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我國擔(dān)保物權(quán)立法面臨的困境及其出路
關(guān)鍵詞： 擔(dān)保物權(quán)/物權(quán)性/債權(quán)性/技術(shù)性
內(nèi)容提要： 在我國《物權(quán)法》制定過程中，學(xué)界就擔(dān)保物權(quán)的立法定位存在很大分歧，其根源就在于學(xué)者對于物權(quán)的1些基本觀念和范疇的認識存在分歧。從我國物權(quán)法研究的現(xiàn)狀來看，擔(dān)保物權(quán)的理論化之路不合時宜，而備受忽視的制度技術(shù)化之路有助于解決我國物權(quán)法制定過程中擔(dān)保物權(quán)所面臨的困境。
在我國《物權(quán)法》制定過程中，學(xué)界就擔(dān)保物權(quán)的立法定位存在很大的分歧，有的學(xué)者認為，擔(dān)保物權(quán)制度應(yīng)該納入債權(quán)體系之中，從擔(dān)保物權(quán)的債權(quán)屬性來看，因債的保全而生的擔(dān)保物權(quán)制度不應(yīng)該由《物權(quán)法》來調(diào)整；相反，有的學(xué)者認為，從擔(dān)保物權(quán)的物權(quán)根本屬性來看，將擔(dān)保物權(quán)制度納入《物權(quán)法》體系之中才是比較符合物權(quán)邏輯結(jié)構(gòu)的做法。上述分歧本來可以有助于人們加深對于擔(dān)保物權(quán)的認識，從而推動我國物權(quán)法的科學(xué)制定，遺憾的是這種分歧卻成為物權(quán)法制定的1大障礙，人們對于如何走出這1困境并沒有表現(xiàn)出應(yīng)有的激情。正確認識這種分歧產(chǎn)生的根源并探索可供選擇的化解之路將有助于我們走出這1困境。
1、擔(dān)保物權(quán)的物權(quán)性認識物權(quán)概念是中世紀(jì)注釋法學(xué)派解釋以羅馬法為主要代表的傳統(tǒng)法律時創(chuàng)立的大陸法系獨有的法律概念，以用來區(qū)別于債權(quán)概念。隨著17世紀(jì)羅馬法在歐洲大陸的廣泛傳播，德國法學(xué)家接受了區(qū)別于債權(quán)概念的物權(quán)概念；1900年《德國民法典》第1次將物權(quán)作為獨立的財產(chǎn)類型在民法典中獨立成章，便是這1觀念的直接反映；隨后的《日本民法典》、《瑞士民法典》等大陸法系法典繼承了這1傳統(tǒng)。但是，物權(quán)概念除了在奧地利民法典中有明確的規(guī)定外，其仍然是1個獨立于民法典之外的抽象概念，各國的民法典對于物權(quán)概念缺乏明確的界定，從而使得物權(quán)概念主要成為學(xué)理概念。雖然法學(xué)家對于物權(quán)概念至今尚未達成1致的認識，但是法學(xué)界普遍認為物權(quán)具有以下兩個重要的特點：從權(quán)利人自身的角度來看，物權(quán)人（所有人）對于自己的所有物具有直接支配效力，在法律的限度之內(nèi)具有自由的處分所有物的特權(quán)；從權(quán)利相對人的角度來看，所有權(quán)使得所有人具有對抗非所有人非法侵犯的合法效力，除法律對于所有人的處分權(quán)加以明確限制外，任何人不得干預(yù)所有人對于其物的處分權(quán)力。物權(quán)之所以取得如此高的法律地位，就在于它在財產(chǎn)體系中的歷史意義。對于物的追求是人類邁向文明的重要動力，而物權(quán)法律制度為此提供了制度性秩序保障，使得社會對于財產(chǎn)的追求沿著有序的狀態(tài)前進，從而避免人類競爭無序而容易誘發(fā)的社會“叢林法則”。
擔(dān)保物權(quán)制度是由抵押、質(zhì)押、保證等各項債權(quán)保證制度構(gòu)成的1個獨立制度體系，其根本特點在于擔(dān)保制度突破債權(quán)人債權(quán)清償?shù)钠降刃�，附有�?dān)保手段的債權(quán)人就特定財產(chǎn)相對于普通債權(quán)的債權(quán)人享有優(yōu)先受償權(quán)，突破債權(quán)平等性傳統(tǒng)的根源是為了更加充分地保障債權(quán)人的債權(quán)利益，從而使得債務(wù)人更加容易滿足融資的需要�？梢哉f，擔(dān)保物權(quán)制度區(qū)別于傳統(tǒng)債權(quán)實現(xiàn)手段的突出特點就在于，其能夠更好地實現(xiàn)債權(quán)人利益保障和債務(wù)人資金需要兩者之間的利益平衡，并使得雙方的利益獲得法律的強有力保障。從擔(dān)保物權(quán)制度的產(chǎn)生及其發(fā)展變化軌跡來看，雖然擔(dān)保物權(quán)是與債權(quán)制度緊密相關(guān)的1項私法制度，但擔(dān)保物權(quán)的物權(quán)性特點卻表現(xiàn)得尤為明顯。首先，擔(dān)保物權(quán)具有支配性。在擔(dān)保物權(quán)中，權(quán)利人既可以支配提供擔(dān)保的物，也可以支配標(biāo)的物的價值。其次，擔(dān)保物具有排他性。擔(dān)保權(quán)人享有的擔(dān)保物權(quán)可以排除來自任何人的干涉，有效對抗第3人。有些學(xué)者正是基于以上認識，認為擔(dān)保物權(quán)屬于物權(quán)，應(yīng)歸于物權(quán)法調(diào)整范圍。
2、擔(dān)保物權(quán)的債權(quán)性認識債權(quán)制度作為民法的另外1項重要制度，主要涉及的是債權(quán)人與債務(wù)人之間的平等性權(quán)利義務(wù)關(guān)系，該制度的宗旨是合理地平衡兩者之間的利益。債權(quán)法律關(guān)系包含兩個重要方面：債權(quán)人與債務(wù)人之間的內(nèi)部法律關(guān)系和所有債權(quán)人之間的外部法律關(guān)系。債權(quán)人與債務(wù)人之間的內(nèi)部法律關(guān)系主要處理的是債權(quán)人為了取得債務(wù)履行的保障，法律1般應(yīng)該賦予債權(quán)人哪些權(quán)利，以及為了使得債務(wù)人及時有效地履行法律義務(wù)，以保障債權(quán)人的債權(quán)利益，法律1般應(yīng)該對債務(wù)人設(shè)置哪些法律義務(wù)，才能使得債權(quán)債務(wù)法律關(guān)系得到圓滿的實現(xiàn)。債權(quán)人與債務(wù)人之間的內(nèi)部法律關(guān)系側(cè)重于債權(quán)人的債權(quán)實現(xiàn)得到切實的法律保障，只有在債權(quán)人獲得債權(quán)可以得到有效履行的信心保障之后，債務(wù)人融資的緊迫需要才有可能得到滿足。在債權(quán)債務(wù)法律關(guān)系中，某1債務(wù)人多重負債所面對的多個債權(quán)人之間的外部法律關(guān)系雖然未能在債權(quán)法律制度中有所體現(xiàn)，但是面對債務(wù)人特定的有限債權(quán)的財產(chǎn)保障，每1債權(quán)人為了實現(xiàn)自身的債權(quán)利益將成為潛在的競爭對手，特別是當(dāng)債務(wù)人資不抵債時，債務(wù)人的財產(chǎn)無法滿足所有債權(quán)人的債權(quán)要求，除非債權(quán)人的債權(quán)得到債權(quán)擔(dān)保手段的支撐，否則，債務(wù)人有限的剩余財產(chǎn)將成為所有債權(quán)人債權(quán)實現(xiàn)的唯1基礎(chǔ)。
但是，債權(quán)的平等性只是在1定限度內(nèi)保證了債權(quán)人的債權(quán)實現(xiàn)，由于債務(wù)人財產(chǎn)的有限性，當(dāng)債務(wù)人資不抵債時，債權(quán)人的債權(quán)只能得到有限的清償，這極大地挫傷了人們的借債熱情，為此人們需要1種更為切實有效的債權(quán)保障手段，擔(dān)保物權(quán)制度正是迎合了人們的這種需要。它突破了普通債權(quán)受償?shù)钠降刃栽瓌t所開創(chuàng)的擔(dān)保債權(quán)優(yōu)先受償原則，打消了債權(quán)人對于債權(quán)實現(xiàn)的過分擔(dān)心，也比較容易滿足債務(wù)人獲得融資的迫切需要，擔(dān)保物權(quán)制度能夠更好地實現(xiàn)債權(quán)人和債務(wù)人之間的利益平衡。擔(dān)保物權(quán)制度作為1項重要的債權(quán)制度保障手段，使得擔(dān)保物權(quán)人能夠就債務(wù)人的特定財產(chǎn)取得優(yōu)先受償權(quán)，是對普通債權(quán)平等受償原則的1大突破，從而構(gòu)成債權(quán)制度重要的融資激勵機制�？偟膩碚f，擔(dān)保物權(quán)制度主要涉及債務(wù)人特定份額財產(chǎn)的處置問題。首先，擔(dān)保物權(quán)是為了充分保證債權(quán)人的債權(quán)實現(xiàn)具有足夠保障，實現(xiàn)這1要求的可行方式就是債權(quán)人能夠憑借其到期債權(quán)，對債務(wù)人的財產(chǎn)享有追償權(quán)利。其次，擔(dān)保物權(quán)制度使得債權(quán)人處于不同的法律保護地位，擔(dān)保債權(quán)人相對于非擔(dān)保物權(quán)人處于特定財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)膬?yōu)勢地位，這種區(qū)別使得債權(quán)人更加注意對待債務(wù)人的財產(chǎn)資信，同時有助于社會經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定。
基于以上分析，概括地講，擔(dān)保物權(quán)的債權(quán)性特征主要表現(xiàn)在：1是擔(dān)保物權(quán)不具有支配性。擔(dān)保物權(quán)人不能現(xiàn)實地支配物，便喪失了其作為物權(quán)的最基本的特征。對于物權(quán)而言，占有是現(xiàn)實的支配力的表現(xiàn)，所有權(quán)是最終支配力的表現(xiàn)，而擔(dān)保物權(quán)只是支配擔(dān)保物最后變現(xiàn)的價值。所謂擔(dān)保物權(quán)支配物的交換價值，是個違背政治經(jīng)濟學(xué)常識的提法。如果將擔(dān)保物權(quán)制度放在物權(quán)法中，不僅對民法理論不合適，且這樣做會影響擔(dān)保物權(quán)制度的發(fā)展。2是擔(dān)保物權(quán)主要是基于當(dāng)事人的意思，即主要是基于合同而產(chǎn)生的。因此，1些學(xué)者認為擔(dān)保物權(quán)是債權(quán)，應(yīng)將其置于債法篇進行規(guī)定。
3、分歧比較及其化解之道擔(dān)保物權(quán)的性質(zhì)之爭表面上看起來是很大的理論紛爭。主張擔(dān)保物權(quán)應(yīng)該納入物權(quán)法體系的學(xué)者往往是以1定的理論基礎(chǔ)作為其立論根據(jù)的；同樣，強調(diào)擔(dān)保物權(quán)應(yīng)放入債法篇者也有其理論支撐，都有其合理性。所以，只有綜合上述兩大分歧理由，才能正確認識擔(dān)保物權(quán)制度的真正本質(zhì)，并將其合理地納入民法制度體系之中。但是，上述為了將擔(dān)保物權(quán)制度納入物權(quán)法范疇或債權(quán)法范疇而不遺余力地為其各自的立場尋找能夠使得別人信服的理由的做法，仍然固守于擔(dān)保物權(quán)的傳統(tǒng)分析手段，認為定位擔(dān)保物權(quán)制度的法律地位最核心的因素是為其尋找理論基礎(chǔ)。主張擔(dān)保物權(quán)物權(quán)化和主張擔(dān)保物權(quán)債權(quán)化的學(xué)者所提出的理由便是實現(xiàn)上述目標(biāo)的1種努力和嘗試。雖然它們共同豐富了我們對于擔(dān)保物權(quán)制度的認識，但是，關(guān)于擔(dān)保物權(quán)制度的最終歸屬仍然是1個仁者見仁智者見智的問題，這是1個很讓人尷尬的局面。之所以產(chǎn)生這樣的局面，首先就在于學(xué)界對于物權(quán)和債權(quán)之間的區(qū)別尚未取得1致的認識，其結(jié)果就是人們無法對于擔(dān)保物權(quán)作出準(zhǔn)確的定位，根源就在于從1開始大家就在不同的語境中探討擔(dān)保物權(quán)的本質(zhì)。其次，上述不同認識的分析基礎(chǔ)是對于擔(dān)保物權(quán)制度的定性分析，定性分析的致命弱點就在于對于同1問題可以找到多種不同的解釋答案。傳統(tǒng)民法學(xué)說及近來的民法理論執(zhí)迷于擔(dān)保物權(quán)制度的理論分析，由此引發(fā)的后果是這種制度的定性分析雖然使得人們就擔(dān)保物權(quán)制度積淀了1些理論認識，但分歧的偏差更大且不可調(diào)和，進而影響立法進程。
既然對于擔(dān)保物權(quán)制度的定性處理無法取得預(yù)期的效果，我們不妨換換思路，對于擔(dān)保物權(quán)定量化分析就不失是1種選擇。就擔(dān)保物權(quán)制度而言，這種理論分歧之不可調(diào)和并非1個必須解決的先決條件，因為擔(dān)保物權(quán)制度的體系安排很大程度上說是1項制度的技術(shù)處理，任何1種安排都必須考慮保證該制度價值追求的實現(xiàn)。在學(xué)界，認為擔(dān)保物權(quán)是物權(quán)的說法似占主流，但從立法上看，不但中國的《民法通則》將擔(dān)保物權(quán)視為債的1部分，而且其他國家將其規(guī)定于債法之中的也不乏其例。顯然，對擔(dān)保物權(quán)必須有1種立體的考察，單純地看其實際功能或抽象地認識其價值，都難以達到全面準(zhǔn)確把握的目的。無論是將擔(dān)保物權(quán)作為債權(quán)看待的《法國民法典》，還是將擔(dān)保物權(quán)作為物權(quán)看待的《德國民法典》，擔(dān)保物權(quán)制度在各自的法律實踐中都取得了良好的效應(yīng)，這是因為這兩種不同的立法模式更多地體現(xiàn)了立法者的不同技術(shù)處理方式。所以，對擔(dān)保物權(quán)制度的體系安排進行技術(shù)化處理是問題的關(guān)鍵，即哪種體系安排更加便利這種制度的適用，但這并未引起學(xué)界的足夠重視，其結(jié)果可能阻礙物權(quán)法制定的進程。因此，就物權(quán)法研究的現(xiàn)實角度而言，我們只能走擔(dān)保物權(quán)技術(shù)化處理的道路，我們需要認真思考哪種立法模式更適合我國的立法、司法和社會的實際需要，無論是將擔(dān)保物權(quán)物權(quán)化處理，還是將其債權(quán)化處理，或者將其獨立成編規(guī)定，都必須符合中國社會生活對于物權(quán)法的實際需要，并且滿足這種需要的途徑必須是科學(xué)、合理和高效的。
《學(xué)習(xí)論壇》2005年第11期
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