A.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露

　　B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

　　C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

　　D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

　　15.以下銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中，主體與其他不同的是( )。

　　A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國(guó)家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　16.盜竊信用卡并使用的，是( )。

　　A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪

　　17.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。

　　A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個(gè)人實(shí)施 D.犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)

　　18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面屬于過(guò)失的是( )。

　　A.行賄罪 B.票據(jù)詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r

　　19.( )是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物占為己有，數(shù)額較大的行為。

　　A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪

　　20.根據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對(duì)犯貪污罪的，個(gè)人貪污數(shù)額在十萬(wàn)元以上的，將( )。

　　A.處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

　　B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

　　C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)r

　　D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

　　21.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說(shuō)法中，不正確的是( )。

　　A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人

　　B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑

　　C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

　　D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意

　　參考答案與解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D

　　2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯(cuò)誤，B選項(xiàng)正確。

　　3.【解析】B選項(xiàng)只能由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員才能構(gòu)成犯罪主體，屬于特殊主體。

　　10.【解析】只有經(jīng)過(guò)國(guó)家主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)才有權(quán)辦理存貸款業(yè)務(wù)，王某不具有辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)資格，因此屬于主體不合法。

　　11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個(gè)人，單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪的犯罪主體。

　　13.【解析】AB選項(xiàng)顯然主觀方面為故意;D選項(xiàng)洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構(gòu)成洗錢罪。

　　15.【解析】ABC選項(xiàng)的犯罪主體為特殊主體，即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成;而D選項(xiàng)“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員。

　　16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。

　　18.【解析】C選項(xiàng)“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過(guò)失。

　　21.【解析】騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 17

　　銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級(jí)）》歷年真題解析

　　1、《合同法》規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:承諾應(yīng)當(dāng)在合理期限內(nèi)到達(dá)。承諾生效時(shí)合同成立。

　　2、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由( ； ；）規(guī)定�！締芜x題】

　　A.行政法規(guī)

　　B.地方性法規(guī)

　　C.刑法

　　D.法律

　　正確答案:D

　　答案解析:法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。

　　3、中華人民共和國(guó)的法定貨幣是（ ）�！締芜x題】

　　A.人民幣

　　B.美元

　　C.港元

　　D.歐元

　　正確答案:A

　　答案解析:《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。

　　4、采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:

　　5、中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)。；【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:中國(guó)人民銀行是我國(guó)的'中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)。

　　6、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說(shuō)法不正確的是（ ）。【單選題】

　　A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式

　　B.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段

　　C.資產(chǎn)證券化不會(huì)增加企業(yè)價(jià)值

　　D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

　　正確答案:C

　　答案解析:與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點(diǎn)：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式；同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段。

　　7、擔(dān)保物權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。

　　8、根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息等，杜絕超額授信。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息等，杜絕超額授信。

　　9、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于（ ）�！締芜x題】

　　A.本行信貸資產(chǎn)

　　B.權(quán)益類資產(chǎn)

　　C.其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

　　D.本行發(fā)行的次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券

　　正確答案:B

　　答案解析:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信貸類債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。

　　10、金融機(jī)構(gòu)不得向高風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者推薦低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:金融機(jī)構(gòu)不得向低風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者推薦高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。高風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者可以購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 18

　　銀行從業(yè)資格考試初級(jí)法律法規(guī)訓(xùn)練題

　　一、單頂選擇題

　　1.金融犯罪的客體是( )。

　　A.金融機(jī)構(gòu) B.金融機(jī)構(gòu)工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序

　　2.下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的

　　B.金融犯罪不一定有非法占有目的

　　C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

　　3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。

　　A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

　　C.有價(jià)證券詐騙罪 D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

　　4.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為;其侵犯的客體是。

　　A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 B.國(guó)家貨幣管理制度

　　C.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 D.金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)秩序

　　5.王某將HD開(kāi)頭的假鈔先后五次存入銀行，數(shù)量高達(dá)30萬(wàn)元，則他犯了( )。

　　A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無(wú)罪

　　6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。

　　A.購(gòu)買者的財(cái)產(chǎn)權(quán)利 B.金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)秩序 C.貨幣 D.國(guó)家貨幣管理制度

　　7.個(gè)人私自設(shè)立銀行、錢莊，企事業(yè)單位私自設(shè)立銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于( )。

　　A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪

　　8.李某先購(gòu)買假幣，再進(jìn)行使用，則應(yīng)以( )從重處罰。

　　A.購(gòu)買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購(gòu)買、使用假幣罪 D.持有假幣罪

　　9.以下各選項(xiàng)中，侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度的是( )。

　　A.高利轉(zhuǎn)貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪

　　10.王某在家私設(shè)銀行錢莊，非法辦理存貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。

　　A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于

　　11.下列行為人中，( )不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。

　　A.某外貿(mào)公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學(xué)生

　　12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。

　　A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪

　　13.以下哪一項(xiàng)犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失的是( )。

　　A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據(jù)罪 C.違法票據(jù)保證罪 D.洗錢罪

　　14.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，( )不是金融詐騙的違法行為。

　　A.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露

　　B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

　　C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

　　D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

　　15.以下銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中，主體與其他不同的是( )。

　　A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國(guó)家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　16.盜竊信用卡并使用的，是( )。

　　A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪

　　17.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。

　　A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個(gè)人實(shí)施 D.犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)

　　18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面屬于過(guò)失的是( )。

　　A.行賄罪 B.票據(jù)詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r

　　19.( )是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物占為己有，數(shù)額較大的行為。

　　A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪

　　20.根據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對(duì)犯貪污罪的'，個(gè)人貪污數(shù)額在十萬(wàn)元以上的，將( )。

　　A.處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

　　B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

　　C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)r

　　D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

　　21.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說(shuō)法中，不正確的是( )。

　　A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人

　　B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑

　　C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

　　D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意

　　參考答案與解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D

　　2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯(cuò)誤，B選項(xiàng)正確。

　　3.【解析】B選項(xiàng)只能由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員才能構(gòu)成犯罪主體，屬于特殊主體。

　　10.【解析】只有經(jīng)過(guò)國(guó)家主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)才有權(quán)辦理存貸款業(yè)務(wù)，王某不具有辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)資格，因此屬于主體不合法。

　　11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個(gè)人，單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪的犯罪主體。

　　13.【解析】AB選項(xiàng)顯然主觀方面為故意;D選項(xiàng)洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構(gòu)成洗錢罪。

　　15.【解析】ABC選項(xiàng)的犯罪主體為特殊主體，即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成;而D選項(xiàng)“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員。

　　16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。

　　18.【解析】C選項(xiàng)“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過(guò)失。

　　21.【解析】騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 19

　　銀行從業(yè)資格考《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（試初級(jí)）》歷年真題

　　1、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開(kāi)立多個(gè)基本存款帳戶�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶。

　　2、下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有( ； )。【多選題】

　　A.代收代付業(yè)務(wù)

　　B.代理銀行業(yè)務(wù)

　　C.代理證券業(yè)務(wù)

　　D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　E.其他代理業(yè)務(wù)

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:商業(yè)銀行的5大代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù) 、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。

　　3、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括（ ）�！径噙x題】

　　A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性

　　B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程

　　C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)

　　D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

　　E.熟知風(fēng)險(xiǎn)控制框架

　　正確答案:A、C、D、E

　　答案解析:考查熟知業(yè)務(wù)的內(nèi)容。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

　　4、按照信用風(fēng)險(xiǎn)能否分散對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類可分為（ ）�！締芜x題】

　　A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

　　B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

　　D.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:B

　　答案解析:按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　5、涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷是（ ）。【單選題】

　　A.各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　B.專項(xiàng)檢查

　　C.重點(diǎn)檢查

　　D.全面現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　正確答案:D

　　答案解析:全面現(xiàn)場(chǎng)檢查要涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷。

　　6、中國(guó)人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作是（ ）�！径噙x題】

　　A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支

　　B.不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保

　　C.不得對(duì)政府透支

　　D.可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶

　　E.不得向政府部門提供貸款

　　正確答案:A、B、C、E

　　答案解析:

　　中國(guó)人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作:

　�。�1）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。

　�。�2）不得對(duì)政府財(cái)政透支,不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券。

　�。�3）不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款,不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款,但國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的'除外。

　�。�4）不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。

　　7、常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額不包括（ ）�！締芜x題】

　　A.授權(quán)限額

　　B.止損限額

　　C.風(fēng)險(xiǎn)限額

　　D.交易限額

　　正確答案:A

　　答案解析:常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。

　　8、銀行卡交易主要包括五個(gè)參與主體，分別是（ ）�！径噙x題】

　　A.持卡人

　　B.發(fā)卡銀行

　　C.合作商戶

　　D.收單機(jī)構(gòu)

　　E.銀行卡組織

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:銀行卡交易主要包括五個(gè)參與主體，即：持卡人、合作商戶、發(fā)卡機(jī)構(gòu)（銀行或其他機(jī)構(gòu)）、收單機(jī)構(gòu)（銀行或其他機(jī)構(gòu)）和銀行卡組織（選項(xiàng)ABCDE正確）。

　　9、開(kāi)展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)要遵守的原則有（ ）�！径噙x題】

　　A.依法合規(guī)

　　B.集中管理及總量控制

　　C.收益最大化

　　D.實(shí)質(zhì)重于形式

　　E.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則

　　正確答案:A、B、D、E

　　答案解析:開(kāi)展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)要遵守的原則有：1.依法合規(guī)原則； 2.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實(shí)質(zhì)重于形式原則。

　　10、自權(quán)利被侵犯之日起超過(guò)20年的，人民法院不予保護(hù)。這是指（ ）。【單選題】

　　A.普通訴訟時(shí)效

　　B.特別訴訟時(shí)效

　　C.最長(zhǎng)訴訟時(shí)效

　　D.最短訴訟時(shí)效

　　正確答案:C

　　答案解析:最長(zhǎng)訴訟時(shí)效，即《民法通則》規(guī)定的20年時(shí)效期間。自權(quán)利被侵犯之日起超過(guò)20年的，人民法院不予保護(hù)。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 20

　　2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)備考試題

　　一、單選題

　　1.從支出角度看，(C )不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。

　　A.消費(fèi)

　　B.投資

　　C.凈進(jìn)口

　　D.凈出口

　　2.在中國(guó)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是(B)。

　　A.出口

　　B.投資

　　C.消費(fèi)

　　D.儲(chǔ)蓄

　　3.關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(D )。證券從業(yè)資格考試

　　A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

　　B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

　　D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

　　4.老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于(B。

　　A.資本市場(chǎng)

　　B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

　　C.一級(jí)市場(chǎng)

　　D.直接融資市場(chǎng)

　　5.(D )與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的.債券市場(chǎng)。

　　A.證券公司間債券市場(chǎng)

　　B.場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng)

　　C.柜臺(tái)交易債券市場(chǎng)

　　D.銀行間債券市場(chǎng)

　　6.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場(chǎng)上引起的反應(yīng)為(D)。

　　A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　D.商業(yè)銀行可用資金減少。貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　7.( B)是中國(guó)的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策。

　　A.中國(guó)銀行

　　B.中國(guó)人民銀行

　　C.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

　　D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　8.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的(A)。

　　A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

　　B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　C.監(jiān)管談話

　　D.信息披露監(jiān)管

　　9.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中對(duì)于銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)的敘述中不包括(C )。

　　A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

　　B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

　　C.維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益

　　D.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

　　10.銀監(jiān)會(huì)的全稱是(B )。

　　A.中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)

　　B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　D.銀行監(jiān)督管理委員會(huì)

　　11.CBA的中文名稱是( A)。

　　A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　B.中國(guó)銀行協(xié)會(huì)

　　C.中國(guó)銀行業(yè)公會(huì)

　　D.注冊(cè)銀行分析師

　　12.(A)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

　　A.會(huì)員大會(huì)

　　B.秘書(shū)處

　　C.理事會(huì)

　　D.五個(gè)專業(yè)委員會(huì)

　　13.下列銀行中不是政策性銀行的是(D)。

　　A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

　　C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

　　D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　14.2007年1月在北京召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)( )改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行(B)�！�

　　A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，責(zé)任明確的審批制

　　B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，公開(kāi)透明的招標(biāo)制

　　C.中國(guó)進(jìn)出口銀行，責(zé)任明確的審批制

　　D.中國(guó)進(jìn)出口銀行，公開(kāi)透明的招標(biāo)制

　　15.目前，我們所稱的“五大行”是指(A)。

　　A.中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行

　　B.中國(guó)人民銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行

　　C.中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行

　　D.中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

　　16.下列銀行名稱中有一家是不存在的，它是(B)。

　　A.北京銀行

　　B.北京中關(guān)村發(fā)展銀行

　　C.上海銀行

　　D.上海浦東發(fā)展銀行

　　17.我國(guó)第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是(D)。

　　A.花旗銀行

　　B.渣打銀行

　　C.東亞銀行

　　D.日本輸出入銀行

　　18.新中國(guó)第一家信托公司是(A)。

　　A.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

　　B.北京國(guó)際信托投資公司

　　C.上海國(guó)際信托投資公司

　　D.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司

　　19.GDP是指(B)。

　　A.國(guó)民生產(chǎn)總值

　　B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

　　C.國(guó)民收入

　　D.國(guó)民生產(chǎn)凈值

　　20.從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在(B )之中。

　　A.私人消費(fèi)

　　B.投資的固定資本形成

　　C.投資的存貨增加

　　D.政府消費(fèi)

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 21

　　2017年初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案1

　　第 1 題：股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于( )。

　　A：長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具

　　B：長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

　　C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具

　　D：短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

　　答案：A

　　解題思路：股票屬于長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具。

　　本題考查的重點(diǎn)：金融工具

　　第 2 題：“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。

　　A：主觀上均具有非法占有目的

　　B：使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤

　　C：受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

　　D：客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序

　　E：犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位

　　答案：DE

　　解題思路：金融詐騙罪作為類罪，具有很多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：1、實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為;2、使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤;3、受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為;4、受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失。

　　本題考查的重點(diǎn)：金融詐騙罪

　　第 3 題：下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（ ）。

　　A：備用信用證

　　B：銀行保函

　　C：項(xiàng)目貸款承諾

　　D：不可撤銷信用證

　　答案：C

　　解題思路：貸款承諾業(yè)務(wù)：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)行便利。

　　本題考查的重點(diǎn)：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　第 4 題：商業(yè)銀行面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)主要是由于他國(guó)(或地區(qū)) )變化及事件而遭受損失的可能性（ ）。

　　A：政治

　　B：法律

　　C：社會(huì)

　　D：經(jīng)濟(jì)

　　E：區(qū)域

　　答案：ACD

　　解題思路：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)(或地區(qū))

　　經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。

　　本題考查的重點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)的分類

　　第 5 題：下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是（ ）。

　　A：商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

　　B：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò) 10%

　　C：商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

　　D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

　　答案：A

　　解題思路：商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

　　本題考查的重點(diǎn)：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則

　　第 6 題：我國(guó)的信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管

　　理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和( )的部分不良資產(chǎn)。

　　A：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

　　B：中國(guó)進(jìn)出口銀行

　　C：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　D：中國(guó)人民銀行

　　答案：A

　　解題思路：金融資產(chǎn)管理公司是處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

　　本題考查的重點(diǎn)：非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　第 7 題：下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的'有（ ）。

　　A：銀行匯票

　　B：支票

　　C：本票

　　D：商業(yè)承兌匯票

　　E：銀行承兌匯票

　　答案：AC

　　解題思路：商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)，出票人一般為企業(yè);支票是出票人簽發(fā)的。銀行本票

　　是銀行簽發(fā)的。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。

　　本題考查的重點(diǎn)：支付結(jié)算工具

　　第 8 題：重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無(wú)力歸還貸款,至少應(yīng)該將其歸為（ ）。

　　A：損失類貸款

　　B：可疑類貸款

　　C: 關(guān)注類貸款

　　D：次級(jí)類貸款

　　答案：B

　　解題思路：需要重組貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類;重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。

　　本題考查的重點(diǎn)：貸款質(zhì)量分類與不良貸款管理

　　第 9 題：哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響( )

　　A：國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度

　　B：國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量

　　C：國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性

　　D：是否出現(xiàn)順差

　　答案：D

　　解題思路：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行。

　　本題考查的重點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

　　第 10 題：以下哪項(xiàng)是銀監(jiān)會(huì)的反洗錢職責(zé)( )。

　　A：組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，負(fù)債反洗錢資金監(jiān)測(cè)

　　B：組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，負(fù)債反洗錢資金監(jiān)測(cè)

　　C：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

　　D：根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢合作

　　答案：C

　　解題思路：ABD 三項(xiàng)為中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)。

　　本題考查的重點(diǎn)：反洗錢的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 22

　　2018初級(jí)銀行從業(yè)資格考試：銀行自律與市場(chǎng)約束2

　　11.【單選題】某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（ ）。

　　A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

　　B.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

　　C.可不必過(guò)問(wèn)，因與自己無(wú)關(guān)

　　D.應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任

　　【答案】B

　　【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)作用的原則答復(fù)。

　　12.【單選題】小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報(bào)率已實(shí)現(xiàn)5%，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5%。”下列對(duì)該行為表述正確的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶更容易接受

　　B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

　　C.小王的介紹簡(jiǎn)明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn)，值得借鑒

　　D.歷史不能代表未來(lái)，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則

　　【答案】D

　　【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)作用的`原則答復(fù)。

　　13.【單選題】下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

　　B.提供內(nèi)部管理基本情況

　　C.提供檢查經(jīng)費(fèi)

　　D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

　　【答案】B

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無(wú)故推諉，不得轉(zhuǎn)移、或毀損有關(guān)證明材料。

　　14.【判斷題】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候不能互相誹謗，可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。（ ）(2015年上半年真題)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A

　　【解析】互相監(jiān)督，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、同法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 23

　　銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級(jí)）》歷年真題

　　1、損害國(guó)家利益的合同，自（ ）�！締芜x題】

　　A.開(kāi)始履行時(shí)起無(wú)效

　　B.訂立時(shí)起無(wú)效

　　C.發(fā)生糾紛時(shí)起無(wú)效

　　D.被撤銷時(shí)起無(wú)效

　　正確答案:B

　　答案解析:損害國(guó)家利益的合同屬于無(wú)效合同，無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。

　　2、金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)有（ ）�！径噙x題】

　　A.健全反洗錢內(nèi)控制度

　　B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　C.建立客戶身份識(shí)別制度

　　D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度&emsp；

　　E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)包括： 1)健全反洗錢內(nèi)控制度 2)建立客戶身份識(shí)別制度 3)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 4)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度&emsp； 5)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

　　3、商業(yè)銀行對(duì)客戶的授信額度按照授信形式不同，可分為（ ）。【多選題】

　　A.貸款額度

　　B.開(kāi)立保函額度

　　C.承兌匯票貼現(xiàn)額度

　　D.出口保理額度

　　E.出口押匯額度

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確�？蛻糍J款額度按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開(kāi)證額度、開(kāi)立保函額度、開(kāi)立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。

　　4、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)是( )�！締芜x題】

　　A.監(jiān)事會(huì)

　　B.股東會(huì)

　　C.董事會(huì)

　　D.管理層

　　正確答案:C

　　答案解析:董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

　　5、銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的`目標(biāo)、原則和職責(zé)等�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

　　6、《物權(quán)法》包括的內(nèi)容有( )。【多選題】

　　A.總則

　　B.所有權(quán)

　　C.用益物權(quán)

　　D.擔(dān)保物權(quán)

　　E.占有

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:《物權(quán)法》通過(guò)總則、所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)、占有等專篇對(duì)物權(quán)有關(guān)內(nèi)容作了系統(tǒng)規(guī)范。

　　7、( )是指合同一方當(dāng)事人將自己在合同中的權(quán)利義務(wù)一并轉(zhuǎn)移給第三人，由第三人概括的繼受這些債權(quán)債務(wù)�！締芜x題】

　　A.合同權(quán)利義務(wù)的概括轉(zhuǎn)移

　　B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

　　C.債務(wù)承擔(dān)

　　D.債務(wù)轉(zhuǎn)移

　　正確答案:A

　　答案解析:合同權(quán)利義務(wù)的概括轉(zhuǎn)移是指合同一方當(dāng)事人將自己在合同中的權(quán)利義務(wù)一并轉(zhuǎn)移給第三人，由第三人概括的繼受這些債權(quán)債務(wù)。

　　8、合格投資者若為自然人的，近3年本人平均收入不低于( )元人民幣�！締芜x題】

　　A.40萬(wàn)

　　B.45萬(wàn)

　　C.50萬(wàn)

　　D.55萬(wàn)

　　正確答案:A

　　答案解析:合格投資者近3年本人平均收入不低于40萬(wàn)元人民幣。

　　9、對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查，要定期分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的（ ）�！締芜x題】

　　A.影響因素和散播方式

　　B.發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑

　　C.影響因素和傳導(dǎo)途徑

　　D.發(fā)生因素和散播方式

　　正確答案:B

　　答案解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括：(1)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查，定期分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑(選項(xiàng)B正確)；(2)聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理，明確管理權(quán)限、職責(zé)和報(bào)告路徑；(3)聲譽(yù)事件應(yīng)急處置，對(duì)可能發(fā)生的各類聲譽(yù)事件進(jìn)行情景分析，制定預(yù)案，開(kāi)展演練；(4)投訴處理監(jiān)督評(píng)估，從維護(hù)客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問(wèn)題、確保客戶合法權(quán)益、提升客戶滿意度等方面實(shí)施監(jiān)督和評(píng)估；(5)信息發(fā)布和新聞歸口管理，及時(shí)準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動(dòng)接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動(dòng)提供便利和必要保障；(6)輿情信息研判，時(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息，及時(shí)澄清虛假信息或不完整信息；(7)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部管理培訓(xùn)和獎(jiǎng)懲；(8)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理，記錄、存儲(chǔ)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)和信息；(9)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理后評(píng)價(jià)，對(duì)聲譽(yù)事件應(yīng)對(duì)措施的有效性及時(shí)進(jìn)行評(píng)估。

　　10、我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人零存整取定期存款的起存金額是( )。 【單選題】

　　A.1元

　　B.5元

　　C.10元

　　D.50元

　　正確答案:B

　　答案解析:我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人零存整取定期存款的起存金額是5元。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 24

　　初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)備考試題

　　一、單選題

　　1.(D )年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。

　　A.2000

　　B.2001

　　C.2002

　　D.2003

　　2.(B )負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.國(guó)務(wù)院

　　D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　3.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問(wèn)等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的(A )。

　　A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　B.監(jiān)管談話

　　C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　D.信息披露監(jiān)管

　　4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(D )。

　　A.會(huì)員大會(huì)

　　B.理事會(huì)

　　C.常務(wù)理事會(huì)

　　D.秘書(shū)處

　　5.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括(A )。

　　A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

　　B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

　　C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

　　D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)6.目前，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為(A )。

　　A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

　　B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率

　　C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例

　　D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

　　7.勞動(dòng)力人口是指(D )。

　　A.年齡在18周歲以上的人的全體

　　B.年齡在16周歲以上的人的全體

　　C.年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

　　D.年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

　　8.通貨膨脹率是衡量(D )的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

　　A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

　　B.充分就業(yè)

　　C.國(guó)際收支平衡

　　D.物價(jià)穩(wěn)定

　　9.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的`是(B )。

　　A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

　　B.GDP

　　C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

　　D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

　　10.存款是銀行最主要的(D )。

　　A.投資業(yè)務(wù)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　C.資金用途

　　D.資金來(lái)源

　　11.2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)( C )存款利率。

　　A.可以自由浮動(dòng)

　　B.可以上浮

　　C.可以下浮

　　D.只能有一個(gè)

　　12.存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和(C )。

　　A.儲(chǔ)蓄存款

　　B.外幣存款

　　C.對(duì)公存款

　　D.定期存款

　　13.定期存款和活期存款是按照(B )區(qū)分的。

　　A.客戶類型不同

　　B.存款期限不同

　　C.存款幣種不同

　　D.賬戶種類不同

　　14.個(gè)人存款開(kāi)戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱為 ( C )。

　　A.存款自愿

　　B.存款保險(xiǎn)制度

　　C.存款實(shí)名制

　　D.存款登記制度

　　15.以下說(shuō)法不正確的有(D )。

　　A.我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制

　　B.我國(guó)存款利息所得需繳納利息稅

　　C.我國(guó)利息稅稅率為20%

　　D.利息稅由儲(chǔ)戶個(gè)人自覺(jué)繳納

　　16.目前，我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是(C )。

　　A.10年以上個(gè)人定期存款

　　B.5年以上個(gè)人定期存款

　　C.個(gè)人活期存款

　　D.單位定期存款

　　17.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度(D )付息。

　　A.首月20日

　　B.首月21日

　　C.末月20日

　　D.末月21日

　　18.李先生在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，他能取回的全部金額是(A )。

　　A.1 000.45元

　　B.1 000.60元

　　C.1 000.56元

　　D.1 000.48元

　　19.目前，各家銀行多采用(D )計(jì)算整存整取定期存款利息。

　　A.積數(shù)計(jì)息法

　　B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率

　　C.由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式

　　D.逐筆計(jì)息法

　　20.通常，整存整取的定期存款(B )。

　　A.期限越長(zhǎng)，則利率越低

　　B.期限越長(zhǎng)，則利率越高

　　C.利率高低與期限長(zhǎng)短無(wú)關(guān)

　　D.相同期限，本金越高，則利率越低

　　21.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按(C )計(jì)付利息。

　　A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

　　B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

　　C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

　　D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

　　22.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則(D )。

　　A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

　　B.調(diào)整前的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

　　C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

　　D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算

　　23.任民在2007年1月8日存人一筆20 000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個(gè)月時(shí)，任民取出了10 000元。按照積數(shù)計(jì)息法，任民支取的這lO 000元利息是多少?( D )(征收20%利息稅后)

　　A.6.20元

　　B.5.30元

　　C.4.12元

　　D.4.96元

　　24.目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是(C )。

　　A.在校初一(含初一)以上學(xué)生

　　B.在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生

　　C.在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生

　　D.未入小學(xué)的兒童

　　25.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(B )蒙受損失的可能性。

　　A.存款

　　B.資產(chǎn)和預(yù)期收益

　　C.聲譽(yù)

　　D.自有資本金

　　26.關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)法正確的是(B )。

　　A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

　　B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

　　D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

　　27.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將(B )看做對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　28.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行(A )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

　　A.高級(jí)管理層

　　B.董事會(huì)

　　C.監(jiān)事會(huì)

　　D.股東大會(huì)

　　29.關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門”的說(shuō)法正確的是(A )。

　　A.核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

　　B.具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策

　　D.可以又稱為“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”

　　30.《中國(guó)人民銀行法修正案》于(C )通過(guò)。

　　A.1995年3月18日

　　B.2001年12月27日

　　C.2003年12月27日

　　D.2005年3月18日

　　銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試試題 25

　　銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題

　　1、票據(jù)的融資作用主要是通過(guò)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)的�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:票據(jù)的融資作用主要是通過(guò)票據(jù)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

　　2、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該尊重同事的( )�！径噙x題】

　　A.個(gè)人隱私

　　B.工作方式

　　C.工作成果

　　D.收入水平

　　E.個(gè)人習(xí)慣

　　正確答案:A、B、C

　　答案解析:尊重同事的個(gè)人隱私。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

　　3、根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)權(quán)利包括( )�！径噙x題】

　　A.付款請(qǐng)求權(quán)

　　B.利益返還請(qǐng)求權(quán)

　　C.票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)

　　D.追索權(quán)

　　E.救濟(jì)權(quán)

　　正確答案:A、D

　　答案解析:票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

　　4、銀行定期存款在存期內(nèi)，若遇有利率調(diào)整，則該存款利息（ ）�！締芜x題】

　　A.剩余的期限按新調(diào)整的'利率計(jì)息

　　B.按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息

　　C.定期內(nèi)都一律調(diào)整為利率變動(dòng)后的利率計(jì)息

　　D.剩余的期限按活期存款利率計(jì)息

　　正確答案:B

　　答案解析:選項(xiàng)B正確。若遇有利率調(diào)整，則該存款利率不變，仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

　　5、下列選項(xiàng)中屬于無(wú)效合同的有( )。【多選題】

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

　　B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益而簽訂的合同

　　C.以合法形式掩蓋非法目的簽訂的合同

　　D.損害社會(huì)公共利益的合同

　　E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:無(wú)效合同的5種情形：

　　(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國(guó)家利益；(2)惡意串通,損害國(guó)家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會(huì)公共利益；(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　6、在現(xiàn)實(shí)中，以下活期存款說(shuō)法正確的是( )。【單選題】

　　A.活期存款通常1元起存，只能以存折作為存取憑證。

　　B.活期存款通常1元起存，只能以銀行卡作為存取憑證。

　　C.活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　D.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　正確答案:C

　　答案解析:選項(xiàng)C說(shuō)法正確：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　7、商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。

　　8、只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營(yíng)活期存款。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:一般來(lái)說(shuō)，只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營(yíng)活期存款，在此基礎(chǔ)上，形成商業(yè)銀行創(chuàng)造存款即創(chuàng)造信用貨幣的能力。

　　9、（ ）是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額�！締芜x題】

　　A.風(fēng)險(xiǎn)限額

　　B.授權(quán)限額

　　C.交易限額

　　D.止損限額

　　正確答案:C

　　答案解析:交易限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

　　10、對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過(guò)項(xiàng)目總投資( )或超過(guò)( )元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。【單選題】

　　A.5%；300萬(wàn)

　　B.3%；500萬(wàn)

　　C.5%；500萬(wàn)

　　D.3%；300萬(wàn)

　　正確答案:C

　　答案解析:對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

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