中小企業(yè)信貸機(jī)遇 先行風(fēng)險(xiǎn)防范

目前，關(guān)于"貨幣從緊中小企業(yè)貸款難，將成為銀行今年最大的機(jī)會(huì)"似乎已成為滬上中小銀行普遍的觀點(diǎn)。但在經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化的時(shí)期，企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)也在潛行，中小企業(yè)信貸餡餅的背后也有陷阱。目前，中外資行普遍也意識(shí)到此問(wèn)題，但有意思的是，在具體手段上，中資銀行強(qiáng)調(diào)從項(xiàng)目管理上嚴(yán)控，而外資行則更注重業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。
　　平安銀行上海分行行長(zhǎng)助理孫獻(xiàn)軍表示，商業(yè)銀行今年資金面普遍較緊，中小企業(yè)的融資需求，在很多銀行會(huì)遭遇阻力，"這對(duì)平安銀行而言是一次機(jī)遇"。
　　數(shù)據(jù)顯示，央行要求今年新增貸款量不得超出各行2007年實(shí)際貸款量，即3.63萬(wàn)億總量、增速不能超過(guò)13.86%。
　　實(shí)際上，不僅是對(duì)新近進(jìn)入上海市場(chǎng)的平安銀行，如果信貸緊縮如果使國(guó)有銀行向大企業(yè)傾斜，而限制對(duì)小企業(yè)的貸款，那么對(duì)于外資行及滬上中小銀行在小企業(yè) 市場(chǎng)上來(lái)自國(guó)有銀行的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)有所削弱。而目前，滬上中小銀行一般對(duì)中小企業(yè)信貸只有底限而無(wú)上限要求，這意味著發(fā)展中小企業(yè)信貸是越多越好。
　　目前，對(duì)中小企業(yè)信貸的提價(jià)已成為比較普遍的現(xiàn)象，最高幅度甚至已達(dá)到100%。這在個(gè)貸業(yè)務(wù)正逼近"零增長(zhǎng)"的時(shí)期，面對(duì)依然強(qiáng)勁的中小企業(yè)信貸需求，對(duì)于銀行而言是難得的利潤(rùn)新增長(zhǎng)點(diǎn)。
　　但不能否認(rèn)的是，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)因素的變化，使今年國(guó)內(nèi)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)面臨更多不確定因素。據(jù)悉，今年2月，歐美經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)減弱、新勞動(dòng)合同法實(shí)施及人民幣加快升值的共同作用下，國(guó)內(nèi)出口紡織品服裝額為102.9億美元，較上月大幅下降32.9%，較去年同期下降8.5%，而在珠三角地區(qū)目前已出現(xiàn)大量中小企業(yè)倒閉的現(xiàn)象。
　　對(duì)此，國(guó)開(kāi)行上海分行副行長(zhǎng)路軍認(rèn)為，目前中小企業(yè)信貸有違約率上升的趨勢(shì)。而孫獻(xiàn)軍也認(rèn)為，中小企業(yè)的信貸機(jī)遇，但并不代表平安銀行會(huì)"來(lái)者不拒"，越是市場(chǎng)需求大的時(shí)期，越需要銀行仔細(xì)甄別。
　　記者了解，今年中資銀行面對(duì)新的形勢(shì)，在中小企業(yè)信貸方面，并沒(méi)有明顯的改變，更多則是著重從內(nèi)控流程、產(chǎn)品設(shè)計(jì)上控制風(fēng)險(xiǎn)。比如某銀行今年把信用貸款 作為中小企業(yè)信貸的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，而以聯(lián)合政府部門、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)搭建平臺(tái)操作中小企業(yè)信貸的銀行，今年仍將持續(xù)此操作模式，但目前更多銀行也要求企業(yè)將結(jié)算賬戶放至本行。
　　相比與中資行防范風(fēng)險(xiǎn)的方式，外資行的動(dòng)作則更大。星展銀行（中國(guó)）行政總裁劉淑英表示，在目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，在內(nèi)地的外資法人銀行也要開(kāi)始考慮調(diào)整銀行的整體運(yùn)作，銀行會(huì)尋找更為有利、更為"安全"的業(yè)務(wù)。
　　記者了解，星展（中國(guó)）計(jì)劃在上海主推的中小企業(yè)信貸產(chǎn)品為保理業(yè)務(wù)，而相對(duì)于企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，以票據(jù)、應(yīng)收賬款等為抵押的保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)更小。而在去年，匯豐、渣打等也在國(guó)內(nèi)推出相關(guān)業(yè)務(wù)。

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