高級理財規(guī)劃師論文

　　理財為企業(yè)奠定財力基礎(chǔ)，理財?shù)暮脡闹苯雨P(guān)系到一個公司或企業(yè)財力的強(qiáng)弱，關(guān)系到企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。以下是小編為大家準(zhǔn)備的高級理財規(guī)劃師論文，希望對大家有幫助!

　　淺談大學(xué)生財務(wù)健康與財商教育

　　論文摘要：我國高校的財商教育僅限于個別教育者的零散、自發(fā)的教育活動，缺乏機(jī)制保障，高校的財商教育應(yīng)作為素質(zhì)教育的一部分，納入大學(xué)教育體系中，有利于改善大學(xué)生財務(wù)亞健康狀態(tài)。財商教育關(guān)注理財觀念的培養(yǎng)和技術(shù)性投資理財工具的運用，遵循以學(xué)生為中心，參與性，差異性的原則。

　　論文關(guān)鍵詞：財務(wù)健康;財商;理財

　　一、大學(xué)生財務(wù)健康與財商

　　從健康校園的視角來看，大學(xué)的目的之一是營造一個健康校園環(huán)境，培養(yǎng)出健康的大學(xué)生。健康校園的構(gòu)建體現(xiàn)在兩個遞進(jìn)層次：第一個層次是校園環(huán)境的健康，即構(gòu)筑健康和諧的人文環(huán)境和硬件設(shè)施，第二個層次是校園內(nèi)的主體—學(xué)生的人格健康。人格健康即身體健康、心理健康及財務(wù)健康。硬件設(shè)施可以通過增大投資來改進(jìn)，身體素質(zhì)的健康可以通過鍛煉來提高，心理健康可以通過外部的干預(yù)或疏導(dǎo)得到改善，而財務(wù)健康，特別是大學(xué)生財務(wù)健康狀況是高等教育中所忽視的一個重要環(huán)節(jié)。身體健康、心理健康是工作和學(xué)習(xí)的前提，然而如果自身的財務(wù)問題處理不好，會直接影響人的身體和心理的健康程度。身體和心理的素質(zhì)受著先天因素的影響，而且一旦出現(xiàn)問題，非常容易表現(xiàn)出來，而財務(wù)健康則完全是靠后天的培養(yǎng)和學(xué)習(xí)，大多數(shù)大學(xué)生都是靠父母的資助完成學(xué)業(yè)，財務(wù)健康出現(xiàn)問題，一般都是靠“家庭內(nèi)部”消化，很難突現(xiàn)出危害，因而健康財務(wù)意識的培養(yǎng)也是現(xiàn)階段教育最容易忽視的問題。

　　然而，大學(xué)生在經(jīng)過“高考”的獨木橋后，知識能力水平與財商能力脫節(jié)，比如說花錢隨意，大手大腳，且盲目攀比、講排場之風(fēng)盛行，同時大學(xué)理財教育的缺失將導(dǎo)致走上工作崗位的年輕人由于理財技能不足，很多人理直氣壯地成為“購物狂”、“月光族”、“啃老族”、“房奴”、“卡奴”。這些問題都反應(yīng)了我國全面型素質(zhì)教育在財商教育這一方面的嚴(yán)重不足。

　　財商是一個人認(rèn)識金錢和駕馭金錢的能力，是一個人在財務(wù)方面的智力，是理財?shù)闹腔�。它包括兩方面的能力：一是正確認(rèn)識金錢及金錢規(guī)律的能力;二是正確應(yīng)用金錢及金錢規(guī)律的能力。財商不是孤立的，而是與人的其他智慧和能力密切相關(guān)的。財商是與智商、情商并列的現(xiàn)代社會能力三大不可或缺的素質(zhì)�？梢赃@樣理解，智商反映人作為一般生物的生存能力;情商反映人作為社會生物的生存能力;而財商則是人作為經(jīng)濟(jì)人在經(jīng)濟(jì)社會中的生存能力。財商是一個人最需要的能力，也是最被人們忽略的能力。美國教育基金會會長夏保羅先生曾說過：一個人進(jìn)入社會后，綜合素質(zhì)是最重要的。綜合素質(zhì)雖然包括很多內(nèi)容，但首先表現(xiàn)為自信心，因此提高孩子的綜合素質(zhì)，關(guān)鍵在于幫他建立自信心。美國人有一個共識：在諸多成功中，賺錢最能培養(yǎng)人的成就感和自信心，所以必須從小教孩子理財，培養(yǎng)他們的財商。

　　然而中國的父母重視教育，更多重視的是知識教育，小的時候，關(guān)注會不會讀唐詩三百首，會不會1-100以內(nèi)的加減法，再大了些，則把孩子送到各式各樣的旨在培養(yǎng)孩子的各項“顯性”能力上，比如說，樂器、畫畫等藝術(shù)方面的才能，以及奧數(shù)、作文等考試知識方面的深化，而“財商”一直處于比較尷尬的局面，甚至很多家長認(rèn)為，小朋友不需要懂得太多錢的教育，等他們長大，自己賺錢了，自然會懂得計劃和管理。然而現(xiàn)實往往與想象的相反，這也就是為什么“月光族”、“卡奴”、“啃老族”等一批新名詞所代表新的一類“財商”缺失的人的頻頻出現(xiàn)?

　　財商教育的重視，并不意味著赤裸裸的追求金錢。很多人雖然擁有很高的教育水平，卻缺乏一些最基本的理財知識。因此大多數(shù)時候，我們不是缺少錢而是缺少一種觀念。

　　二、大學(xué)生的財務(wù)健康狀況分析

　　大學(xué)生是一個特殊的群體，特殊性表現(xiàn)在，一從年齡上說，屬于青年階段，身體、思想各方面都逐漸成熟，已經(jīng)具備了勞動能力。但是，由于進(jìn)入高等院校繼續(xù)學(xué)習(xí)，他們的大部分時間、精力用于學(xué)習(xí)，不可能進(jìn)行全職的生產(chǎn)勞動，因而沒有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入。然而他們卻有著穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，即使收入并不寬綽的家庭也會盡力滿足學(xué)生的消費需求。雖然收入具有依附性的特點，但收入的支配卻有獨立自主性。其次從收入來源看，家庭供給是大學(xué)生消費的主要經(jīng)濟(jì)來源。家庭收入越高，對學(xué)生的經(jīng)濟(jì)供給就越多。勞動所得是大學(xué)生消費的第二大來源，勞動形式有公司兼職、承接項目、學(xué)校里的勤工助學(xué)、家教等。高校獎學(xué)金為大學(xué)生消費的第三大來源。雖然大學(xué)生可以通過勞動所得和獎學(xué)金獲得經(jīng)濟(jì)補助，但依靠家庭資助仍是大多數(shù)大學(xué)生經(jīng)濟(jì)來源的主要途徑。

　　大學(xué)生的財務(wù)健康，是合理的對待收支，收支的三種狀態(tài)，當(dāng)收<支，固然是一種不好的狀況，然而收>支或收=支未必是一種最佳狀態(tài)。比如說，由于家庭環(huán)境好，每月父母給的生活費高達(dá)5000元，而其收支水平也僅僅是無節(jié)余，或少有節(jié)余的狀態(tài)，這并不是財務(wù)健康的表現(xiàn)，因為固有的消費習(xí)慣一養(yǎng)成，當(dāng)供給無法延續(xù)，或有意外中止時，那么，極有可能進(jìn)入小于0的借貸狀態(tài)。

　　大學(xué)生的財務(wù)健康，與一般成年人的`財務(wù)健康指標(biāo)應(yīng)從不同角度來理解，畢竟大學(xué)生收入來源的局限而且大部分靠家庭供給，因此不應(yīng)是僅僅看其財務(wù)比率，而更應(yīng)分析其消費和理財習(xí)慣、方式及構(gòu)成。如今的大學(xué)校園，相當(dāng)一批學(xué)生不僅沒有存款，反而每到月末都要靠借錢度日，雖然這其中有大學(xué)生沒負(fù)擔(dān)、家庭供給有保障的原因，但不良的消費習(xí)慣和沒有合理的理財計劃也是重要因素。雖然現(xiàn)在還沒有一個統(tǒng)一衡量大學(xué)生財務(wù)健康的指標(biāo)，但至少應(yīng)包括以下方面。

　　(1)支出方面，有合理的支出計劃和預(yù)算，理智地消費與購物，不貪便宜買不實用的東西，也不為“炫耀”進(jìn)行奢侈消費，大學(xué)生的消費重在計劃和實用。

　　(2)收入方面。當(dāng)家庭供給一定的情況下，盡可能地創(chuàng)造多元化收入來源。一是努力學(xué)習(xí)，爭取獲得獎學(xué)金，另一方面學(xué)會兼職，據(jù)美國一份9所州立大學(xué)的調(diào)查顯示，約有56%的大學(xué)生有較為穩(wěn)定的兼職工作，曾經(jīng)或打算兼職的同學(xué)超過90%。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來說，兼職是一項不需要預(yù)付資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。找一份合適的兼職，會進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財務(wù)本金。

　　(3)理財方面。了解和熟悉相關(guān)投資理財工具，樹立自己投資理財意識。當(dāng)擁有一定的資本金后，可以充分運用基金、股票、債券、黃金等理財產(chǎn)品進(jìn)一步投資理財，為未來走向工作崗位打下堅實的理財基礎(chǔ)，不至于工作后面對琳瑯滿目的投資產(chǎn)品束手無策，不知選擇。

　　從實踐運行中看，當(dāng)前我國高校的財商教育僅限于個別教育者的零散、自發(fā)的教育活動，缺乏機(jī)制保障;財商教育的課程內(nèi)容有待系統(tǒng)化、具體化，可操作性較強(qiáng)的行動方案有待細(xì)化。大學(xué)生消費及理財習(xí)慣的形成更多的通過觀察學(xué)習(xí)，而不是如智力課程般的級級傳授。這種影響一方面來自同學(xué)，上大學(xué)和以前上高中、小學(xué)不同，大部分時間都住在集體宿舍，這樣，個人的消費方式和內(nèi)容不得不受集體的影響。集體可使其成員產(chǎn)生歸屬感和認(rèn)同感，并自覺地按集體規(guī)范和要求行動。個人在集體影響下最容易產(chǎn)生從眾行為，在消費方面尤其不例外。許多大學(xué)生的消費內(nèi)容和方式是受集體內(nèi)大多數(shù)人影響的，這種隨大流的現(xiàn)象，使大學(xué)生消費往往出現(xiàn)共同的趨向和特點。   另一方面，家庭教育父母的習(xí)慣則會影響大學(xué)生的消費理財取向。家庭溺愛在客觀上助長了部分大學(xué)生非理性的消費行為，家長對子女的理財教育影響子女的消費觀念。同時，家庭的經(jīng)濟(jì)條件和父母的消費觀念直接影響子女的消費，父母的消費理念、行為習(xí)慣對子女有深遠(yuǎn)影響，如父母追求時尚、品牌，其子女也多會傾向于品牌消費。趙劍輝(2006)認(rèn)為家庭消費特色、消費習(xí)慣和消費觀念會在日常消費行為中由上一輩潛移默化地傳給子女。除家庭的消費習(xí)慣和觀念之外，家庭對大學(xué)生經(jīng)濟(jì)的供給也是影響消費行為的重要方面。大學(xué)生的消費要求在家長那里得以無條件滿足，是造成學(xué)生不健康消費的重要原因。由于缺乏財商的系統(tǒng)的教育，大學(xué)生的消費理財知識更多的是通過觀察學(xué)習(xí)及模仿來達(dá)成，這就造成其消費理財模仿取向。大學(xué)生的財商教育，不是一個孤立的問題，它會影響到大學(xué)生的正確價值觀、人生觀的形成，關(guān)系到大學(xué)生的健康成長與發(fā)展。大學(xué)生是社會中的一個特殊的青年群體。因此，關(guān)注大學(xué)生的財商教育，引導(dǎo)大學(xué)生健康消費理財，對于促進(jìn)大學(xué)生全面發(fā)展和社會進(jìn)步有著十分重要的理論價值和實踐意義。

　　三、財商教育的建議

　　財商教育的目的和任務(wù)是向?qū)W生傳授有關(guān)財務(wù)知識，理財原理、方法、技巧等財商方面的知識，以幫助學(xué)生樹立起正確的金錢觀、消費觀和理財觀，幫助學(xué)生培養(yǎng)正確的社會責(zé)任感，培養(yǎng)和提高學(xué)生的財商，以便學(xué)生將來利用財商解決實際問題。

　　1.財商教育的特點

　　和一般的學(xué)科教育不太一樣，財商教育有其自身的特點：①生活的滲透性強(qiáng)，與生活息息相關(guān)，如何存錢，如何花錢都是屬于財商教育范疇，具有很強(qiáng)的操作性;②理性和感性的結(jié)合，財商教育關(guān)注的是觀念的培養(yǎng)和工具的選擇，是消費理財?shù)膬r值觀念和技術(shù)性理財工具知識的融合，一方面需樹立正確的財富價值觀和消費觀，在自己的經(jīng)濟(jì)承受能力之內(nèi)進(jìn)行適度消費，既反對超出自己經(jīng)濟(jì)承受能力的超前消費，也反對過于節(jié)儉的滯后消費，另一方面介紹與投資理財，訓(xùn)練財商有關(guān)的投資工具的靈活運用，如股票、投資基金、債券、房地產(chǎn)等。財商知識具有平行性的特點，遞進(jìn)層次感不強(qiáng)，不像其他的科學(xué)知識明顯地呈現(xiàn)初級、中級、高級遞進(jìn)關(guān)系。

　　2.財商教育的原則

　　(1)學(xué)生為中心。財商教育中應(yīng)以“學(xué)生為中心”，即以大學(xué)生為中心，所有的財商教育教學(xué)活動展開應(yīng)圍繞促進(jìn)大學(xué)生主動和自主發(fā)展這一根本任務(wù)來組織，有利于激發(fā)學(xué)習(xí)動機(jī)，培養(yǎng)自律的學(xué)習(xí)者。要在學(xué)習(xí)過程中充分發(fā)揮學(xué)生的主動性，要能體現(xiàn)出學(xué)生的首創(chuàng)精神;要讓學(xué)生有多種機(jī)會在不同的情境下去應(yīng)用他們所學(xué)的知識;要讓學(xué)生能根據(jù)自身行動的反饋信息來形成對客觀事物的認(rèn)識和解決實際問題的方案。

　　(2)參與性原則。財商教育過程中，學(xué)生作為財商教育的真正參與者，而不是被動的接受者、被灌輸者，應(yīng)結(jié)合個人背景和生活環(huán)境，真正參與到教學(xué)中來，這種參與應(yīng)是一種全面，全過程的參與，不僅僅表現(xiàn)在外在行為上，更主要是建立在個人經(jīng)驗基礎(chǔ)上的思維等參與，重視學(xué)生進(jìn)行探究性學(xué)習(xí)。

　　(3)差異性原則。財商教育中，每個學(xué)生個體的家庭背景、經(jīng)濟(jì)收入來源及所處的環(huán)境，以及個體理解和認(rèn)識能力都存在不同，關(guān)注個體已有經(jīng)驗的差異，為學(xué)生提供差異性的學(xué)習(xí)任務(wù)，才能夠有效地激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)欲望和學(xué)習(xí)熱情。

　　3.財商教育的內(nèi)容

　　大學(xué)生財商教育的內(nèi)容主要體現(xiàn)在兩個方面：理財觀念的培養(yǎng)和技術(shù)性投資理財工具的運用。

　　要想深刻理解財商知識，最好的辦法是讓學(xué)習(xí)者到現(xiàn)實世界的真實環(huán)境中去感受、去體驗，而不是僅僅聆聽別人關(guān)于這種經(jīng)驗的介紹和講解。正如前文所述財商教育的一大特點在于生活滲透性強(qiáng)，因此財商提高的最有效方法是實踐。但人們一般很少有機(jī)會去實踐，因為實踐需要金錢的投入。因此，財商教育可以通過一系列的情景和真實案例的模擬，如模擬沙盤、模擬股市、模擬房地產(chǎn)市場等，學(xué)生可以通過模擬的財經(jīng)實踐活動中，逐步完成財商的提高。

　　其次，在教學(xué)中就要注意對同一教學(xué)內(nèi)容，要在不同的時間、不同的情境下，為不同的教學(xué)目的，用不同的方式加以呈現(xiàn)。財商教育不應(yīng)僅僅局限于除了發(fā)揮主渠道作用的課堂教學(xué)，可通過專業(yè)課程滲透、舉辦專題講座、開設(shè)選修課，組織實踐專題活動，學(xué)生社團(tuán)，校園文化建設(shè)等多種方式達(dá)到財商教育的一種隨機(jī)進(jìn)入的狀態(tài)。

　　總之，高校的財商教育應(yīng)作為素質(zhì)教育的一部分，納入大學(xué)教育體系中，有利于改善大學(xué)生財務(wù)亞健康狀態(tài)，培養(yǎng)一種積極向上、自立自強(qiáng)、對周圍環(huán)境敏銳洞察的習(xí)慣，提高其自制能力、自我管理能力并且讓學(xué)生們終生收益。

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