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國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革研討會述要
2004年被人們稱之為國有商業(yè)銀行的改革年。最近，溫總理主持會議，布署國有獨(dú)資商業(yè)銀行的改革與�？梢哉f，國有獨(dú)資商業(yè)銀行的改革與發(fā)展，已經(jīng)成為受到國內(nèi)外廣泛關(guān)注的熱點(diǎn)問題。在此背景下，由北京街商會、金融街控股有限公司和北京開達(dá)學(xué)家咨詢中心共同舉辦的“國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革”研討會在京召開。與會專家、學(xué)者就國有商業(yè)銀行的股份制改革和建立制度等問題，進(jìn)行了深入的探討。
一、國有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制改革的背景原因
改革開放以來，國有獨(dú)資商業(yè)銀行為我國金融事業(yè)發(fā)展，為促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和穩(wěn)定，做出了很大貢獻(xiàn)，同時，也背上了較大的包袱，自身改革和發(fā)展比較緩慢。
北京大學(xué)光華管院曹鳳岐教授在發(fā)言中指出：國有獨(dú)資商業(yè)銀行如果再不進(jìn)行改革，已經(jīng)不適應(yīng)中國對外開放和國際化、市場化需要。過去這幾家銀行特點(diǎn)是計劃經(jīng)濟(jì)、行政管理色彩比較濃厚，而且表現(xiàn)出一定程度的壟斷特征，在中國加入世貿(mào)組織、實(shí)行全方位對外開放的條件下，如果不進(jìn)行改革，將在今后與外資銀行的競爭中處于非常被動的地位，因此必須進(jìn)行改革。
中國銀監(jiān)會尹龍認(rèn)為，國有獨(dú)資商業(yè)銀行面臨著質(zhì)量方面的問題，即總體看是資產(chǎn)質(zhì)量差，管理質(zhì)量差，人才質(zhì)量差。這是相對于外資銀行而言的。因此，這次改革要沿著這個思路走，全面提升國有獨(dú)資商業(yè)銀行的質(zhì)量。
二、關(guān)鍵是要建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度
與會專家、學(xué)者多次強(qiáng)調(diào)指出，國有獨(dú)資商業(yè)銀行的改革，重點(diǎn)是要真正建立起規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度。
原中國人民銀行全融研究所所長趙海寬教授在主題發(fā)言中強(qiáng)調(diào)，國有獨(dú)資商業(yè)進(jìn)行的改革必須實(shí)行規(guī)范的股份制，否則不能真正轉(zhuǎn)換機(jī)制。最重要的，是要充分發(fā)揮股東代表大會的作用，使其真正成為最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。中國銀行國際金融研究所原所長吳念魯教授指出：股份制改革是國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革的核心。改革重點(diǎn)在于完善公司治理結(jié)構(gòu)，改革其組織架構(gòu)，進(jìn)行內(nèi)控體系再造。另外，要向控股集團(tuán)方向發(fā)展，廣泛吸收國內(nèi)外投資者參與，實(shí)現(xiàn)股權(quán)主體多元化。
曹鳳岐認(rèn)為，國有獨(dú)資商業(yè)銀行的改革目標(biāo)，應(yīng)按照黨的十六屆三中全會的要求，確實(shí)建立歸屬清晰、權(quán)責(zé)明確、保護(hù)嚴(yán)格、流轉(zhuǎn)順暢的現(xiàn)代化產(chǎn)權(quán)制度。按照這個要求，國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革的最終目標(biāo)是健全法人治理結(jié)構(gòu)，建成現(xiàn)代金融企業(yè)。要完善股東代表大會、董事會、監(jiān)事會等三會制度，要建立有效的激勵約束機(jī)制。要建立完善的商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制，目標(biāo)是自主經(jīng)營、注重自身效益、運(yùn)營安全、能防范風(fēng)險，增加經(jīng)營管理和信息披露的透明度。
三、股份制改革中要解決的幾個具體問題
國有獨(dú)資商業(yè)銀行還有較多的計劃經(jīng)濟(jì)體制的，要進(jìn)行規(guī)范的股份制改造，真正建立現(xiàn)代企業(yè)制度，并非易事，在股改中需要認(rèn)真解決一些現(xiàn)實(shí)問題。
一是要解決國有獨(dú)資商業(yè)銀行作為國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要工具，與其自主經(jīng)營的發(fā)展方向之間的矛盾。要解決這一矛盾，國家對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，宜更多地采取市場化的方式，在資源配置、產(chǎn)業(yè)政策等諸多方面，進(jìn)一步加強(qiáng)引導(dǎo)。
二是要解決人事制度等方面政企分開的問題。關(guān)于這一點(diǎn)，中國證監(jiān)會尹龍認(rèn)為，對國有獨(dú)資商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)干部采用的是行政任免制度，而且都有相應(yīng)的行政級別。在這些銀行實(shí)行股改的過程中，要考慮妥善解決這一問題。其它如國有獨(dú)資商業(yè)銀行的組織體系、管理制度、人事制度等方面，都要做好改革和調(diào)整的準(zhǔn)備。
三是不良資產(chǎn)處置問題。這是本次研討會上受到專家、學(xué)者關(guān)注較多的問題之一。首先，不良資產(chǎn)降比工作取得了階段性成果，國有獨(dú)資商業(yè)銀行不良資產(chǎn)比率為16％左右，抓降比工作力度很大，下降速度較快。但與國際上一般商業(yè)銀行3－5％的不良資產(chǎn)比率相較，還有一定差距，還要做很多工作。其次，要避免用“貸新還舊”等方式搞賬面降比。
四是充實(shí)資本金與明晰產(chǎn)權(quán)問題。趙海寬認(rèn)為，國家動用450億美元外匯儲備，通過匯金公司充實(shí)中國銀行和中國建設(shè)銀行的資本金，是一個較好的解決辦法。
中國社會院經(jīng)濟(jì)所研究員戴園晨認(rèn)為，中央強(qiáng)調(diào)短期目標(biāo)與長期目標(biāo)結(jié)合。短期看解決資本充足率是個大問題。通過匯金公司向兩家銀行注資，從法理角度講需要斟酌。建議財政部考慮發(fā)行美元國債，并提交給匯金公司，這樣可以理順委托人、出資人、代理人與兩家銀行之間的財務(wù)關(guān)系。同時，對這些銀行的管理渠道，與國資委要有所區(qū)分。
五是上市比例。吳念魯認(rèn)為，關(guān)于中行與建行上市，一是要明確資本金的具體數(shù)量，前幾年財政部曾經(jīng)用發(fā)債方式，向四家國有商業(yè)銀行補(bǔ)充2700億元資本金，現(xiàn)在資本金的具體數(shù)額要搞清楚。二是上市規(guī)模。假定上述兩家銀行股本金是各225億美元，上市流通部分定為10％還是20％？在這個問題上，既要考慮籌資需求，又要考慮市場的承受能力。
六是境內(nèi)外上市問題。吳念魯、曹鳳岐等專家認(rèn)為，中行、建行兩家在境內(nèi)外同時上市，會產(chǎn)生一些問題。例如，如在香港上市，溢價水平為20％，而在內(nèi)地上市，溢價水平要高得多，這與證券市場的“三公”原則有矛盾�？赡軙䦷硗刹煌瑑r、同股不同權(quán)、同股不同收益的問題。在這個問題上，要尊重國內(nèi)中小投資者的利益。
四、國有獨(dú)資商業(yè)銀行的改革要強(qiáng)調(diào)穩(wěn)步推進(jìn)的原則
與會專家學(xué)者普遍認(rèn)為，國有獨(dú)資商業(yè)銀行的改革，包括股份制改造上市問題，對方方面面都有很大，因此，態(tài)度要積極，步子要穩(wěn)妥，要堅持穩(wěn)步推進(jìn)的方針。
體制改革會副會長揚(yáng)啟先認(rèn)為，國有獨(dú)資商業(yè)銀行的改革是必然趨勢，是在大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下做出的抉擇。改制與上市是不同的概念，要重視股權(quán)多元化，防止一股獨(dú)大造成的弊病。
曹鳳岐與韓志國等專家認(rèn)為，國有獨(dú)資商業(yè)銀行股改上市應(yīng)慎重行事，尤其要防止重融資、輕轉(zhuǎn)制的情況出現(xiàn)，要重錘慢敲，防止做成夾生飯。另外，上市公司是資本市場健康的基礎(chǔ)，要統(tǒng)籌考慮解決國有股全流通與銀行股上市問題。由于國有獨(dú)資商業(yè)銀行股改上市，其非流通股在證券市場所占比例很大，這個問題不妥善解決，我國證券市場國有股全流通問題的解決難度會進(jìn)一步加大，甚至?xí)䦟Y本市場、證券市場的發(fā)展造成很大的負(fù)面影響。
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