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互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)法律保護(hù)論文

時(shí)間:2024-08-05 15:56:44 法律畢業(yè)論文 我要投稿
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互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)法律保護(hù)論文

  在現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展中,互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)逐漸發(fā)展成為一種日常性的生活工具,在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提高的過(guò)程中,傳統(tǒng)生活領(lǐng)域中已經(jīng)逐漸呈現(xiàn)出了與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的趨勢(shì),互聯(lián)網(wǎng)金融就是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用發(fā)展衍生出來(lái)的重要應(yīng)用之一,在人們的生活中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用,改變著傳統(tǒng)的投資與支付方式,但是在這種新型的財(cái)政金融投資理財(cái)逐漸滲透到人們生活的過(guò)程中,一系列的法律問(wèn)題也隨之而生。本文將針對(duì)當(dāng)前階段互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)在法律保護(hù)上存在的問(wèn)題提出針對(duì)性的解決措施。

互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)法律保護(hù)論文

  互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)與科學(xué)技術(shù)交融發(fā)展的產(chǎn)物,它挑戰(zhàn)了傳統(tǒng)的金融發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新在推動(dòng)傳統(tǒng)銀行體制改革方面發(fā)揮了重要作用,為民眾的生活提供了便利,迎來(lái)了全民理財(cái)?shù)臅r(shí)代,但是在這種蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展形勢(shì)下也出現(xiàn)了各種法律性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展舉步維艱,如何有效的解決當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融在投資理財(cái)方面的法律保護(hù)問(wèn)題成為推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步發(fā)展的重要研究問(wèn)題。以下筆者將針對(duì)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行論述。

  一、互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)在法律保護(hù)方面存在的問(wèn)題

  (一)法律保護(hù)中的監(jiān)管權(quán)責(zé)分配不明,主體不一。中國(guó)人民銀行出臺(tái)了相關(guān)法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)規(guī)范等的管理,也就是說(shuō)以支付寶公司支付業(yè)務(wù)為典型的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展也是需要接受中國(guó)人民銀行的管理的。但是余額寶作為支付寶業(yè)務(wù)中的一種重要構(gòu)成,其是和貨幣基金相銜接的增值余額的金融業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)接受的是證監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理,由此來(lái)看,支付寶公司中具體的業(yè)務(wù)類(lèi)型需要面對(duì)的是不同監(jiān)督管理的主體,但是問(wèn)題就在于余額寶中的資金具有消費(fèi)與流轉(zhuǎn)的自由,假如沒(méi)有具體按照相關(guān)的規(guī)定對(duì)監(jiān)管主體的權(quán)責(zé)做出明確的劃分,那么很有可能在監(jiān)督管理中出現(xiàn)權(quán)責(zé)交叉重疊或者空白的情況。

  (二)平臺(tái)定位模糊,賬戶(hù)的信息保護(hù)不到位。針對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,支付寶公司曾專(zhuān)門(mén)在《余額寶服務(wù)協(xié)議》中做出了相關(guān)規(guī)定,明確將支付寶公司限定為一個(gè)資金支付的平臺(tái),不涉及實(shí)際交易的參與。但是在很多人看來(lái),利用支付寶進(jìn)行支付的過(guò)程中,支付寶公司實(shí)際上在交易中承擔(dān)的是委托代理人的身份,也就是用戶(hù)辦理賬戶(hù)并將資金儲(chǔ)存其中相當(dāng)于將資金交給了支付寶公司進(jìn)行保管,而支付寶 則同第三方的基金管理公司進(jìn)行合作,基金管理公司用支付寶賬戶(hù)中的資金進(jìn)行投資。那么,在基金交易過(guò)程中究竟該如何定位支付寶公司的行為、是否支付寶公司單方面發(fā)布的不承擔(dān)任何責(zé)任的服務(wù)協(xié)議是正確的等等此類(lèi)問(wèn)題成為業(yè)務(wù)發(fā)展中亟需解決的問(wèn)題。

  (三)信息披露嚴(yán)重,風(fēng)險(xiǎn)提示不到位。《中國(guó)證券投資基金法》等有關(guān)法律特地針對(duì)基金托管人、基金委托人和其他義務(wù)人在信息披露方面應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)作出了規(guī)定,這就為投資人按照基金合同中規(guī)定的時(shí)間和方式查閱或者復(fù)制公開(kāi)披露的信息資料提供了保證。在余額寶上我們可以發(fā)現(xiàn)它只在開(kāi)通界面上提供了相關(guān)內(nèi)容的介紹鏈接,用戶(hù)需要點(diǎn)擊很多鏈接才能夠理解到其中的部分信息資料,而且在用戶(hù)開(kāi)通了余額寶之后相關(guān)的信息是不能夠在界面中查詢(xún)到的,這就在很大程度上沒(méi)有使用戶(hù)的知情權(quán)得到切實(shí)的保證。

  二、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)法律保護(hù)的措施

 。ㄒ唬┩苿(dòng)監(jiān)督管理制度的體系化,建立健全相關(guān)立法。要全方位的對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)督與管理,就要有規(guī)范的法律制度進(jìn)行約束,因此需要建立健全關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)立法,根據(jù)現(xiàn)有的一些金融發(fā)展的基本原則對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理主體和職責(zé)范圍進(jìn)行確定與界定,是金融體系內(nèi)部各部門(mén)之間加強(qiáng)彼此的合作。

 。ǘ┘訌(qiáng)工作的審查,明確機(jī)構(gòu)的定位。在互聯(lián)網(wǎng)金融與實(shí)體金融并存的現(xiàn)代社會(huì)中,要保證互聯(lián)網(wǎng)金融能夠順利發(fā)展,首先要明確現(xiàn)階段作為互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的載體的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中的地位,對(duì)這一問(wèn)題的認(rèn)知不應(yīng)當(dāng)由互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)自身或者其他外界人士對(duì)此問(wèn)題進(jìn)行設(shè)定,而是應(yīng)當(dāng)交由監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在綜合全面的考察了交易各方的實(shí)際情況、交易的具體信息等問(wèn)題的基礎(chǔ)上做出相關(guān)認(rèn)定,并進(jìn)而對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中涉及到的各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利與義務(wù)進(jìn)行明確。在完成上述內(nèi)容之后,監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)機(jī)構(gòu)所發(fā)布的服務(wù)協(xié)議與宣傳類(lèi)信息進(jìn)行審查,倘若發(fā)現(xiàn)信息中存在夸大性的言論、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)性的提示內(nèi)容或者推脫責(zé)任的表述,監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律的相關(guān)規(guī)定對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰,并責(zé)令其進(jìn)行改正。

 。ㄈ⿵(qiáng)化金融預(yù)警,加強(qiáng)流動(dòng)性監(jiān)管。在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中,監(jiān)管工作應(yīng)當(dāng)做到主次分明,要重視對(duì)消費(fèi)者利益的保護(hù),健全信息公開(kāi)制度,建立起必要的風(fēng)險(xiǎn)防范與金融預(yù)警機(jī)制,強(qiáng)化金融預(yù)警。同時(shí)需要注意到在互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)中存在的風(fēng)險(xiǎn)之一就是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),盡管有關(guān)的機(jī)構(gòu)已經(jīng)采取了每日限額與確定長(zhǎng)期產(chǎn)品分流資金的相關(guān)措施來(lái)防止出現(xiàn)資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,但是金融市場(chǎng)波譎云詭,一旦金融市場(chǎng)發(fā)生變化,大量用戶(hù)集中提取資金,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也必然會(huì)影響到互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,在意識(shí)到了這一問(wèn)題之后就需要監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)資金展開(kāi)動(dòng)態(tài)的跟蹤檢測(cè),避免出現(xiàn)流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。從國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展水平來(lái)看,我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展在針對(duì)投資理財(cái)提供的法律保護(hù)方面還存在著很多的不足,但是我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展一直保持著良好的發(fā)展局面,不斷地彌補(bǔ)其中的缺陷,推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融朝著更加完善的方向發(fā)展,只要重視法律保護(hù)行為的完善,不斷地提高互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的法律水平,我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展將越來(lái)越好。

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