理財規(guī)劃師三級專業(yè)能力考點：財產(chǎn)信托

　　理財規(guī)劃師的考試不是隨便就能通過的，必須對理財?shù)闹�識點都吃透才能保證考試順利通過。今天應(yīng)屆畢業(yè)生網(wǎng)小編就為大家整理了，希望大家喜歡!

　　財產(chǎn)信托

　　(一)資產(chǎn)證券化

　　1、資產(chǎn)證券化的基本介紹

　　資產(chǎn)證券化是指把若干筆缺乏流動性但能夠產(chǎn)生未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)進行捆綁組合，構(gòu)造一個資產(chǎn)池，然后將資產(chǎn)池出售給一家專門從事該項目基礎(chǔ)資產(chǎn)的購買、發(fā)行資產(chǎn)支持證券部門，該部門被稱為(SPV特設(shè)機構(gòu))。

　　2、資產(chǎn)證券化的分類

　　按證券化的資產(chǎn)分類：

　　按證券交易結(jié)構(gòu)分類：過手證券、資產(chǎn)支持債券和轉(zhuǎn)付債券。

　　3、資產(chǎn)證券化的基本運行機制

　　(1)資產(chǎn)證券化的主要發(fā)起人

　　(2)資產(chǎn)證券化的基本運行流程

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　　在資產(chǎn)證券的過程中，信用增級的手段主要有：過度擔(dān)保、優(yōu)先/次級參與結(jié)構(gòu)、銀行擔(dān)保、信用證金融擔(dān)保公司提供的擔(dān)保、擔(dān)保公司的擔(dān)保。

　　4、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的主要特征

　　資產(chǎn)證券化的主要特征為：屬于固定收益產(chǎn)品，且收益能力相對偏高;風(fēng)險水平相對低一些;流動性有所保證。

　　5、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的風(fēng)險與收益分析P370

　　6、資產(chǎn)支持證券的投資要點

　　(二)不動產(chǎn)信托

　　1、不動產(chǎn)信托的定義。將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給受托人。

　　2、不動產(chǎn)信托的種類

　　3、不動產(chǎn)信托財產(chǎn)的應(yīng)用范圍

　　4、不動產(chǎn)信托的優(yōu)點

　　(1)專業(yè)管理經(jīng)營

　　(2)為改良不動產(chǎn)提供資金的方便

　　(3)提供信用保證，實現(xiàn)不動產(chǎn)的銷售

　　(4)財產(chǎn)所有權(quán)與收益權(quán)分離，實現(xiàn)風(fēng)險隔離

　　(5)確保產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移，避免遺產(chǎn)紛爭

　　5、不動產(chǎn)信托與不動產(chǎn)投資集合資金信托計劃的比較

　　(四)股權(quán)投資集合資金信托計劃

　　1、股權(quán)投資集合資金信托計劃的定義

　　2、私募股權(quán)投資基金的分類

　　3、私募股權(quán)投資基金的組織形式

　　(五)貸款集合資金信托計劃

　　(六)權(quán)益投資集合資金信托計劃

　　(七)不動產(chǎn)投資集合資金信托計劃(REITs)

　　1、概述

　　2、REITs的分類

　　(1)按照投資標(biāo)的分類

　�、贆�(quán)益型(股權(quán)型)

　　權(quán)益型房地產(chǎn)投資信托(REITs)中，其資產(chǎn)組合中房地產(chǎn)實質(zhì)資產(chǎn)投資應(yīng)超過(75%)。

　�、诘盅簷�(quán)型

　�、刍旌闲�

　　(2)根據(jù)組織結(jié)構(gòu)不同

　�、倨跫s型

　�、诠�司型

　　3、按照投資人能否贖回分類

　�、俜忾]式

　�、陂_放式

　　3、投資特性分析

　　(1)資產(chǎn)流動性高、變現(xiàn)性高(2)分散投資組合風(fēng)險(3)可對抗通貨膨脹(4)收益穩(wěn)定(5)稅收優(yōu)惠

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　　資格認證

　　理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證(ChFP)是由中華人民共和國勞動和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個由政府權(quán)威機構(gòu)頒發(fā)的理財規(guī)劃師證書。證書采用全國統(tǒng)一編號，可登錄國家勞動和社會保障部網(wǎng)站――國家職業(yè)資格工作網(wǎng)查詢真?zhèn)巍?/p>

　　2007年12月31日，國務(wù)院辦公廳頒布了《關(guān)于清理規(guī)范各類職業(yè)資格相關(guān)活動的通知》(國辦發(fā)〔2007〕73號)，通知指出，“凡經(jīng)國務(wù)院人事、勞動保障部門會同有關(guān)部門批準設(shè)置的非行政許可類職業(yè)資格，要在清理規(guī)范的基礎(chǔ)上確定保留的項目并向社會公布。其他各類非行政許可類職業(yè)資格都要分類進行清理：國務(wù)院其他部門、各直屬機構(gòu)、各直屬事業(yè)單位及下屬單位自行設(shè)置的要及時清理，確有必要的，經(jīng)國務(wù)院人事、勞動保障部門會同有關(guān)部門審批后納入國家統(tǒng)一管理，并向社會公布，其他的一律停止。”

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